Какие банковские карты действуют за границей. Банковские карты для путешественников

Наверное, почти у всех более или менее крупных банков есть карточные продукты, ориентированные на путешественников. О них родимых – банковских карточках для путешественников – и поговорим.

Сразу стоит сказать, что я не претендую на всеохватность, и вполне возможно, что существуют какие-то другие карточки, не попавшие в область моего внимания. Кроме того, учтите, что все нижеизложенное актуально по состоянию на декабрь 2015-го, и, если вы читаете этот пост позже, следует понимать, что условия обслуживания по рассмотренным продуктам могли давным-давно измениться.

Начну с небольшого предисловия. Банковские карточки я люблю, и последние лет семь большая часть моих расходов приходится на безналичные расчеты, благо что сейчас расплатиться карточкой можно едва ли не в любом супермаркете, ресторане и торговом центре, не говоря уж об интернет-магазинах. До недавнего времени в качестве основной расчетной карты я использовал ситибанковскую кредитку Miles&More. Летать люфтами мне всегда нравилось, а их мильную программу я считаю лучшей среди всех прочих (в Европе, по крайней мере). Вот только в последнее время условия по этой кредитной карте в «Ситибанке» заметно ухудшились. Раньше, к примеру, 1 миля начислялась за 30 рублей, а сейчас – за 45. Последней каплей стало то, что «Люфтганза» сократила свою полетную программу в Россию. Словом, я решил, что настало время что-то менять. Рыба ищет, где глубже, а человек – где лучше. И я начал искать. Ниже – о результатах моих изысканий.

Вообще, я перебрал не менее пятнадцати вариантов. Рассказываю о самых интересных, в порядке возрастания интереса. Иными словами, о самом интересном – в конце

ТОП-5 банковских карт для путешественников

Итак, мой личный ТОП-5 банковских карточек.

5 -е место. Кредитная карта Miles&More Classic банка «Русский Стандарт»

Эту карточку я открыл еще в начале года. Все-таки окончательно отказаться от «Люфтганзы» я не готов. Мили те же, а условия, по-моему, заметно лучше, чем у «Ситибанка». Так, «Русский Стандарт» начисляет 1 милю за 40 рублей, а не за 45 рублей, как это делает «Ситибанк». К тому же в дополнение к кредитке «Русский Стандарт» предлагает выпустить бесплатный страховой полис для путешественников, причем в условиях страхования в качестве ассистанса указана компания International SOS. Это весомый плюс. Нужно только учитывать, что страховка действительна при некоторых ограничениях (более подробную информацию можно найти на сайте банка). Годовое обслуживание классической кредитной карты Miles&More обходится в 900 рублей.

4 -е место. Кредитная карта PremierMiles «Ситибанка»

В отличие от программы Miles&More по карточке PremierMiles начисляются не люфтганзовские мили, а так называемые Citi-мили: 1 миля – за каждые 30 рублей, потраченные по карте; при бронировании отелей на www.booking.com и аренде авто на можно получить в 3 раза больше миль. При этом Citi-мили не имеют привязки к какой-то одной авиакомпании (или альянсу). Их можно обменять на мили нескольких разных авиаперевозчиков, а также, например, на кэшбэк (это, пожалуй, самая интересная опция), или на бонусные рубли для покупки авиабилетов на www.anywayanyday.com или на что-нибудь еще. Очевидный минус – довольно высокая стоимость обслуживания: 2950 рублей в год. В общем, если вы планируете тратить по карте PremierMiles ориентировочно от 60 000 рублей в месяц, то присмотреться к этому варианту можно. Если же вы будете тратить тысяч 30–40 или еще меньше, то никакой особенной выгоды не извлечете.

3 -е место. Карта Touch Bank «ОТП-банка»

Особенность этой карты заключается в том, что вы фактически копите кэшбэк. В рамках бонусной программы по карте Touch Bank можно выбрать категорию «Туризм и путешествия» и экономить до 3% на расходах, связанных с путешествиями. Правда, схема накопления и расходования бонусов несколько запутанная: бонусы преобразуются в кэшбэк (а точнее в компенсацию стоимости покупок), 3% выгоды могут легко превратиться в 1%, и накопить можно максимум 5000 бонусов в месяц. Но при желании разобраться в этой схеме можно. Дополнительный плюс заключается в возможности получить 10% годовых на средства, размещенные на накопительном счете. К тому же, если держать на накопительном счете не менее 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным (в противном случае – 200 рублей в месяц). И еще, как я понял, по этой карточке можно получить кредитный лимит. У нас в семье такая карта имеется, правда, в дебетовом варианте (без кредитного лимита), и оплачиваем мы по ней не туристические расходы.

2 -е место. Кредитная карта All Airlines «Тинькофф Банка»

