Льготный кредит для развития малого бизнеса. Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса теперь выдают по-другому. Какие отрасли признаются приоритетными

«О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке».

В чём суть изменений?

Для чего поменяли правила?

Предполагается, что за счёт снижения максимальной суммы кредита банки, с учётом предоставленной им дополнительной господдержки, предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.

Есть ли особенности для микропредприятий?

Установлены ли требования к минимальному размеру кредита?

На какой срок выдают кредит?

На какую ставку льготного кредита могут рассчитывать субъекты МСП?

Какие отрасли признаются приоритетными?

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельхозпродукции.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.

5. Транспорт и связь.

6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.

7. Деятельность в области здравоохранения.

8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

9. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).

10. Деятельность в сфере бытовых услуг.

11. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в России и др.

Сколько средств выделено на программу льготного кредитования?

Когда постановление № 1212 вступает в силу?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст - от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Миссия Корпорации МСП по «Программе 6,5%» - это помощь бизнесу в получении финансирования по сниженной ставке, а также развитие цивилизованного предпринимательского рынка. Условия программы позволяют получить необходимые средства под минимальный процент.

Содействие развитию малого и среднего предпринимательства в России является одной из первоочередных задач - так считает руководство страны. Но за счет того, что проценты по заемному финансированию слишком велики, предприниматели отказываются от своих интересных задумок, не хотят развивать новые отрасли и не справляются со взятыми обязательствами. В 2014 году было решено создать орган, который станет активным посредником между бизнесом и финансовыми институтами. Так была организована Корпорация МСП . Конец 2015 года ознаменовался выдачей первого кредита на условиях Корпорации МСП по «Программе 6,5%».

Функции Корпорации

В перечень обязательств, которые взяла на себя эта структура, входят следующие опции:

• привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
• маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
• увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
• реклама проектов корпорации среди государственных структур;
• поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
• всестороннее развитие помощи бизнесу .

Главная цель Корпорации МСП - создание цивилизованного предпринимательского рынка и образование прослойки среднего класса.

Корпорация МСП «Программа 6,5%» - что это?

Одной из основных задач Корпорации МСП является привлечение инвестиций в малый и средний бизнес. Для этого была разработана Программа стимулирования кредитования объектов МСП. Ее имя - «Программа 6,5%». Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании получают рефинансирование в Центральном Банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку субъектам бизнеса.

Корпорация МСП в этом случае выступает гарантом сделки перед банком и ЦБ, что тоже позволяет снизить риски и уменьшить стоимость кредитных средств для бизнеса. Если учесть, что средние кредитные ставки для предпринимателей варьируются в пределах 12-17% годовых, то вышеуказанные условия очень выгодны.

Кто может стать заемщиком?

Будущий заемщик должен отвечать нескольким требованиям для того, чтобы получить заемное финансирование на льготных условиях:

1. Соответствовать требованиям 4 статьи Федерального закона 209-ФЗ:

   правильная структура уставного (складочного) капитала (паевого фонда);

   выручка в сумме не более 2 млрд. рублей;

   число работников на предприятии не превышает 250 человек.

2. Вести любую предпринимательскую деятельность, кроме:

   производство и реализация товаров, подлежащих акцизу (табак, алкоголь и т.п);

   добыча и реализация полезных ископаемых;

   кредитные, страховые организации;

   инвестиционные, негосударственные пенсионные фонды;

   участник рынка ценных бумаг;

   игорный бизнес.

3. Зарегистрировать предприятие на территории России.
4. Не иметь плохой кредитной истории по займам с гарантией Корпорации.
5. Не иметь задолженности перед налоговой службой и бюджетом РФ.
6. Не иметь в истории процедур банкротства.

Финансовые требования к заемщику

1. Ведение безубыточной деятельности в течение последних 12 месяцев, что должно быть подтверждено данными бухгалтерского учета.
2. Положительные чистые активы.
3. Статья «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, в которую входит рассматриваемый субъект) не более 5.

Приоритетные отрасли

Предприятия именно в этих отраслях могут рассчитывать на заинтересованность и финансирование:

• сельское хозяйство;
• обработка пищевой и с/х продукции;
• производство и распределение ресурсов - воды, газа, электричества;
• строительство;
• внутрироссийский туризм;
• транспорт;
• здравоохранение;
• переработка отходов и производство из вторсырья;
• связь;
• высокие технологии.

