Перевод накопительной части пенсии в нпф или ук. Накопительная пенсия

Накопительная пенсия – это денежная сумма, которая формируется из отчислений работодателя. Эти деньги могут инвестироваться в прибыльные проекты, а после выхода на пенсию выплачиваются ежемесячно гражданину в размере, назначенном ПФР.

Возможность инвестирования денежных средств из накопительной части заключается отличие её от страховой. находится в ведении ПФ, а накопительная может быть переведена в другие УК.

Накопительный пенсионный капитал формируется только у рождённых в 1967 и позже, у людей, которые официально трудоустроены.

Сегодняшние пенсионеры, рождённые до 1967 г., имели возможность формировать свою накопительную часть, вступив . Её суть: граждане добровольно пополняют свой счёт суммой на выбор от 2 до 12 тыс. рублей. В ответ на это государство добавляет федеральные средства в таком же размере. В итоге денежные средства значительно прибывают в размере.

В 2015 году накопительная составляющая была закреплена за работниками в последний раз. Всем был дан шанс выбрать для себя управляющую компанию, которая аккумулировала бы в себе денежные отчисления. Для тех, кто не определился до конца года, она была упразднена, осталась только страховая .

Иначе говоря, эти деньги, переведённые в другую УК, должны были стать отдельной пенсией. Это позволяет получать деньги в старости, даже если страховая пенсия назначена по минимуму.

Накопительный капитал – это персонифицированная пенсия, которая формируется исключительно из личных средств и будет выплачиваться только лицу, которое эти деньги вносит. Но самое главное – это их растущая доходность. Мало того что государство удваивает внесённую сумму, деньги «работают» в инвестиционных программах и увеличиваются.

Программа софинансирования прекратилась в декабре 2015 г., и те, кто промолчал о своём решении, остались без отдельно взятого персонального накопительного капитала. Сегодня в правительстве рассматривается вопрос о том, чтобы возобновить работу с данным проектом, усовершенствовав его.

Некоторые крупные предприятия в РФ до сих пор практикуют программу софинансирования для своих сотрудников. Деньги, поступающие на счета работников, удваиваются и ждут своего срока, чтобы стать достойной пенсией для своего владельца.

Выгода очевидна и для предприятия, и для работника. Гражданин получает весомую доплату к пенсии, а предприятие пользуется деньгами, вкладывая их в новые проекты, акции, выгодные программы.

В конце 2015 года часть граждан РФ определились с выбором, они передали свой накопительный капитал в различные НПФ. Их оказалось гораздо меньше тех, кто просто промолчал, и накопительная пенсия автоматически аннулировалась, ею распорядилось государство, переместив все средства в страховые пенсионные пособия.

По умолчанию средства граждан остались в ПФР, а новые отчисления работодателя аккумулируются в страховой части. Страховая пенсия включает накопленные , которые высчитываются по определённой формуле. Чем больше баллов накопит работник за время трудовой деятельности, тем выше размер пенсионной выплаты (о том, как их посчитать, ) .

Что происходит с накопительной составляющей, если деньги переведены в НПФ? Можно сравнить эту процедуру с открытием вклада в банке, так как вложенные деньги не лежат мёртвым грузом, а увеличиваются, инвестируясь в финансовые проекты.

Это не значит, что вложения в программы не могут потерпеть убытки. Надёжность вложений зависит от того, насколько правильно выбран инвестиционный проект. Надёжность вкладов зависит от того, имеет ли отношение к программе государство. В этом случае гарантирована защита средств от инфляционных провалов.

Один раз в году граждане РФ могут узнать о судьбе накопительного пакета. Это можно сделать на сайте «Госуслуги» или в местном отделении ПФР. Сайт госуслуг доступен для зарегистрированных пользователей. В личном кабинете есть возможность доступа ко многим документам разных государственных учреждений:

Пенсионный фонд.
Налоговая служба.
ГИБДД.
ОВИР и другие.

По закладкам последовательно не составит труда найти нужную информацию.

