В чем преимущества и недостатки взаимного страхования. В чем преимущества и недостатки квартир малоэтажных домов? В чем главные «плюсы» карт МИР

РАННИЙ ЖЕЛЕЗНЫЙ ВЕК (VII в. до н.э. – IV в. н.э.)

Ранним железным веком в археологии называют следующий за эпохой бронзы период истории, характеризующийся началом активного использования человеком железа и, как следствие, широким распространен железных изделий. Традиционно хронологическими рамками раннего железного века в северном Причерноморье считают VII век до н. э.- V в. н. э. Освоение железа и начало изготовления более эффективных орудий труда вызвало значительный качественный рост производительных сил, что, в свою очередь, дало весомый толчок для развития земледелия, ремесел и вооружения. В этот период у большинства племен и народов складывается продуктивное хозяйство, основанное на земледелии и скотоводстве, отмечается рост народонаселения, устанавливаются экономические связи, усиливается роль обмена, в том числе и на большие расстояния (в раннем железном веке формируется Великий шелковый путь.). Окончательное оформление получили основные типы цивилизации: оседлый земледельческо-скотоводческий и степной - скотоводческий.

Считается, что первые железные изделия были сделаны из метеоритного железа. Позже появляются предметы из железа земного происхождения. Способ получения железа из руд был открыт во II тыс. до н.э. в Малой Азии.

Для получения железа использовались сыродутные печи, или горны - домницы, в которые с помощью мехов искусственно нагнетался воздух. Первые горны высотой около метра имели цилиндрическую форму и были заужены вверху. В них загружали железную руду и древесный уголь. В нижнюю часть горна вставлялись воздуходувные сопла, с их помощью в печь поступал воздух, необходимый для горения угля. Внутри горна создавалась достаточно высокая температура. В результате плавления из загруженной в печь породы восстанавливалось железо, которое сваривалось в рыхлую пластинчатую массу - крицу. Крицу в горячем состоянии перековывали, за счет чего металл становился однородным и плотным. Прокованные крицы являлись исходным материалом для изготовления различных предметов. Полученный таким способом кусок железа разрубали на части, нагревали уже на открытом горне и с помощью молота и наковальни из куска железа выковывали нужные предметы.

В контексте мировой истории ранний железный век - это время расцвета античной Греции, греческой колонизации, образования, развития и падения Персидской державы, греко-персидских войн, восточных походов Александра Македонского и формирования эллинистических государств Ближнего Востока и Средней Азии. В раннем железном веке на Аппенинском полуострове формируется культура этрусков и появляется Римская республика. Это время Пунических войн (Рима с Карфагеном) и возникновения Римской империи, которая заняла огромные территории вдоль побережья Средиземного моря и установила контроль над Галлией, Испанией, Фракией, Дакией и частью Британии. Для Западной и Центральной Европы ранний железный век это время гальштатской (XI – конец VI вв. до н.э.) и латентской культур (V – I вв. до н.э.). В европейской археологии оставленная кельтами латенская культура известна как «второй железный век». Период ее развития делится на три этапа: А (V-IV вв. до н.э.), В (IV-III вв. до н.э.) и С (III-I до н.э.). Памятники латенской культуры известны в бассейне Рейна, Лауры, в верховьях Дуная, на территории современной Франции, Германии, Англии, частично Испании, Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии. На территории Скандинавии, Германии и Польши формируются германские племена. В Юго-Восточной Европе первая половина I тыс. до н.э. это период существования фракийских и гето-дакийских культур. В Восточной Европы и Северной Азии известны культуры скифо-сибирского мира. На Востоке появляются цивилизации Древней Индии и Древнего Китая периода династий Цинь и Хань, формируется древнекитайский этнос.