Эта карточка у меня тоже есть, но я ей не пользуюсь. При оформлении заявки на кредитку кто-то из тиньковских сотрудников накосячил, и по их документам я превратился в безработного. В итоге одобренный мне кредитный лимит составил 15 000 рублей. Я затаил обиду и положил карточку в стол – может быть, когда-нибудь мое сердце оттает Тем не менее, сама по себе Tinkoff All Airlines – карта интересная. По ней вы получаете 2% с любой покупки (в виде миль). Плюс к тому: при бронировании отелей и аренде автомобилей на travel.tinkoff.ru (провайдерами этих услуг являются www.booking.com и ) вы получите 10% миль, а при покупке авиабилетов (провайдер www.onetwotrip.com) – 5%. Также можно покупать авиабилеты на любых других сайтах и получать 3% миль. В дальнейшем милями можно компенсировать расходы на любые авиабилеты по курсу «1 миля = 1 рубль». Кое-какие ограничения при этом имеются, но в целом все неплохо. Стоимость обслуживания 1890 рублей в год. Дополнительный бонус – туристическая страховка, за которую не нужно ничего доплачивать. Только в условиях страхования ни слова не сказано о том, какая компания выступает в роли страхового ассистанса. В службе поддержки говорят, что на данный момент это либо Mondial Assistance (это хорошо), либо Europ Assistance (а вот это уже не очень – см. отзывы в интернете), и какой именно ассистанс будет у вас решается на усмотрение страховой компании. Мне такой подход не внушает совершенно никакого доверия. Страховка от «Русского Стандарта», о которой я упоминал выше, в этом смысле гораздо интереснее.

1 -е место. Моментальная карта БИНБАНК Platinum

Это – мой фаворит. Здесь, как и в случае с картой Touch Bank, можно выбрать категорию повышенного кэшбэка (например, «Путешествия»), и получать 5% назад (плюс 1% от любых других покупок). Причем по факту вы ежемесячно получаете именно кэшбэк, т.е. реальные рубли (1 рубль за 1 БИН-бонус), а не малопонятные мили или компенсации. С 01.10.2016 речь идет уже фактически не о кэшбэке, а о возможности компенсировать стоимость покупок бонусами. Бонусы по-прежнему можно потратить на любые цели, а не только на авиабилеты, как, скажем, у Тинькова. При этом мне представляется, что в качестве категории повышенного кэшбэка имеет смысл выбрать «Интернет-покупки», а не «Путешествия». Почему? Потому что, например, покупка авиабилетов хоть на www.onetwotrip.com , хоть на www.anywayanyday.com , хоть на сайте «Люфтганзы», – это интернет-покупка, и за нее вы получите 5% кэшбэка, как и за покупку на условном «Озоне» или «Юлмарте». Если же выбрать категорию «Путешествия», то за онлайн-покупку авиабилетов вы получите опять-таки 5% кэшбэка, а вот при покупке на условном «Озоне» или «Юлмарте» – всего лишь 1%. Короче говоря, на мой взгляд, моментальная карта БИНБАНК Platinum – интересный продукт, который позволяет извлекать хорошую выгоду при его активном использовании, особенно если вы не только любитель путешествий, но и постоянный клиент всевозможных интернет-магазинов. Правда, есть ограничение: можно получить максимум 3000 рублей кэшбэка в месяц. С другой стороны, 3000 рублей кэшбэка – это, как минимум, 60 000 рублей ежемесячных расходов по карте, что в общем-то совсем не мало. Нетрудно подсчитать, что за год, пользуясь этой картой, можно сэкономить до 36 000 рублей. Но даже при довольно скромных расходах в районе 30 000 в месяц в выбранной категории можно вернуть 18 000 рублей. Добавлю еще, что бонусная программа БИНБАНКа распространяется не только на дебетовую «Моментальную карту», но и на некоторые другие карточные продукты банка.

Кстати, похожая карточка есть у «Промсвязьбанка». Называется она All Inclusive, и поначалу условия там тоже были шикарные. Сейчас все стало гораздо хуже. Сужу опять-таки на собственном опыте: такая карта у нас была и мы по ней расплачивались в супермаркетах и ресторанах (условия ухудшились настолько, что пришлось вообще отказаться от этой карточки и закрыть ее за ненадобностью). Есть у меня предчувствие, что и «Бинбанк» в скором времени ухудшит условия по своей моментальной карте. UPD В общем-то, так и случилось: раньше на остаток по счету начисляли 7%, а теперь такая роскошь не предусмотрена. Ну и кэшбэк стал не таким удобным, как раньше, о чем я писал выше.

UPD от 10.2016 За время, прошедшее с момента написания этой статьи, произошло довольно много изменений. В общих чертах все вышеизложенное по-прежнему актуально, как и мой личный рейтинг. Однако появился новый продукт – кредитная карта #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзенбанка». Пожалуй, именно ее я поставил бы на первое место сейчас. С одной оговоркой. Максимальная выгода в данном случае достигается, если использовать карточку активно и тратить по ней порядка 100 тысяч рублей в месяц (можно и меньше, но тогда бонусы придется копить слишком долго – вплоть до 3-х лет, потом они сгорают).

Да! И еще вот что. Несколько советов о том, как использовать банковские карточки.

1. Если карточка открыта в рублях, то и тратить по ней лучше рубли. Для расчетов в евро или долларах целесообразно завести карточки, соответственно, в евро и долларах (лучше с бесплатным годовым обслуживанием). Так вы не будете ничего терять из-за курсов конвертации. Хороший вариант, с этой точки зрения, дебетовая карта банка «БКС Премьер», которую можно привязывать к разным валютам. К тому же у этого банка, при необходимости, можно и валюту купить по выгодному курсу.
2. Если вы активно пользуетесь кредитными картами, и при этом, дабы не платить проценты, погашаете задолженность в рамках льготного периода, обратите внимание, не списывают ли с вашего карточного счета деньги за участие в программе страхования заемщиков. Если списывают, то постарайтесь подобрать даты погашения задолженности так, чтобы не платить за страховку. Или откажитесь от страховки вовсе. Так тоже можно
3. Для каждой крупной статьи расходов семейного бюджета имеет смысл подобрать отдельную карточку: в автосервисах и на заправках расплачиваться одной картой, онлайн-покупки совершать по другой, за продуктами ездить с третьей и т.д. Так вы сможете максимизировать свою выгоду. Альтернатива – кредитная карта #ВСЁСРАЗУ «Райффайзенбанка», но при этом расходы должны быть высокие.