, необходимо обратиться в ПФ. Если средства аккумулируются в ПФР, то гражданин должен обратиться именно туда с заявлением, СНИЛС и паспортом. Если накопительная формируется параллельно со страховой, то необходимо иметь с собой трудовую книжку.

В течение 10 дней ПФ принимает решение о выплате. В случае одобрения заявки накопления выплачиваются одновременно с пенсией.

Если деньги не были использованы при жизни страхователя, то предусмотрено их наследование. Наследниками могут быть самые близкие родственники: супруги, дети, родители.

Когда гражданин решит прекратить накопление средств, то деньгами будет по-прежнему управлять ПФР или НПФ по выбору гражданина. Эти средства не будут совмещены со страховой частью, они останутся персональными. Кроме этого, у граждан есть возможность возвратить деньги из НПФ в государственный ПФ. Такие действия можно совершать 1 раз в год.

Навигация по статье

Порядок формирования пенсии в РФ

Пенсии в РФ формируются при уплате обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд (ПФР) за работников в соответствии со ст. 33.1 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ в размере 22% от заработной платы , при этом:

16% от взносов перечисляется на индивидуальный тариф;
6% - на солидарный тариф.

Средства индивидуального тарифа идут на формирование , а средства солидарного - на фиксированные выплаты, выплату граждан, которые не подлежали ОПС, а также на другие цели, которые предусматривает закон N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» .

Выбор варианта пенсионного обеспечения

После реформы 2015 года законодательством стали предусматриваться следующие :

с формированием только страховой пенсии;
с формированием страховой и накопительной пенсии.

Суммы уплаченных страховых взносов в зависимости от варианта пенсионного обеспечения распределяются в следующем порядке:

Граждане 1967 года рождения и моложе, только начинающие работать или за которых с 1 января 2014 года работодатели впервые начали перечислять страховые взносы, вправе выбрать любой вариант пенсионного обеспечения.

Время, в течение которого они могут сделать свой выбор - пять лет с начала перечисления страховых взносов. Если гражданину еще нет 23 лет, он может сделать выбор до конца того года, в котором ему исполняется 23 года.

Гражданам, рожденным в 1966 году и ранее, право на выбор варианта формирования пенсионного обеспечения не предоставлялся .

Следует иметь ввиду введенный из средств страховых взносов по ОПС, продленный до 2019 года. При этом на накопление могут быть направлены только добровольно уплаченные взносы (в т.ч. средства маткапитала и суммы по программе госсофинансирования).

Заявление на формирование накопительной пенсии

Если гражданин выбрал вариант с , ему необходимо решить, кому доверить ее формирование: управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ), после этого обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением о выборе УК или о переходе в НПФ. Срок обращения - до 31 декабря 2015 года.

В отделение фонда можно обратиться:

Лично или через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
Отправить документы по почте или курьером , заверив свою личность и подлинность подписи нотариусом, а если гражданин находится за пределами РФ, должностными лицами консульства.

Если гражданин формирует свои пенсионные накопления в НПФ, то учет средств пенсионных накоплений, включая результаты их инвестирования, а также и накопительной пенсии осуществляется НПФ. Если накопления формируются в УК, то учет средств, их назначение и выплату осуществляет ПФР.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ или УК

Накопительную пенсию можно перевести в НПФ или УК . В этом случае застрахованному лицу до 31 декабря года, в котором он принял такое решение необходимо :

Выбрать НПФ, заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться в территориальный пенсионный фонд с заявлением о переходе в НПФ.
Либо выбрать управляющую компанию и подать заявление о выборе.

К выбору НПФ или УК нужно подойти очень ответственно, поскольку поменять НПФ, либо перейти из НПФ в ПФР можно только один раз в пять лет или досрочно один раз в год .