В Крыму ранний железный век в первую очередь связан с кочевыми племенами: киммерийцев (IX – середина VII вв. до н.э.), скифов (VII – IV вв. до н.э.) и сарматов (I в. до н.э. – III в. н.э.). Предгорную и горную части полуострова заселяли племена тавров, оставивших после себя памятники кизил-кобинской культуры (VIII – III вв. до н.э.). В конце VII – VI вв. до н.э. Крым становиться местом расселения греческих колонистов, на полуострове появляются первые греческие поселения. В V в. до н.э. греческие города Восточного Крыма объединяются в Боспорское царство. В этом же веке на Юго-Западном побережье основывается греческий город Херсонес, который, на равне с Боспорским государством становится важным политическим и культурно-экономическим центром полуострова. В IV в. до н.э. греческие полисы появляются в Северо-Западном Крыму. В III в. до н.э. в предгорной части полуострова в результате перехода скифов к оседлости возникает Позднескифское царство. Его население оставило значительное количество памятников одноименной культуры. С поздними скифами связано появление на полуострове войск Понтийского царства (во II в. до н.э.) и Римской империи (c I в. н.э.), эти государства в разные периоды времени выступали союзниками Херсонеса, с которым скифы вели постоянные войны. В III в. н.э. в Крым вторгается союз германских племен под предводительством готов, в результате чего были разрушены последние крупные позднескифские поселения. С этого времени в предгорном и горном Крыму начинает зарождаться новая культурная общность, потомки носителей которой в средневековье станут известны как гото-аланы.

Анна Французова

Время на чтение: 4 минуты

А А

В настоящее время в России идет активный процесс внедрения карточек национальной платежной системы (НПС) МИР: их активно раздают бюджетникам и пенсионерам, прорабатывают возможности кэшбэка и дополнительных опций для пользователей. Одним из ключевых эмитентов карт «Мир» выступает крупнейший финансовый институт России – Сбербанк. Каковы же ключевые достоинства и недостатки его карт с логотипом НПС?

Предпосылки внедрения карт МИР

В 2015 году в рамках экономических санкций западных стран были отключены от международных систем Visa и MasterCard некоторые российские банки – Генбанк, Крайинвестбанк, Мособлбанк и др. Это обстоятельство стало серьезным ударом для финансовой системы России, которая действовала исключительно на основании карт международных платежных систем.

В вопросе создания собственной системы платежей, не зависящей от внешних «шоков» и геополитической ситуации, Россия существенно отстала от ряда других стран, в том числе Китая с его China UnionPay, Беларуси – Белкарт и др.

Хотя вопрос формирования НСП обсуждался в РФ еще в 90-е, а затем – в 2000-е годы, реальное ее создание началось в 2014 году. Формировать события пришлось ввиду ограничения операций с Visa и MasterCard на территории страны. В 2015 году было официально объявлено о запуске НСП «Мир».

В чем главные «плюсы» карт МИР?

Платежные карты МИР обладают широким спектром преимуществ, которые обуславливают перспективы их дальнейшего развития в российской экономике:

Автономное функционирование . Карточка МИР способна работать независимо от международных платежных систем и обслуживать систему платежных операций на территории России. Она работает независимо от экономических потрясений в мировом масштабе и геополитической ситуации.
Безопасность . Карты системы «Мир» защищены российскими чипами моделей «НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем», а также их зарубежными аналогами, которые в полной мере отвечают международным стандартам безопасности систем платежей.
Удобство использования . Большинство крупных российских банков переводят средства с карты «Мир» на Visa или Mastercard без комиссий. Она свободно принимается в торговых сетях и крупных магазинах, а также организациях и учреждениях (Ашан, М. Видео, Лента и др.).
Бонусы и возвраты . С 2017 года в постепенно внедряется процедура кэшбэка. Прорабатываются возможности предоставления скидок и начисления баллов лицам, использующим карточки НПС при приобретении товаров и услуг, а также оплате проезда в общественном транспорте.
Бесплатная эмиссия . Большинство банков-эмитентов, число которых в 2018 году превысило 120 учреждений осуществляют выпуск карты бесплатно, взимая плату только за годовое обслуживание
Овердрафт . С каждым годом число кредитных и дебетовых карт МИР с возможностью открытия овердрафта растет.
Удобство снятия средств . Обналичить счет можно в банкомате любого российского банка. Однако только при обналичивании на устройствах самообслуживания банков-партнеров НПС комиссия с пользователя не взимается.

Недостатки карт МИР – что нужно знать?

Использование постепенно сокращает зависимость финансовой системы и экономики России от мирового рынка.