Остается сказать лишь одно. Все, что я тут написал, носит сугубо субъективный характер. В конечном итоге многое зависит о того, сколько и на что вы тратите. Поэтому выбор банковской карты стоит начинать с анализа собственного бюджета. Удачи!

Обновлено 20.12.2016.

Сейчас сезон отпусков, и у многих людей возникает вопрос: какую карту взять с собой в поездку, чтобы оплата за границей была наиболее выгодной?

Кредитные организации предлагают огромное количество разнообразных карточек, с различными условиями конвертации, комиссиями, лимитами, и не так просто самостоятельно подобрать оптимальный вариант.

В этой статье я собрал карты, которые помогут максимально сэкономить деньги в зарубежной поездке или при покупках в иностранных интернет-магазинах.

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Чтобы не запутаться в различных конвертациях, нужно знать принцип проведения платежей с помощью карт. Он совсем не сложный.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежат к Международной Платёжной Системе (МПС) Visa или MasterCard. Сейчас, правда, началась ещё активная эмиссия пластиковых карт , но рассматривать их мы не будем, поскольку за рубежом их пока не принимают.

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и Вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший Вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от Вашего банка и валюты Вашей карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с Вас спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть , курсы конвертации MasterCard .

Следует иметь в виду, что в момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с Вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с Вашей карты, будут известны, когда Ваш Банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем в итоге получилось после фактического проведения операции, то лишняя часть становится снова доступна на карте.

Обычно основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции, за снятие в банкоматах за рубежом.

Неприятные сюрпризы возможны ещё, если валюта расчётов МПС с Вашим банком отличается от валюты карты (например, валюта расчётов только доллар, а у Вас карта в евро). В этом случае появляется ещё одна дополнительная конвертация. При покупке по евровой карточке в местной валюте «тугрики» конвертируются МПС в доллар, а дальше Ваш банк совершает дополнительную конвертацию из доллара в евро.

За рубежом есть ещё такая услуга, как моментальная конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC), когда Вам в торговой точке сразу выставляется счёт в рублях по якобы выгодному курсу. Лучше откажитесь, это получается очень невыгодно для Вас. К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу из местной валюты) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Всегда просите оплату за рубежом в местной валюте.

Есть, конечно, некоторые тонкости и нюансы, конкретную информацию и механизм конвертации, а также валюту расчётов МПС с банком нужно уточнять индивидуально для каждой кредитной организации.

Карта для оплаты за границей: Выбираем лучшую

Как всегда, для проведения любого сравнения необходимо определиться с критериями, по которым будут оцениваться карты. Отбор кандидатов был осуществлён по следующим параметрам:

— невысокая цена выдачи;
— невысокая стоимость годового обслуживание карты;
— доступность получения карточки (я имею в виду, что условием получения карты не должно быть наличие какого-нибудь экстра-супер-мега-ВИП-статуса или, например, наличие зарплатного проекта в данном банке). Также к этому пункту относится возможность получения в небольших городах;
— недорогие смс-оповещения;
— выгодная конвертация зарубежных покупок в основных валютах (долларах, евро) по курсу, близкому к ЦБ РФ, без дополнительных комиссий;
— выгодная конвертация зарубежных покупок в местных валютах («тугриках»), отличных от доллара и евро;
— наличие процента на остаток;
— наличие кэшбэка;
— возможность снять наличную валюту в банкоматах с приемлемой комиссией;
— удобство пополнения;
— возможность применения карточки в РФ;

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Проанализировав данные жёсткие критерии, я решил сделать сравнительный обзор из следующих карт (по какому-то невероятному совпадению подробный обзор каждой карточки я уже сделал ранее в блоге):

Специально не беру евровые карты, поскольку они удобны только в зоне евро, а в остальных случаях, в основном, при оплате в местных валютах, они невыгодны, т.к. почти всегда появляется дополнительная конвертация из «тугриков» в валюту МПС (доллар) и лишняя конвертация из доллара в евро по курсу банка.

1 Цена выдачи карты.
Стоимость выдачи карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Блэк», «Европлана», «Почта-Банка» — 0 рублей, поэтому 5 баллов. Именная чипованная карта «Билайн» и «Кукуруза» стоят 200 рублей на 5 лет – 4 балла.

2 Обслуживание.
«РИБ», «Рокет», «Почта-Банк», «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатность без всяких условий. «Кукуруза» требует подключения опции «Двойная выгода» за 990 рублей в год + заморозка 259 рублей для подключения опции «Проценты на остаток», т.е., условно говоря, 100 рублей в месяц – 3 балла. «Тинькофф Блэк» стоит 1 USD в месяц при сумме на счёте меньше 1000 USD и отсутствии вклада в USD – 4 балла. «Европлан» стоит 99 рублей в месяц, но становится бесплатным при оборотах больше 30000 рублей, или отсутствии денег на карте на день взимания комиссии, или при остатке на счетах больше 30000 рублей – 4 балла.

Всеми картами можно бесплатно не пользоваться (по «Тинькофф Блэк» придётся заплатить стоимость обслуживания за неполный месяц). Перед тем, как положить карточку на полку, важно отключить платные услуги (смс-информирование).