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ важно обратить внимание на следующие показатели:

Степень надежности (рейтинг) . Степень надежности фонда рассчитывается из нескольких ключевых показателей работы фонда. Его можно рассчитать самостоятельно, а можно воспользоваться данными завоевавших репутацию рейтинговых агентств, например, как «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Надежность НПФ обозначается буквами А, А+, А++ (по классификации «Эксперт РА») , либо от А до ААА (по классификации НРА). Лучше всего выбирать НПФ, имеющий более высокий рейтинг. Кроме самого рейтинга, необходимо обратить внимание на его стабильность. Если рейтинг у НПФ был отозван, то лучше в этот НПФ не вступать.
Возраст фонда. Лучше всего, если фонд был создан до 1998 года. Чем старше фонд, тем лучше, тем больше у него опыта инвестиций, пенсионных накоплений, резервов, имеется опыт пенсионных выплат, а также, вероятнее всего, он сможет успешно распоряжаться накопительными средствами в период неблагоприятных финансовых условий.
Доходность. Доходность фонда говорит об успешности его финансовых операций и на несколько процентов должна превышать уровень инфляции. Информацию о доходности фонда можно посмотреть на сайте самого НПФ, сайтах рейтинговых агентств, а также определить по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам). Чем выше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на вашем счету к моменту вашего выхода на пенсию. Однако следует смотреть на показатели не одного года, а на накопленную доходность за несколько лет. Если фонд за рассматриваемый период стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей, то он должен быть более интересен для выбора.
Состав учредителей. Чаще всего учредителями фондов являются крупные промышленные предприятия: металлургические, теплоэнергетические компании, организации, занимающиеся добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых. Фонды, созданные такими учредителями, являются более надежными, чем фонды, учрежденные частными лицами или небольшими компаниями, которые малоизвестны. Сведения об учредителях обязательно должны быть указаны на сайте выбранного НПФ.
Прозрачность и открытость. При выборе фонда необходимо обратить внимание имеется ли у фонда сайт. На сайте должна быть полной и доступной для понимания вся информация о деятельности фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, финансовая отчетность, аудиторские заключения, результаты инвестирования пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц, правила вступления в НПФ, условия возможности выхода из нее, информация о вхождении в систему гарантирования прав застрахованных лиц, о возможности добровольного участия в формировании накоплений и т.д. Желательно наличие на сайте фонда личного кабинета клиента, где застрахованное лицо посмотреть информацию о движении денежных средств на своем счете. Чем больше информации представлено фондом, чем больше у него компетентных консультантов, тем лучше.
Репутация фонда. При выборе фонда не стоит ограничиваться только информацией, представленной самим фондом. Проверьте отзывы его клиентов, размещаемых на других сайтах, а также на страницах в социальных сетях. Если отзывов о фонде не имеется вообще, возможно такой фонд на рынке недавно и такому фонду доверять не желательно.

Инвестирование средств пенсионных накоплений

В зависимости от решения, которое принял гражданин для формирования своей накопительной пенсии - разместить свои средства в НПФ или УК, та организация и будет инвестировать его пенсионные накопления с целью достичь их прироста. Деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений регулируется законодательством, которое строго определяет какие объекты можно использовать для инвестирования.

Кроме перечисляемых работодателем обязательных страховых взносов, доходов, от их инвестирования, сумма пенсионных накоплений может увеличиться за счет добровольных взносов застрахованного лица или средств (части средств) материнского капитала.

Материнский капитал на формирование накопительной пенсии

Пенсионные накопления, сформированные на момент отказа, будут продолжать инвестироваться выбранным им НПФ или УК и будут выплачены ему полностью при назначении ему пенсии. Кроме того, за гражданином сохраняется право распоряжаться своими пенсионными накоплениями - поменять НПФ или передать средства в УК.

Отказавшись от формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов, гражданин имеет право продолжать формировать свои пенсионные накопления за счет добровольных взносов , в том числе за счет средств (или их части) материнского капитала.