Однако существует ряд проблем, которые способны стать существенным барьером на пути внедрения карт МИР в России:

Высокая стоимость обслуживания . По сравнению с карточками платежных систем Visa и MasterCard карты МИР отличаются высокой ценой годового обслуживания. Так, в Сбербанке России оно составляет 700 руб., а в Газпромбанке – 1000.
Сомнительные способы защиты . Разработчики утверждают, что карточка МИР обеспечена магнитной полоской и голограммой, которые выступают действенными средствами защиты. Однако в современных образцах карт международных платежных систем от таких вариантов уже отказались ввиду их низкой эффективности.
Принудительное внедрение . С 1 июля 2018 года все работники бюджетных организаций и пенсионеры России будут получить зарплаты, пособия и пенсии на карту МИР (№88-ФЗ). В этом случае гражданам не дали права выбора между национальной и международными системами платежей. При таком раскладе нарушается действие свободного рыночного механизма, ограничивается конкуренция, что устраняет стимулы по улучшению ее качества.
Ограниченная территория действия . Ныне карточка МИР может использоваться только в России и Армении. Ведутся переговоры о ее внедрении в странах ЕАЭС, Таиланде и Турции. Ею не получится расплатиться в рамках мировых торговых площадок Ebay и Amazon.
Низкая мобильность . Картой МИР пока не получится рассчитываться за рубежом. Она не работает с системами Paypal и Payner. Операции по ней можно проводить только в рублях.
Отсутствие поддержки на смартфонах . Если международные системы платежей поддерживаются на смартфонах Apple Pay, Samsung Pay. У системы МИР такой опции пока нет, хотя запланирована интеграция с Apple Pay и Android Pay в 2018 году.

Подводя итог, стоит отметить, что для России создание НПС – важный шаг, который станет одной из составляющих формирования самодостаточной, автономной, стабильной экономики. Ныне внедрение карт МИР требует пересмотра тарифной политики их годового обслуживания, формирования обширной линейки бонусов, создания партнерских отношений с международными платежными системами. В целом же применение карточек МИР в российской экономике имеет широкие перспективы, как на уровне граждан, так и на уровне организаций.

По сравнению с обычным страхованием рисков у посторонних страховщиков взаимное самострахование имеет ряд качественных преимуществ. Взаимная страховая компания способна сохранить крупные суммы страховых премий (обычно выплачиваемых посторонним страховщикам за страховое обслуживание) в общей кассе конгломерата фирм, в который входит и она сама.

Обычные страховщики оказывают широкий спектр услуг по общим, имущественным и личным рискам, но они не берутся за страхование многих нестандартных рисков, важных для конкретных конгломератов фирм, а если и берутся, то за очень высокие цены. Взаимная страховая компания в этом случае оказывается незаменимой и более доступной в вопросах цен на ее услуги. Во многих странах страховые платежи включаются в издержки производства и, следовательно, исключаются из налогооблагаемых доходов.

В подобной ситуации взаимная компания путем завышения ставок по страхованию рисков своего конгломерата в состоянии обеспечить снижение выплачиваемых им налогов без ущерба для своего бизнеса, а ее повышенные прибыли поступают в этом случае тоже в общий котел конгломерата. Самострахование обеспечивает существенную экономию расходов по страхованию, поскольку в этом случае нет нужды выплачивать вознаграждение брокерам и агентам, а накладные расходы невелики. Значит и ставки за обслуживание своих клиентов взаимная компания может установить на конкурентном уровне. Взаимная компания позволяет конгломерату фирм аккумулировать дополнительные собственные и чужие финансовые ресурсы для инвестиционных целей.

Страховые премии обычно выплачиваются страхователями авансом, а перестраховочные премии - только по окончании договорных периодов. Следовательно, в интервале между этими событиями взаимная компания использует эти ресурсы по своему усмотрению. Другой пример - условный перевод страховых платежей страхователя в пользу страховщика, когда клиент использует определенные суммы по своему усмотрению. В странах с жестким валютным режимом возникают затруднения при переводе страховых платежей за границу.