UPD: 11.06.2016
С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать ежемесячно по 1$, если на карте хотя бы в один день месяца будет меньше, чем 150$.

3 Доступность получения.
Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно получить по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн». «Тинькофф» также доступен практически в любом городе благодаря доставке карты курьерами и Почтой России – 5 баллов. Количество отделений «Почта-Банка» увеличивается с каждым месяцем, но пока они всё-таки распространены не по всей стране – 4 балла. «РИБку» доставляют в 30 городов – 3 балла. «Рокет» доступен в 8-ми городах – 2 балла. «Европлан» с недавнего времени доступен только в МСК – 1 балл. Все карточки оформляются практически всем желающим без каких-либо ограничений.

4 СМС-оповещения.
Если обычно Вы отключаете сервис смс-оповещения, то для поездок за рубеж я рекомендую его всё-таки включить. «РИБка», «Кукуруза», «Билайн» получают 1 балл за бесплатные смс-оповещения. «Европлан» (смс-инфо стоит 99 рублей, при тратах больше 30000 рублей бесплатно), «Тинькофф Блэк» (смс-оповещения стоят 1 USD), «Почта-Банк» (смс-оповещения – 49 рублей), «Рокетбанк» (смс по долларовой карте стоят 50 рублей) – 0 баллов.

5 Покупки в EUR/USD.
Карта «Почта-Банка» берёт курс на момент авторизации, т.е. он всегда известен заранее – 5 баллов. «Кукуруза», «Европлан», «Билайн» конвертируют сумму покупки в рубли по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения покупки), т.е. курс заранее не известен – 4 балла. «Рокет» при покупке в USD списывает сумму покупки в USD, при покупке в EUR со счёта списываются USD, сконвертированные из EUR по курсу МПС (т.е. по выгодному курсу) на момент проведения операции, – 4 балла. Долларовые «Тинькофф Блэк» и «РИБ» при покупке в долларах списывают точную сумму в долларах, а при покупке в EUR конвертируют EUR в USD по своему собственному курсу на момент проведения операции – 3 балла.
UPD: 20.12.2016
С 30.06.2016 покупки за границей с помощью карточки «Почта Банка» стали невыгодными. Однако для снятия валюты в России в сторонних банкоматах берется курс ЦБ РФ +1% на момент авторизации. О том, как это можно применить, читайте в статье (обновление от 20.12.2016).

6 Покупки в «тугриках».
При оплате картой «Почта-Банка» в валюте, официальный курс к рублю которой определяет Банк России каждый рабочий день (33 валюты), сумма покупки списывается по курсу ЦБ РФ на момент авторизации. Если покупка в иной валюте, то будет конвертация «тугрика» в доллар по курсу МПС (выгодному курсу) и списание по курсу доллара, установленного ЦБ РФ на день авторизации. Курс конвертации всегда известен заранее – 5 баллов. По картам «Кукуруза», «Билайн», «Европлан» при покупке в «тугриках» будет конвертация в доллар по курсу МПС (выгодному) и списание со счета по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения операции) – 4 балла. «РИБка», «Тинькофф Блэк» и «Рокет» также получают по 4 балла, будет только одна конвертация из «тугриков» в USD по выгодному курсу МПС на момент проведения операции.
UPD: 01.07.2016
С 30.06.2016 у карточки «Почта Банка» конвертация стала невыгодной.

7 Процент на остаток.
«Кукуруза» начисляет 8% на остаток больше 30000 рублей, рассчитываются ежедневно – 5 баллов. «Почта-Банк» начисляет 8% на сумму от 100000 рублей, если меньше, то 4,5%, причём, проценты начисляются на минимальный остаток за месяц – 2 балла. 4 балла получает «РИБка» за начисление 2,5% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции в месяц. «Рокет» и «Тинькофф» начисляют 0,5% — 2 балла. На «Европлан Автоклуб» проценты не начисляются, зато деньги на карточку легко переводятся с Накопительного счёта, по которому начисляется 8% годовых – 3 балла. По карте «Билайн» нет процента на остаток – 0 баллов.
UPD: 11.06.2016
С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.
UPD: 14.08.2016
Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.

8 Кэшбэк.
«Кукуруза» с подключенной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» – 5 баллов. «РИБ» даёт 1% долларами – 4 балла. По карте «Билайн» начисляется 1,5% «фантиками» – 4 балла. «Тинькофф» округляет кэшбэк не в пользу клиентов, поэтому получается меньше 1%, но зато есть повышенное начисление кэшбэка по некоторым категориям (до 5%) – 4 балла. «Европлан» начисляет 1% «фантиками», которые можно пристроить на OZONe — 3 балла, «Рокетбанк» также даёт 1% рокетрублями, но очень высокий порог их конвертации в рубли (превратить в рубли можно только от 3000 рокетрублей, что равносильно покупкам на 300000 рублей), также есть места с повышенным начислением рокетрублей, но вероятность их встретить за границей невелика – 2 балла. «Почта-Банк» без кэшбэка – 0 баллов.