В рамках «Программы 6,5%» заключило договоренности с 30 российскими банками:

1. АО «Альфа-Банк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. ПАО Банк ЗЕНИТ;
4. АО «Банк Интеза»;
5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
6. Банк «Возрождение» (ПАО);
7. ВТБ 24 (ПАО);
8. Банк ГПБ (АО);
9. ПАО «Запсибкомбанк»;
10. КБ «Кубань Кредит»;
11. ПАО «НБД-Банк»;
12. РНКБ (ПАО);
13. АО «Россельхозбанк»;
14. ТКБ БАНК ПАО;
15. АО «ЮниКредит Банк»;
16. ПАО «СКБ-банк»;
17. Банк «Левобережный» (ПАО);
18. «СИБСОЦБАНК» ООО;
19. ПАО Банк «Кузнецкий»;
20. ПАО Банк «ФК Открытие»;
21. ПАО Сбербанк;
22. ПАО «Промсвязьбанк»;
23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
24. АО «Райффайзенбанк»;
25. ПАО Росбанк;
26. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
27. ООО КБЭР «Банк Казани»;
28. ООО «Камкомбанк»;
29. АКБ «Спурт» (ПАО);
30. ПАО «НИКО-БАНК».

Условия программы

Сумма - от 10 млн. руб. - до 1 млрд. руб. (общий лимит на 1 заемщика - до 4 млрд. руб).

Срок - до 3 лет при условии использования пониженной ставки. Срок общего кредитования может быть выше, но на срок, превышающий 3 года ставка будет стандартной.

Максимальная процентная ставка:

• для малого бизнеса и лизинговых компаний - 10,6%;
• для среднего бизнеса - 9,6%.

Из них: 6,5% - ставка ЦБ, 3-4% - ставка уполномоченного банка и 0,1% - вознаграждение МСП.

Порядок получения финансирования

Корпорация МСП ищет перспективные проекты или предприниматели сами обращаются с предложениями профинансировать их. Если она примет положительное решение, то уполномоченный банк выдает кредит в соответствии с условиями «Программы 6,5%» и внутренними распорядками. Чтобы вернуть часть потраченных средств, банк обращается одновременно с заявлением в ЦБ РФ о получении кредита под 6,5% и в Корпорацию за поручительством. МСП в течение 4 дней высылает банку поручительство и требование на выплату своего вознаграждения. В ЦБ направляются подписанные договора поручительства, после чего в течение 5-10 дней он производит финансирование уполномоченного банка. Банк перечисляет МСП 0,1% вознаграждения.

Итоги

Средства на реализацию проекта по поддержке малого и среднего бизнеса были выделены из государственного бюджета. Будем надеяться, что они не пропадут зря и «Программа 6,5%» Корпорации МСП поможет многим предпринимателям громче заявить о себе. То, что Россия и мы - ее граждане, в конечном итоге выиграем от этого. А сама корпорация достигнет своей главной цели - создания в России среднего класса.

Банки не любят начинающих предпринимателей. Считается, что инвестиции такого рода довольно рискованны, а потому предлагаемые программы кредитования отличаются завышенными требованиями к залогу, неадекватными процентными ставками и малыми размерами. В данной ситуации предпринимателю может помочь кредит малому бизнесу от государства в 2019 году, предоставляемый на гораздо более выгодных условиях.

Кроме льготных условия кредитования, бизнес может рассчитывать на другую поддержку - микрофинансирование со стороны фондов поддержки предпринимательства, частичную компенсацию процентной ставки, государственную гарантию по кредитам и возмещение платежей по договорам лизинга. Разумеется, любой предприниматель предпочел бы получить безвозмездный кредит для малого бизнеса, но государство склонно к подобной благотворительности в весьма скромных размерах: не более трехсот тысяч рублей. Более серьезные гранты распределяются на конкурсной основе среди предприятий стратегически важных или социально значимых для региона.

Возмещение процентов по кредиту

Разумеется, речь не идет о полном или частичном возмещении тела кредита малому бизнесу от государства в 2019 году – эти расходы останутся в ведении предпринимателя. Компенсировать можно только часть процентов за пользование кредитом, причем в известных пределах:

• Третья часть ставки рефинансирования ЦБ для кредитных договоров на срок меньше 2 лет;
• Половина ставки для договоров на срок от 2 до 3 лет;
• Две трети ставки для договоров кредитования, заключенных на срок 3 года и более.