Взаимная компания и в этом случае может оказать полезные услуги конгломерату фирм, у которого собственность размещена во многих странах. Между крупными взаимными компаниями и обычными страховыми компаниями быстро возникает сотрудничество по перестрахованию рисков, поскольку первые заинтересованы в выходе на открытый рынок страхования и перестрахования, а вторые завязывают деловые отношения с крупными страхователями, не входившими ранее в число их клиентов. Для конгломерата фирм - это выход в новую область бизнеса, более гармоничная структура и комплексность в делах и, следовательно, дополнительная устойчивость.

При удачном ведении дел многие взаимные компании достигают ранга крупных страховых компаний, и что в этом плохого? Оффшорное самострахование обеспечивает более высокую степень защиты конфиденциальности деловых операций конгломерата-страхователя. Это обстоятельство - важный мотив для учреждения взаимной страховой компании.

Страховые компании, регистрируясь в оффшорных юрисдикциях, реализуют многочисленные льготы и увеличивают свою устойчивость и рентабельность. Замечено, что по сравнению с обычными страховыми компаниями взаимные компании получают в МОФЦ дополнительные и существенные преимущества. Аппетит, как известно, приходит во время еды, и взаимные страховые компании, зарегистрировавшись в МОФЦ, быстро оценивают и выгодно используют преимущества статуса оффшорной компании. При всех преимуществах самострахование имеет один существенный недостаток.

При наступлении страховых случаев взаимная страховая компания и обслуживаемый ею конгломерат фирм за свой счет компенсируют свои возможные убытки.

Но, во-первых, при перестраховании страховых случаев в других компаниях она компенсирует лишь часть этих убытков, а другую часть покрывают ее перестраховщики.

Во-вторых, страхование вообще ориентировано на прибыль, а не на убытки, и взаимные страховые компании в этом отношении не являются исключением.

В-третьих, чем шире клиентура взаимной компании, тем надежнее ее реальные прибыли перекрывают возможные убытки при наступлении страховых событий.

При умелом ведении дела этот недостаток самострахования может быть нейтрализован. Короче говоря, взаимная страховая компания и ее принципалы, озабоченные страхованием своих зачастую нестандартных и потому неприемлемых для посторонних страховщиков рисков и снижением расходов по страхованию операций конгломерата, при умелом ведении дел в оффшорном режиме могут получать солидные прибыли и преимущества.

Взаимные страховые компании не являются изгоями страхового бизнеса. Скорее их следует считать новыми точками роста на рынке страховых услуг, потому что, вступая в страховой бизнес в качестве страховщиков одной или нескольких компаний, они могут при удаче стать солидными страховыми компаниями в их обычном понимании.

Уже занимающий внушительную долю рынка. Однако парадокс в том, что закон так не считает. Точнее, не считает апартаменты жильем, ведь формально они относятся к категории нежилых помещений. Впрочем, совсем скоро ситуация может измениться. В октябре прошлого года , который в том числе вводит в правовое поле понятие «апартаменты». В новом документе, находящемся сейчас на стадии общественных обсуждений, апартаменты рассматриваются именно как жилая недвижимость.

Для владельцев и для девелоперов, работающих на этом рынке, принятие подобного документа станет большим шагом вперед. Но текущая версия законопроекта требует доработок. Собственно, для этого и нужна стадия обсуждений — для выявления спорных, неоднозначных моментов и их урегулирования.

Сейчас п. 5а и 5б ст. 1 предлагают изменить ст. 16 Жилищного кодекса и добавить в него следующий текст: «структурно обособленное помещение в многофункциональном здании, <…> предназначенное для проживания граждан и удовлетворения ими бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием. К жилищным отношениям, возникающим в отношении жилых помещений в многофункциональных зданиях, <…> применяются положения настоящего Кодекса, регулирующие жилищные отношения в отношении жилых помещений». (Заметим, что и понятие «многофункциональное здание» также вводится именно этим документом. Главная особенность такого здания — оно объединяет коммерческие и жилые помещения.)

Таким образом, в тексте законопроекта фактически нет четкого, предельно однозначного определения, . Также не ясно, что будет с нормативами по мокрым зонам, СанПиНами, нормами по инсоляции и т. д. Для квартир они прописаны очень строго. Значит ли это, что теперь точно такие же нормы будут распространяться на апартаменты? А что будет с уже построенными помещениями, которые подпадают под описания апартаментов, но не по всем параметрам соответствуют нормативным документам? Текущая версия законопроекта не дает ответы на подобные вопросы. И нам кажется, что это важное направление для доработки.