9 Снятие в банкомате за рубежом.
С «Кукурузы» можно снять без комиссии эквивалент 30000 рублей в месяц без ограничения по минимальной сумме – 4 балла. «Рокетбанк» позволяет 5 раз в месяц снять наличность без комиссии, максимальная сумма одного снятия эквивалентна 10000 рублей – 4 балла, с карточки «Тинькофф Блэк» без комиссии можно снять до 5000$ в месяц, минимальная сумма одного снятия должна быть эквивалентна 100$ — 5 баллов. У карт «Билайна» и «Почта-Банка» при снятии наличности в банкоматах комиссия 1% + конвертация по курсу ЦБ РФ — 3 балла. У «Европлана» конвертация по курсу ЦБ РФ + комиссия 2% (за первые 5 снятий сумм в эквиваленте больше 5000 рублей, +99 рублей за каждое последующее снятие, или если снимаемая сумма меньше 5000. Если на вкладе больше 30000 рублей, количество снятий неограниченно) — 2 балла. У карты «РИБа» – комиссия 1% — 3 балла.

Имейте в виду, что снимать евро с долларовых карт «РИБа» и «Тинькофф Блэк» невыгодно (т.к. евро конвертируется в доллар по курсу банков, а не МПС).

10 Удобство пополнения.
Возможно, не совсем корректно сравнивать удобство пополнения долларовых и рублёвых карт, но всё же. «Кукурузу», «Билайн», «Европлан» можно пополнить большим количеством способов – 5 баллов. «Почта-Банк» имеет пока не так много терминалов, «стягивать» с других карт не умеет – 4 балла. Долларовую карту «Тинькофф Блэк» можно пополнить через систему переводов Contact, а также в интернет-банке (курс не очень выгодный, но вполне приемлемый) – 3 балла. «РИБ» можно пополнить в офисах банка (а их немного), путём конвертации в интернет-банке (курс также средний) – 2 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить через конвертацию в интернет-банке (курс средний), а также, по заверениям службы поддержки, в кассах банка «Открытие», предварительно открыв там долларовый счёт – 2 балла.

11 Использование в РФ.
Тоже не совсем справедливый критерий для сравнения валютных и рублёвых карт, но всё-таки мы живём в РФ, и хочется, чтобы карточку для поездок можно было использовать не только в отпуске.

«Кукуруза» является одним из лидеров с кэшбэком и процентом на остаток и имеет самое широкое применение в России – 5 баллов. Карта «Билайна» подойдёт для оплаты очень ограниченного набора услуг, за которые кэшбэка нет у большинства карт (пополнение мобильного телефона, например), также в актив можно занести возможность бесплатного «стягивания» на неё денег с других карт и дешёвый межбанк – 2 балла. Карту «Почта-Банка» имеет смысл использовать для покупки наличной валюты в банкоматах «ВТБ» по курсу ЦБ РФ – 2 балла (UPD: 01.07.2016 Данная плюшка пропала с 30.06.2016). Совершать покупки по карте «Европлана» особого смысла нет, но зато у «Европлана» есть бесплатный межбанк, возможность «стягивать» с других карт и накопительный счёт с 8% – 3 балла.

Долларовые «Рокет» и «Тинькофф Блэк» в России годятся только для покупок в зарубежном магазине – 1 балл. «РИБ» получает 2 балла, т.к. процент на остаток составляет 2,5%, что эквивалентно депозиту в валюте у большинства банков (нужно не забывать пополнять счёт или совершать покупку раз в месяц).

Вывод

Таким образом, больше всего баллов набрала карточка «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток».

Предлагаю опрос: какую карту Вы возьмёте с собой за рубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга? Если Вы голосуете за вариант «другая», напишите в комментариях, что Вы имеете в виду. Можно проголосовать за три карты.

Какую карту Вы возьмёте с собой зарубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга?

Кукуруза с подключённой опцией «проценты на остаток» 38%, 123 голоса

Карта «Русского Ипотечного Банка» 4%, 13 голосов

• Платёжная карта «Билайн» 3%, 11 голосов

  А) Одной карточки за рубежом недостаточно. Обязательно нужно взять с собой несколько карт разных платёжных систем и, конечно же, наличность.

  Б) Карточки в USD вне зоны евро (или в EUR для зоны евро) довольно выгодны, поскольку дополнительной конвертации не происходит. Но надо учитывать всё-таки, что если у Вас доход в рублях, то Вам ведь нужно сначала где-то дёшево купить валюту (близко к курсу ЦБ РФ), а то вся выгода улетучится. К тому же валютные карточки без комиссии можно пополнять, в основном, только в офисе или банкомате своего банка, недёшевы (в среднем 15$ за перевод). Вдобавок, снять оставшиеся после поездки доллары тоже не так просто, особенно если Вы не из МСК, где с валютными банкоматами дела обстоят не так плохо.

  В) Кто-то советует, что при устойчивом тренде на укрепление рубля выгоднее платить рублёвыми картами (имеется в виду, что с момента блокирования суммы покупки до фактического списания проходит некоторое время, и покупка в рублях будет стоить дешевле, поскольку рубль подорожает). При обесценивании национальной валюты приоритет отдаётся валютным карточкам. Проблема в том, что предугадать, в какой конкретно день произойдёт списание с карточки, невозможно, собственно, как и определить устойчивость тренда. Единственная карта, по которой списывается стоимость покупки на момент авторизации – это карточка «Почта-Банка», к тому же по курсу ЦБ РФ.

  Г) Имейте в виду, что сумма списания при транзакции (фактической обработке операции) может превышать сумму блокирования средств на карте (сумму холдирования) в случае изменения курсов валют. Поэтому важно оставить на карточке запас средств, чтобы не возникло технического овердрафта, за который банки серьёзно штрафуют.