Заключение

Учитывая изменения в пенсионной системе, необходимо помнить о важных моментах , влияющих на формирование будущей пенсии:

чем больше официальная заработная плата, чем больше отчислений пойдет на формирование страховой и накопительной пенсии;
чем больше застрахованного лица, а также чем позже гражданин обратиться за назначением пенсии, тем выше будет ее размер.

Принимая решение о формировании накопительной пенсии, нужно помнить, что тем самым уменьшается право на , однако приобретается право самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, выбирая для их приумножения тот или иной НПФ или УК.

Если грамотно подойти к выбору НПФ или УК, и постоянно следить за результатами их инвестиционной деятельности, то средства накопительной пенсии можно не только сохранить, но и приумножить .

В последнее время вокруг накопительной части пенсии ходит немало спекуляций. На сегодняшний день государством был продлен мораторий на передачу ее в НПФ. Кроме того, оно намерено ввести новую систему выплат из-за чего многие пенсионеры переживают по поводу того, смогут ли они получить свои деньги. Сегодня поговорим о том, что такое накопительная пенсия и разберем особенности ее формирования в 2015 и 2016 году.

Как формируется пенсия граждан

Обязательное пенсионное страхование действует в России с 2002 года. С этого момента пенсия граждан была разделена на две части: страховую и накопительную:

страховая часть зависит от трудового стажа пенсионера и от сумм его зарплаты. Ее выплата производится на протяжении 19 лет равномерными частями. Именно она и выплачивается каждому пенсионеру ежемесячно;
накопительная пенсия зависит от количества отчислений, сделанных работодателями за период трудовой деятельности гражданина. Она не списывается со счета пенсионеров и изначально задумывалась для дальнейшего инвестирования или перевода в Негосударственный пенсионный фонд

Согласно действующему законодательству, каждый работодатель обязан производить отчисления в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы работника. В свою очередь, ведомство начисляет данные взносы на разные счета: 16% начисляются на счет страховой пенсии и 6% – на счет накопительной. Более того, не следует забывать о том, что ПФР определил максимальный предел заработной платы работника, с которого уплачиваются взносы. На сегодняшний день он составляет 711 000 рублей. Таким образом, если вы получаете заработную плату по максимально установленной планке или выше ее – сумма накоплений будет одинакова, и если вы зарабатываете, к примеру, 80 000 в месяц, вы получите пенсию на уровне заработной платы – 59 250 рублей.

В 2014 году вторая часть выплат была заморожена государством, и мораторий на ее выплаты до сих пор не отменен. Таким образом, если ранее отчисления делились из расчета 16 на 6%, то с прошлого года они начисляются на страховой счет пенсионера целиком. Но сам факт заморозки существенно смутил пожилую часть населения нашей страны, заставив ее задуматься над вопросом: как получить свои законные накопления? На сегодняшний день обсуждается факт с ее разморозкой в следующем году, но пока что дальше обсуждений дело не зашло. Более того, со следующего года система вновь претерпит определенные изменения, о которых поговорим далее.

Что изменится со следующего года

В 2016 году вступит в силу новая система формирования выплат. Суть ее заключается в том, что теперь пенсионер сам решает: нужна ли ему накопительная пенсия или нет? Поэтому отныне у каждого пожилого жителя нашей страны есть сразу три варианта, куда перевести свою пенсию, в частности:

Оставить эту часть пенсии в ПФР.
Перевести ее в НПФ.
Отказаться от нее вообще.

Поговорим о вариантах более подробно.

Если вы оставляете свои накопления в ПФР, но при этом не отказываетесь от стандартного выбора, накопительная пенсия, как и ранее, продолжает инвестироваться Внешэкономбанком. При этом все инвестиции пенсионеров направляются в расширенный портфель, в который входят ценные бумаги российских компаний и иностранных эмитентов, валют, валютные и рублевые депозиты и т. д. При этом пенсионер сам может выбрать, стоит ли инвестировать его вклад в иностранные компании и валютные депозиты или нет. Для этого нужно подать соответствующее заявление. По состоянию на 2013 год, доходность расширенного портфеля составляла 7,11%, в предыдущем году из-за резкого скачка инфляции она существенно снизилась.