Другая сторона вопроса: что в принципе даст владельцам признание апартаментов жилым помещением? Конечно, одно из самых главных преимуществ — в апартаментах можно будет зарегистрироваться на постоянной основе. Текущее законодательство позволяет получить временную регистрацию на срок не более пяти лет. То есть владелец в любом случае должен быть зарегистрирован где-то еще.

Если говорить о нашей компании, то мы ориентированы на элитный и премиум-класс. Это значит, что, как правило, апартаменты — не единственная недвижимость клиентов, у них есть возможность зарегистрироваться по месту жительства в другой квартире. Но даже среди таких покупателей наверняка будет много тех, для кого важна возможность проживать в апартаментах не только физически, но юридически. Например, для того, чтобы получать услуги, доступные только постоянно зарегистрированным жителям, рядом со своим домом, а не по месту официальной прописки.

В целом и девелоперы, и покупатели, и сами законодатели давно отмечали, что понятие «апартаменты» нужно закрепить в правовом поле, причем закрепить за ними именно статус жилья. Поэтому мы рады, что государство услышало этот запрос со стороны участников рынка и начало активную работу.

Правда, по мнению некоторых экспертов, в том, что апартаменты официально станут жилыми помещениями, есть свои минусы. В частности, после их приравнивания к квартирам цены на эти два формата могут сравняться или стать сопоставимыми. Сейчас разница достигает 10-20%. Конечно, стоимость квадратного метра зависит от конкретного проекта, но в среднем по рынку апартаменты привлекают покупателей в том числе более низкой стоимостью.

Вероятно, какие-то проекты повышение цен действительно затронет. Это может быть связано в том числе с финансовыми ограничениями по 214-ФЗ или с необходимостью приводить помещения в соответствие с нормами для жилья и т. д. Некоторые компании пытались более низкой ценой компенсировать клиентам определенные неудобства. Среди них — невозможность постоянной регистрации и более высокие тарифы на коммунальные услуги по ставкам нежилых помещений. Соответственно, с принятием новых норм у таких девелоперов уже не будет стимула делать «компенсационные скидки».

Кроме того, сейчас на апартаменты как на нежилые помещения выше налоговые ставки. Соответственно, возникает вопрос: будут ли они снижены? Пока ответа нет, законопроект говорит только о юридическом приравнивании апартаментов к жилью, а не об экономическом. Весьма вероятен сценарий, что цены на такой формат вырастут, а налоговые ставки останутся прежними. Мне кажется логичным, что если апартаменты приравняют к жилью, то и налоговые ставки автоматически должны быть снижены до уровня ставок на жилые помещения.

Несмотря на открытые вопросы, мы считаем, что узаконить апартаменты необходимо. Это действительно востребованный на рынке формат, и хотя спрос на него порой испытывает колебания, в дальнейшем его популярность, скорее всего, будет только расти. Поэтому закрепление за такими объектами недвижимости статуса именно жилых помещений — актуальная и своевременная мера.

Квартиры в малоэтажных домах: плюсы и минусы.

Время чтения: 6 минут

ЖК "Duderhof Club"

В условиях плотной заселенности городов и высокой стоимости квадратного метра жилплощади в многоэтажных домах, расположенных в районах с высокоразвитой социальной инфраструктурой, весьма актуальным в нынешнее время стал такой выход населения из сложной жилищной ситуации, как приобретение жилья в малоэтажных новостройках. Малоэтажными считаются 3-4-этажные дома. В этой статье мы подробно рассмотрим все достоинства и недостатки приобретения такого вида жилья, как квартиры в малоэтажных комплексах.

Достоинства:

1. Экологичность районов, в которых возводятся малоэтажки.

Одним из главных достоинств жилья в малоэтажных домах является место их возведения. Чаще всего их строят в районах, отдаленных от объектов промышленного производства, загрязняющих воздух. В этих местах обычно много зеленых насаждений, чистый воздух, относительно нетронутая цивилизацией природа и живописные, радующие глаз пейзажи. Обычно малоэтажки находятся в загородных зонах или поселках. В силу прекрасных показателей экологии таких районов квартиры в них часто покупают жители мегаполисов, шумных и загазованных городов для отдыха в обстановке покоя, относительного уединения и тишины среди природы.