  Д) Не стоит забывать о безопасности.
  В этом плане хороша долларовая карта «Тинькофф Блэк», которая позволяет бесплатно выпустить дополнительные карты к основной валютной карте (до 5 штук). Основную сумму Вы держите на одной карточке (можно на специальном накопительном счете-сейфе), а траты совершаете с дополнительных карт с небольшими лимитами, чтобы в случае мошеннических действий, злоумышленники довольствовались лишь небольшой суммой. После поездки некоторые выбрасывают допки, засвеченные за границей.

  На один паспорт можно оформить 3 карточки «Кукуруза». Таким образом, основную сумму Вы держите на карточке, которой нигде не расплачиваетесь, используете её как сейф, а в платёжном кабинете переводите деньги на расчётную карточку небольшими суммами по мере надобности. Переводы с одной «Кукурузы» на другую моментальны. К тому же при оформлении сразу трёх «Кукуруз» за рубежом Вы сможете снять без комиссии эквивалент 30000 рублей с каждой (нужно будет подключить опцию «процент на остаток»).

  Е) Нужно заранее узнать некоторые особенности оплаты картами в стране, куда Вы направляетесь. Например, в Китае MasterCard распространена гораздо меньше, чем Visa. Во Вьетнаме или Таиланде есть комиссия при снятии денег в местных банкоматах. В Нидерландах часто кроме Maestro вообще ничего не принимают. В Польше постоянно предлагают невыгодную моментальную конвертацию (DCC). В Европе могут отказаться принимать карту без чипа или, например, неименную карту.

  Ж) Предупредите свой банк о поездке, а то можете остаться с заблокированными карточками в самый неподходящий момент.

  Мой выбор карты для путешествий

  Мой выбор для поездки за рубеж: «Кукуруза» MasterCard с подключенной опцией «проценты на остаток», долларовая «Tinkoff Black» Visa. Всегда с собой вожу карту «Европлан Автоклуб» в качестве резервной, чтобы в любой момент была возможность воспользоваться заначкой на накопительном счёте (расходно-пополняемом вкладе с 10% годовых, открытом еще до понижения ставки).

  Долларовую карту «Рокетбанка» сам пока не пробовал, хотя вариант вполне достойный, немного смущает, что условия по карте приходится «вытягивать клещами» из службы поддержки, поскольку на сайте «Рокета» официальных тарифов пока нет. Золотую долларовую «РИБку» возьму в следующую поездку.

  Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

  За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi .

  Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

  comments powered by HyperComments
  

Сегодня мы с вами поговорим о том, какую пластиковую карту выбрать для поездки за рубеж . Начну с того, что при поездке за границу, неважно, будь то отдых, шоппинг, работа или деловая поездка, мы сталкиваемся с вопросом: как лучше везти с собой деньги? И перечень вариантов здесь не велик, а если быть точнее – то их всего 4:

1. Везти с собой наличные;

2. Везти деньги на пластиковой карте;

3. Везти дорожные чеки;

4. Отправлять на свое имя или на своих знакомых/родственников за рубежом, чтобы там получить.

Везти наличные может быть довольно опасно, особенно, если речь идет о крупной сумме. Кроме того, при пересечении границы, если сумма превышает законодательно установленный уровень (сейчас – это 10000 долларов), деньги подлежат обязательному декларированию. Дорожные чеки в этом плане приравниваются к деньгам, к тому же, чтобы их купить и обналичить, необходимо платить комиссию, да и при обналичивании могут возникнуть определенные трудности. О денежных переводах люди, как правило, даже не задумываются, поэтому оптимальным, наиболее удобным и безопасным способом перевозки денег за границу во время поездки продолжает оставаться пластиковая карта.

Таким образом, тот, кто планирует посетить другую страну, наверняка задумается о том, как выбрать пластиковую карту для поездки за рубеж. Рассмотрим ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе.

1. Visa или Mastercard? Многие думают, что в европейских странах большее хождение имеют пластиковые карты европейской платежной системы Mastercard, а в США и других странах американского континента – американской платежной системы Visa. На самом деле, если определенная разница и имеет место, то она очень незначительная. Обе конкурирующие крупнейшие мировые платежные системы имеют широкое распространение во всех странах мира, поэтому на выборе между Visa и Mastercard особо зацикливаться не стоит.

Идеальным вариантом, на мой взгляд, является оформление основной платежной карты одной из платежных систем (например, Visa) и дополнительной к ней другой платежной системы (например, Mastercard). В этом случае к одному карточному счету у вас будут привязаны карты разных платежных систем, которыми вы сможете пользоваться в равной степени.

Этот вариант удобен еще и тем, что в случае, если с одной из карт случится какой-нибудь казус (например, ), то у вас в запасе всегда будет вторая, и вы не потеряете доступ к своим деньгам.

2. Валюта счета. Вот это уже более важный критерий, о котором обязательно стоит задуматься, выбирая пластиковую карту для зарубежной поездки. Лучше всего открывать карточный счет в той валюте, которая имеет наибольшее хождение в стране, в которую вы собираетесь ехать.

Если основной валютой страны является доллар США или евро – тут все понятно: вам следует открыть карту именно в этой валюте. Если это некая третья валюта, то надо узнать, можно ли там по карте в банкоматах снять доллары или евро, либо только сразу национальную валюту? По какому курсу происходит , что выгоднее менять на национальную валюту: доллары или евро? Все это необходимо сесть и просчитать, поскольку потери на валютообмене могут быть очень существенными: до 5-10% от суммы, что, конечно же, нежелательно.

Кроме того, следует иметь ввиду, что некоторые карты, выпускаемые отечественными банками, даже если относятся к международным платежным системам, действуют только на территории своей страны. В этом случае на карте написано “Valid only in Russia” (или другая страна). Такая карта для загранпоездки категорически не подойдет: за границей вы ничего не сможете с ней сделать.