Если вы не доверяете ПФР – накопительная пенсия может быть переведена в Негосударственный пенсионный фонд, или просто НПФ. Структуры подобного рода также инвестируют как в российские, так и в зарубежные фонды, при этом доля такого инвестирования составляет примерно 50/50. Данный способ имеет примерно такую же доходность, как и ВЭБ. Она колеблется в пределах 6-7%. Вместе с тем следует помнить и о том, что НПФ – это частные компании, у которых может быть отозвана лицензия на оказание услуг.

В частности, не так давно в нашей стране произошел отзыв разрешений на работу у нескольких крупных негосударственных пенсионных фондов, из-за чего ряд пенсионеров столкнулись с проблемами. Каждый пожилой гражданин страны, который задумывается над переводом средств в НПФ, должен знать, что существуют Пенсионные фонды, входящие в систему гарантирования вкладов и не входящие в нее. Если НПФ не входит в эту систему, весь доход от инвестирования граждан теряется, но происходит единовременная выплата вкладов. Если же ваша компания гарантирует вклад – не исключено, что все накопления вернутся к вам вместе с процентами от инвестирования.

Если вы желаете, чтобы накопительная пенсия просто входила в состав страховой, и не хотите получать дополнительный доход – вы можете попросту отказаться от первых двух вариантов. Для того чтобы вам назначили накопительную часть выплат – вам нужно прийти в региональное отделение ПФР и написать соответствующее заявление. Если вы не сделаете этого до конца 2015 года – ваши начисления будут автоматически проходить по третьему варианту.

Прежде чем выбрать тот или иной вариант накопления пенсии – тщательно подумайте и хорошо изучите данный вопрос. В принципе, на сегодняшний день нельзя сказать однозначно, на чем следует остановить свой выбор, каждый вариант имеет собственные плюсы и минусы. Поэтому решение о начислении ваших выплат должно быть взвешенным, и желательно, чтобы вы задумались над перспективами вложений, ведь в дальнейшем тот или иной вариант действительно может стать значительно выгоднее, нежели конкурирующие.

Пенсии в Российской Федерации формируются за счет отчислений , которые работодатель перечисляет в ПФР по системе обязательного пенсионного страхования . Размер данного перевода составляет 22% от заработной платы застрахованного.

Из этих отчислений 6% идет на солидарный тариф , который не учитывается на лицевом счете, а расходуются на формирование фиксированной выплаты и другие нужды государства, предусмотренные законодательством РФ.
Остальные 16% идут на индивидуальный тариф , который можно распределять в зависимости от выбранного варианта пенсионного обеспечения.

На самом деле, вся пенсионная система солидарна, и уплаченные взносы за трудящихся граждан сейчас, поступающие в бюджет ПФР , расходуются на выплату нынешним пенсионерам, а средства просто фиксируются на индивидуальном лицевом счете застрахованного гражданина.

Варианты пенсионного обеспечения в системе ОПС

Вариантов пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования всего два :

формирование только страховой пенсии ;
одновременное формирование страховой и накопительной.

Причем средства индивидуального тарифа, в зависимости от выбора застрахованного лица, могут распределяться следующим образом:

или все 16% на страховое пенсионное обеспечение;
или 10% - на страховую выплату, а 6% - на формирование накопительной части пенсии.

Такое право выбора имели граждане 1967 года рождения и моложе. Все остальные могли увеличить свои пенсионные накопления за счет Программы государственного софинансирования и с помощью переведения средств материнского (семейного) капитала .

Сейчас таким правом могут воспользоваться только граждане, за которых впервые начислялись взносы от работодателя с 1.01.2014 года, в течение пятилетнего периода с момента первой уплаты, но до достижения 23 лет.

Инвестиционный доход от пенсионных накоплений

Как заключить договор и перевести пенсию в НПФ?