2. Относительно невысокая стоимость квартир.

Стоимость квадратного метра жилой площади в малоэтажных зданиях значительно ниже, - соответственно, и итоговая общая стоимость квартиры оказывается меньше. Именно поэтому такие дома очень часто попадают в . Сроки возведения также меньше в силу своей малоэтажности - это оказывается весомым плюсом в их пользу, если квартира необходима ее покупателю срочно.

3. Свободная парковка у дома.

Двор без машин. ЖК "Золотой Век"

Жильцы малоэтажных домов редко испытывают трудности с парковкой собственных автомобилей в силу малочисленности населения, проживающего в таких районах и домах, чем не могут похвастаться обитатели крупных мегаполисов, густонаселенных районов и владельцы квартир в многоэтажках.

4. Индивидуальное проектирование.

Малоэтажные здания часто строятся по индивидуальным проектам, а не типовым, что может означать более удобную, продуманную планировку и более высокий уровень комфортабельности квартир в них.

Фасады малоэтажных новостроек часто выглядят более привлекательно, уютно или нестандартно по сравнению с многоэтажными высотными зданиями.

Помимо всего прочего, и психологи, и архитекторы утверждают, что больший комфорт человек испытывает, находясь среди невысоких зданий, чем высотных.

5. Возможность покупки дополнительного земельного участка.

В некоторых случаях компании, занимающиеся застройкой малоэтажных домов, предоставляют владельцам квартир, находящихся на первых этажах, возможность приобрести вдобавок небольшой земельный участок размером в 2-3 сотки, примыкающий к их квартире. Из этого участка земли можно сделать огороженный от улицы дворик для отдыха, выращивания цветов, овощей – все зависит от желания жильцов.

Недостатки:

1. Скудность социальной инфраструктуры.

Близость природы в случае застройки малоэтажных домов является, как их достоинством, так одновременно и недостатком, так как часто означает уединенность и отдаленность от цивилизации, а также ее благ. Это, в свою очередь, означает низкий уровень развития социальной инфраструктуры района, в котором расположено здание, а зачастую и вовсе отсутствие основных ее элементов, обеспечивающих максимально комфортное существование в нем, - школ, детских садов, поликлиник и прочего.

2. Низкий уровень транспортной доступности района.

Приобретая квартиру в малоэтажном комплексе, стоит подумать заранее, каким образом вы будете добираться на работу и в другие социально значимые места. Особенно этот вопрос актуален, если у вас нет собственного автомобиля или вы работаете в городе, живя за городом. Вполне вероятно, что в данный район общественный транспорт ходить не будет, и вы столкнетесь с острой проблемой, затмевающей все плюсы приобретенного жилья. С этих же соображений избегать нужно и .

3. Отсутствие многих жилищных удобств.

Очередным недостатком многоэтажных домов является то, что в них не предусмотрено наличие лифта и мусоропровода, в отличие от многоэтажек. Кроме того, в квартирах таких жилых комплексов часто возникают сложности с подключением стационарного телефона и сети Интернет. Но при этом стоимость жилищного обслуживания в таких новостройках выше, чем в многоэтажных.

4. Возможное отсутствие жилищных коммуникаций.

Бывают случаи, когда к малоэтажным домам и квартирам в них не проведены инженерно-жилищные коммуникации, чем порой и объясняется относительно недорогая цена на такое жилье. По этой причине перед тем, как приобретать квартиру в малоэтажной новостройке, убедитесь в том, что к дому подведена канализация, подключено отопление и наличествуют остальные жилищно-коммунальные услуги в полном масштабе.

5. Возможность приобретения квартиры, построенной незаконно.

Существует некоторый , не получивших разрешения на возведение дома, и осуществляющих его незаконным образом, – на земельных участках, не предназначенных для этого. Это могут быть, к примеру, участки сельскохозяйственного или другого назначения. Поэтому, собираясь покупать квартиру в малоэтажном доме, будьте бдительны и внимательно изучите документы на землю, на которой он построен, уточните правовой статус этого земельного участка и наличие возможности регистрации по месту жительства в нем.