С учетом того, что на октябрь 2016 года ставка рефинансирования была принята в размере 10%, такая помощь бизнесу от государства может сэкономить предпринимателю как минимум четвертую часть платежей за пользование кредитом.

Разумеется, экспертная комиссия Департамента будет достаточно строго изучать поданную заявку. Особое внимание уделяется целевому назначению кредита: средства могут быть направлены только на закупку, модернизацию и обновление основных средств и фондов. Кредиты на покупку легковых автомобилей, на пополнение оборотных средств и тем более на приобретение личных вещей предпринимателя компенсации не подлежат.

Существуют и другие ограничения, влияющие на положительное решение комиссии:

1. Количество работников на предприятии не должно превышать 250 человек;
2. Среднегодовая выручка – не более миллиарда рублей;
3. Предприятие не должно иметь долгов по заработной плате, сборам, налогам, страховым взносам и другим бюджетным платежам;
4. За последний год предприятие не получало иных субсидий на возмещение ставки по кредитным договорам;
5. Компенсация назначается только по действующим договорам, заключенным ранее;
6. Основная деятельность предприятия не связана с торговлей, добычей или реализацией полезных ископаемых, страховыми и кредитными услугами, игорным бизнесом, производством и сбытом подакцизных товаров.

Максимальный размер такой помощи для малого бизнеса в 2019 году составляет 5 миллионов рублей в течение трех лет, причем на момент подачи заявки предприниматель должен уже погасить не менее 10% кредита.

Субсидия предоставляется субъектам предпринимательства, которые включены в реестр получателей помощи и прошли необходимые подготовительные этапы:

• Получили одобрение проекта со стороны отраслевой комиссии при Департаменте;
• Заключили с Департаментом договор софинансирования;
• По окончании действия договора документально подтвердили целевое использование средств и выполнили оговоренные в нем социально-экономические показатели (создали рабочие места, уплатили налоги на указанную сумму, увеличили заработную плату).

Льготное кредитование

Прежде чем получить подобный кредит, предприятие должно пройти тщательную экспертизу Департамента развития предпринимательства и добиться включения в реестр получателей помощи. Несколько опрометчиво кредитовать предприятия, которые:

• Имеют задолженность перед бюджетом по сборам, налогам и другим обязательным платежам. Для получения льготного кредита финансовая отчетность предприятия должна быть в полном порядке;
• Уже получали подобный кредит от государства, но погасить его вовремя не смогли;
• Готовятся заявить о своем банкротстве.

Для бизнесменов, нуждающихся в финансовой помощи более скромных масштабов, государственная программа при посредничестве фондов развития предпринимательства и государственных микрофинансовых организаций позволяет выделить в качестве займа помощь малому бизнесу от государства в 2019 году 1000000 рублей на срок до года.

Микрокредиты

Частные микрофинансовые организации не отличаются скромностью в отношении малого бизнеса: вряд ли можно назвать выгодным кредит со ставкой 0,5–1% в день, причем даже отсутствие залога и плохая кредитная история вряд ли послужит оправданием. Для получения более адекватных условий государственного кредитования малого бизнеса предпринимателю лучше обратиться в специализированные фонды поддержки СМП. Государственные МФО не оформляют ссуду за 15 минут, требуя при этом только паспорт – необходимо как минимум представить на утверждение комиссии проект и впоследствии подтвердить целевое использование средств, но эти дополнительные сложности позволят получить:

• Сумму до миллиона рублей на срок от трех месяцев до года;
• Комиссию за пользование кредитом, соизмеримую со ставкой рефинансирования;
• Минимальные требования к обеспечению кредита.

Следует отметить, что не все МФО могут работать с фондами поддержки предпринимательства и оказывать подобную гос . Поэтому перед началом работы с микрофинансовой организацией ознакомьтесь с соответствующим государственным реестром и убедитесь, что данная МФО включена в него.

Кредиты с государственной поддержкой

В качестве обеспечения кредита могут быть допущены:

• Сырье и готовая продукция на складах;
• Автопарк предпринимателя;
• Заключенные контракты и обязательства по ним;
• Основные средства, оборудование, технологические линии;
• Недвижимость, производственные и жилые помещения.