Застрахованный гражданин помимо различны УК и Внешэкономбанка могут формировать свою накопительную пенсию в Негосударственном пенсионном фонде, при этом всегда может перевести накопления из одного фонда в другой. Однако делать это следует не ранее, чем через 5 лет после первого выбора НПФ, чтобы не потерять инвестиционный доход.

С выбранным фондом в предусмотренном законом порядке заключается типовой договор, форма которого устанавливается Правительством.

Для вступления в силу соглашения необходимо его необходимо предоставить в ПФР в течение месяца .
Затем после занесения в реестр необходимой записи, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. И именно с этого момент договор вступает в силу.

Если соглашение будет аннулировано, клиент не сможет получить денежные средства. Накопления переводятся в новый НПФ, либо возвращаются в Пенсионный фонд России.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Для этого необходимо с заявлением обратиться в территориальный орган ПФР, после чего средства из НПФ переведутся в управление ПФР.

Также следует обратить внимание на то, что в случае смерти клиента неиспользованные средства могут получить его наследники . Причем на стадии оформления соглашения можно указать кто именно может получить эти деньги.

Использование материнского капитала на накопительную часть пенсии

Женщины, родившие второго ребенка, имеют право получения сертификата на материнский (семейный) капитал. Наплавления его использования отражены в статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» , одним из которых является формирование накопительной пенсии матери . Таким образом, средства сертификата можно направить в доверительное управление в УК или НПФ и после наступления пенсионного возраста получать накопительную пенсию. Примечательно, что такую выплату можно получить не только в виде пожизненной выплаты, но и в виде срочной .

После принятия такого решения необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с соответствующим заявлением. При этом при себе нужно иметь следующие документы:

паспорт;
сертификат на материнский капитал.

Важно отметить, что обладательница сертификата может впоследствии поменять решение о таком распоряжении материнскими средствами в пользу другого направления их использования.

Для такой процедуры также необходимо обратиться в ПФР и там написать заявление об отказе. Единственное условие в данном случае - отказ нужно написать до назначения пенсии.

Что значит заморозка пенсионных накоплений?

Тяжелое экономическое положение России в последние годы не могло не сказаться на пенсионной системе. Российское Правительство вынуждено было принять ряд крайних мер для текущей стабилизации в стране. Одним из таких действий было решение о «заморозке» накопительной части пенсии. По сути, все отчисления работающих граждан теперь уходят на выплату пенсионного обеспечения текущих пенсионеров .

Мораторий этот вводился с 2014 года и представлял собой временную меру, а затем продлился еще на 2 следующих года.
Такое решение Правительства оказалось достаточно выгодным и, по официальным сообщениям Министерства финансов, такая процедура позволила лишь за 2016 год сэкономить 344 млрд. рублей.

Предусматривалось, что действующий мораторий на накопительное пенсионное обеспечение закончит свое действие в 2017 году, однако в бюджете Пенсионного фонда по-прежнему сохраняется и ежегодно увеличивается дефицит средств.

Продление моратория в 2017 году

Сама система накопительной пенсии ежегодно доказывает свою низкую экономическую целесообразность для бюджета страны, поэтому уже какой год вводится на нее мораторий.

В августе 2016 года Ольга Голодец (вице-премьер РФ) объявила о продлении моратория на накопительную часть пенсий и на 2017 год .

Аналитики предсказывают, что выгода бюджета от заморозки не превысит 400 млрд рублей.
Однако по расчетам Национального рейтингового агентства (НРА) фондовый рынок недополучит средств в размере 700-800 млрд руб. из-за заморозки накоплений уже в следующем году.

Сразу стоит отметить, уже приняли окончательное решение в вопросе заморозки, что отразили в законе «О Федеральном бюджете на 2017 год» .

На текущий момент речь идет о том, что взносы на накопительное пенсионное обеспечение приостановлены не только на 2017 год, но и на 2 последующих, то есть до 2019 года включительно. Заместитель министра труда А. Пудов сообщал ранее, что инвестирование пенсионных накоплений в 2017-2019 годах не предусмотрено .