3. Уровень карты. Осуществляя выбор карты для поездки за рубеж, следует обращать внимание на пластиковые карты не ниже среднего уровня (Visa Classic, Mastercard Standard). Дело в том, что карты низшего уровня невозможно использовать для совершения многих операций, которые могут оказаться необходимыми: бронирование авиабилетов и гостиниц, аренда автомобиля, заказ товаров с доставкой и т.д.

Идеальными пластиковыми картами для загранпоездки являются карты высшего класса (уровня Gold и выше), поскольку при их оформлении выдается страховой полис на 30000 евро, являющийся необходимым при выезде за рубеж. Таким образом, оформляя карту Gold, вы сразу экономите на страховке.

Кроме того, чем выше уровень карты, тем выше суточные лимиты снятия и совершения оплаты. А элитные карты (Gold, Platinum, Infiniti, Millenium и т.п.) еще и дают возможность получить скидки при оплате товаров и услуг во многих магазинах и заведениях.

4. Тарифы по карте. Одним из ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание, думая о том, какую карту выбрать для поездки за границу, являются тарифы, по которым она будет обслуживаться. В частности, главный тариф, который вас будет интересовать – это тариф на снятие наличных в банкоматах и отделениях банка за границей. Практически всегда этот тариф состоит из двух частей: процент от снятия и минимум либо фиксированная сумма. И в разных банках обе эти части могут отличаться, причем разброс может составлять до 100% или даже более.

Ну, к примеру, 1%, минимум 5 долларов или 2% минимум 5 долларов. Первый вариант выгоднее второго на 100%. А еще могут быть варианты 1% минимум 5 долларов и 1% + 5 долларов. Здесь тоже первый вариант выгоднее.

Также обратите внимание, что благодаря наличию “минимума” обналичивать небольшие суммы за границей не выгодно! Карту лучше использовать для расчетов в торгово-сервисной сети, ну а если снимать наличные, то только крупными суммами (например, от 1000 долларов и больше).

В заключение хотелось бы дать несколько советов тем, кто отправляется в загранпоездку с пластиковой картой:

1. Заранее, перед выездом уведомите банк (например, по телефону горячей линии, который всегда указан на тыльной стороне карты), о том, что вы едете за границу и будете там пользоваться этой картой. Попросите поднять лимит на проведение транзакций за рубежом. Дело в том, что по умолчанию в целях безопасности такие операции могут быть блокированы вообще, либо же на них могут быть установлены минимальные лимиты.

2. При проведении безналичных расчетов носите с собой паспорт или другое удостоверение личности. Продавец имеет право убедиться в том, что карта принадлежит именно вам.

3. Никогда не используйте деньги на карте “под ноль”, чтобы не возник . При пребывании за границей вероятность его возникновения становится в разы больше из-за разницы в курсах, несвоевременного списания комиссии и т.д.

4. Обязательно подключите СМС-банкинг, чтобы всегда иметь подтверждение о списанных суммах. Кроме того, обязательно сохраняйте все чеки банкоматов и платежных терминалов – они будут необходимы при возникновении каких-либо спорных ситуаций.

5. Перед поездкой не забудьте проверить срок действия на карте: часто бывает, что он заканчивается в самый неподходящий момент. Если это произойдет во время вашего пребывания за границей – вы фактически останетесь без денег.

Теперь вы знаете, как выбрать пластиковую карту для поездки за рубеж. Надеюсь, что эти советы вам помогут определиться с выбором.

Оставайтесь на и повышайте свою финансовую грамотность. До встречи в новых публикациях!

Являясь клиентом нескольких банков, у меня наконец дошли руки сравнить между собой фирменные интернет-клиенты. О всех плюсах и минусах приложений Юникредита, Альфа-банка, Сбербанка, Инстабанка, Тинькоффа читайте ниже.

Юникредит

С Юникредитом у меня самые давние отношения, потому что моя первая зарплатная карта была оформлена в тогдашнем еще Московском Международном Банке, который позже переименовали в Юникредит. Тогда еще в помине не было интернет-банкинга, а все мои действия сводились к снятию средств в банкомате. Никаких депозитов я в жизни не открывал: не на что было.

Потом грянул бум удаленного управления счетами. У Юникредита появился свой неказистый клиент для айфона, а у меня свободные средства и желание как-то ими поиграть. Тут я столкнулся с реальностью. Она заключалась в следующем: Юникредит – самый закрытый банк из всех мне известных.

Вы не сможете перевести деньги с карты на карту другому клиенту банка (весьма распространенная операция во всех банках). Никаких тебе транзакций по номеру карты, телефону, e-mail. Юникредит – это крепость с толстыми стенами и рвом по периметру, куда нельзя ни забросить средства, ни вывести, не зная всех реквизитов счета. Вот вы помните свои реквизиты? Если да, то приветствую тебя, Онотоле!

Выяснилось, что Юникредит не привязывается к счету Paypal для снятия средств с кошелька.

Карту Юникредита нельзя использовать в качестве залоговой при оформлении возврата Tax Free, система блокирует любые попытки снять контрольную сумму со счета.

Карта Юникредита не подходит в качестве гарантии для возврата Duty Free

Но однажды мне удалось перекинуть 10 000 руб. в Инстабанк, после чего пришла СМС о блокировке карты Юникредита. Я остался без денег в Милане. Звонки на горячую линию переадресовывались на роботов, а телефонбанк отказался принимать мой пароль.