Таким образом, кредит для малого бизнеса от государства выдается под залог существующего бизнеса. Полученные средства могут быть израсходованы на выкуп арендованных помещений, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, участие в тендерах и пр.

Государственное поручительство

При выдаче кредита банк традиционно требует предоставить в залог какое-либо имущество, но иногда для положительного решения достаточно обязательств поручителей. В качестве гарантов по кредиту могут выступить Фонды поддержки предпринимательства. Такая помощь малому бизнесу в 2019 от государства предоставляется на платной основе: свои услуги фонд сопровождает процентной ставкой в размере 1,2–3,2% годовых – в зависимости от суммы поручительства и ожидаемой доли в обеспечении кредита. Эта доля может достигать 90% от общего залога, тогда как от предпринимателя требуется предоставить обеспечение всего лишь 30% от суммы кредита.

Торопиться с заключением кредитного договора с первым же банком в этом случае не нужно. Для начала следует уточнить через интернет или путем личного обращения информацию о том, какие именно банки имеют партнерские отношения с фондом в области поручительства.

Затем выбираем банк с оптимальными условиями и подаем вместе с требуемым комплектом документов заявку на кредит, в которой указываем, что в качестве гаранта рассчитываем на поддержку фонда. Обмен информацией между фондом и банком происходит без нашего участия.

Дожидаемся положительных ответов от банка и фонда, заключаем трехсторонний договор, а из полученных кредитных денег сразу же выплачиваем фонду вознаграждение.

Что особенно интересно: существует программа компенсации затрат на услуги поручителей по кредитным и лизинговым договорам. Субсидирование происходит путем однократного перечисления на счет субъекта предпринимательства средств, покрывающих до 90% подтвержденных расходов, связанных с выплатой вознаграждения гаранту – но не более 80% от действующей на момент оформления кредита ставки рефинансирования. Разумеется, требования к предприятию в этом случае так же строги, как и в остальных случаях предоставления финансовой помощи малому бизнесу от государства 2019.

Субсидия по договорам лизинга

Перед принятием положительного решения о назначении субсидии государственные эксперты выдают несколько заключений касательно как самого договора, так и предмета аренды. Нельзя получить компенсации при лизинге сильно изношенного или устаревшего оборудования: даже если оно не является новым, износ основных агрегатов не должен превышать двадцати процентов.

Перед тем, как получить помощь малому бизнесу от государства в 2019 году, предприятие должно выполнить ряд условий:

• Погасить все задолженности по налогам, сборам, взносам и иным платежам в бюджет;
• Обеспечить своим работникам зарплату в размерах, превышающих установленный прожиточный минимум;
• Являться безубыточным как минимум в течение года до подачи заявки на субсидию;
• Создать рабочие места или добиться прироста реализации продукции на 10% и более (в пересчете на одного работника);
• Принять обязательства по увеличению основных налоговых платежей.

Таким образом, государство не оказывает помощь предприятиям убыточным, находящимся на грани банкротства и таким, которые не планируют направить полученную компенсацию на улучшение благосостояния общества в целом. Кроме того, однозначно отказывают в субсидии предпринимателям, для которых основная деятельность – это страховые, кредитные и залоговые услуги, работа на бирже и с ценными бумагами, торговля, игорный бизнес, операции с недвижимостью. Впрочем, существуют и приоритетные области, работа в которых значительно увеличивает шансы малого бизнеса на положительно решение:

• Промышленность, собственное производство товаров и продуктов питания;
• Строительство и реконструкция зданий и сооружений, коммунальные услуги;
• Инновации и научные разработки;
• Медицина и социальные услуги.

Компенсация, которую можно получить на первый взнос, зависит от региона, стоимости оборудования и срока действия договора. К примеру: если договор заключается на один год, то размер субсидии составляет 75–80%, но не более 500 тысяч рублей. При контракте на два года можно получить 50% стоимости оборудования (до одного миллиона рублей), на три – 25–30% (до трех миллионов рублей).

Возмещение платежей на уплату процентов по лизинговым договорам составляет обычно две трети от ставки рефинансирования. Если же предприятие занимается транспортной деятельностью, перевозкой грузов и пассажиров, то рассчитывать можно только на треть от ключевой ставки.

Видео по теме Видео по теме