Хлоп – и ты без денег в другой стране

Последней каплей терпения стала попытка написать в службу поддержки из своего Личного Кабинета. Мне предложили ввести пароль со скретч-карты с кодами. Коды лежали дома. Когда через 12 часов мне позвонила Служба безопасности банка, попросила подтвердить транзакцию и сняла блокировку, я уже не рассматривал карту Юникредита в качестве основной в путешествиях.

Да и вообще, в жизни.

Зато в Юникредите очень приятно хранить сбережения. Так, их Клик-депозит дает 9.5% годовых, чего нет ни в одном интернет-банке конкурентов.

Только Юникредит дарил мне десять бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах и трехлетнюю страховку всей семьи при выезде за границу.

Но лично мне возможность полноценной работы со своим счетом важнее всяких плюшек, поэтому я ушел в Альфа банк. Все его так нахваливали.

В Юникредите я храню только сбережения на черный день.

Альфа-Банк

До рождения второго сына я некоторое время не выезжал за пределы РФ. Тогда и стал клиентом Альфы.

Как на духу заявляю, что интернет-банкинг Альфа-банка один из лучших в России (если не самый лучший). В пару кликов я могу , зная только его телефон или почту. Вот она свобода после жизни в гарнизоне Юникредита!

Пока ты находишься в России, Альфа прекрасна… Через 10 секунд поясню это заявление:)

Больше всего мне нравится управлять настройками лимитов, опции которых дают фору любым конкурентам.

Для путешествий важно иметь счет, не привязанный к карте, чтобы с него ничего не могли увести мошенники – это «Мой сейф». За несколько секунд я могу с него закинуть на карту нужную сумму. В Юникредите такой счет тоже есть, но любая операция там требовала вводить код со скретч-карты, а это так неудобно. Про авторизацию по СМС в Юникредите никогда не слышали, наверное.

Мой сейф – это рулез!

Через приложение Альфа-банка я могу открывать депозиты на любой вкус. Ставки, правда, невысокие, зато ассортимент поражает.

В общем, я души не чаял в Альфе, пока не выехал за границу . Официант венгерского ресторана принес счет, я достал красную карту и айфон, чтобы повысить суточный лимит расхода средств. Но интернет-банк отклонил мой логин и пароль, сообщив, что услуга не подключена. Официант терпеливо стоял и ждал.

Неожиданно!

Тогда я зашел с ноутбука, тоже безрезультатно. Жена расплатилась своей сбербанковской картой, а я пошел по всем местным хотспотам, чтобы зайти в кабинет Альфы и накинуть себе деньжат. Не удалось. Венгерские IP были, видимо, заблокированы.

На мое письмо в саппорт спустя 2 дня пришел ответ: проверьте айфон на вирусы бла-бла-бла. Короче, я забил. Приеду в Россию и разберусь.

По приезду в РФ все заработало, как по-волшебству, но Альфа-банк я уже не рассматриваю как карту для путешествий. Зачем мне карта, на которой есть деньги, но нельзя расплатиться? :)

Альфу я использую только внутри страны. Когда это удается:) Смотри скриншот из Аппстора ниже.

Последнее обновление вызывает массу вопросов у клиентов Альфы.

Еще важно знать, что при покупке 1000 евро через банкомат Альфа-Банка вы переплачиваете 1000 руб. по сравнению с покупкой такой же сумму через кассу Сбербанка. Вы платите за каждый чих.

Сбербанк

Решение стать клиентом Сбербанка я принял после просмотра ролика Артемия Лебедева, где тот в одной из своих этноэкспедиций хвалил банк. Мол, где бы ты ни находился, что бы ни делал, твоя транзакция пройдет в ста случаях из ста.

Я ни разу не получал звонков из служб безопасности с просьбой подтвердить платеж (Альфа периодически звонит), ни разу ни ходил в отделения за разблокировкой.

Сбер просто работает .

Настройка лимитов по расходу средств у Тинькоффа уступает Альфе. Так же как и ассортимент предлагаемых депозитов. Во всем остальном – это два лидера интернет-банкинга. Но Тинькофф сильно уступает конкуренту в юзабилити.

Юзабилити на нуле, сложно что-то найти. Но зато есть почти все функции.

На моей карте есть приятный кэш-бек.

М-мммм, и такой сюрприз каждый месяц

Сейчас Тинькофф – это моя основая карта в путешествиях.

Подведем итог

Юникредит – для хранения средств.

Сбербанк – запасная подушка безопасности на любые жизненные ситуации.

Альфа – хороша только в России.

Инстабанк – для встреч и хранения средств под 10%, которыми ты можешь распоряжаться!

ТКС – моя основная карта для путешествий.

P.S. любой банк перестает быть идеальным, как только вы берете в нем кредит. Если вы имели глупость взять в банке кредит, прошу оставлять свои комментарии на Banki.ru, а тут мы обсуждаем только дебетовые карты + интернет-банки . В сравнении представлены финансовые организации, чьи карты есть в моем кошельке. Если ваш банк лучше, напишите подробный комментарий, чем именно. Думаю, полезно будет всем.

Хочу всё знать про Apple:

Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

• Наличные;
• Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

• MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
• Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

• MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
• Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

• MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
• Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.

Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису , подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.

Требования к картам для путешественника

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

• Именная;
• Эмбоссированная;
• Обладает чипом и магнитной лентой;
• Поддерживает бесконтактные платежи;

Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.

Обзор карт

Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.

Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.

Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.