Как снять без процентов с кредитной карты. Как снять деньги с кредитки и не попасть под санкции

В последнее время немало людей пользуются услугами банка и берут взаймы крупные суммы, чтобы при необходимости обналичить их с кредитной карты. Не устраивает заемщиков то, что деньги со счета снимаются с весьма большими переплатами за обслуживание. В результате подобной операции у человека оказывается совсем не та сумма, которую он рассчитывал получить.

Многие вкладчики не прочь узнать, как сэкономить, уменьшив размер комиссии, или вообще снять деньги с кредитки без комиссии. Условия снятия денежных средств определяют положения контракта, который заключили банк и вкладчик. Вся процедура снятия денег по договору строго регламентирована: иногда процентов за обслуживание нет вообще, в некоторых банках они максимальны. В большинстве банков нет комиссии при безналичном расчете кредитной картой. А как снять деньги с кредитной карты с минимальной комиссией?

• Проценты за обслуживание минимальны при обналичивании собственных средств, которые были внесены на карту предварительно.
• Комиссия будет сравнительно высокой при снятии денег с терминала своего банка.
• Максимальными проценты будут при обналичивании средств в банкоматах других банков.

Здесь возможны определенные варианты: к примеру, не все банки предоставляют возможность снимать деньги с кредитной карты без комиссии, даже собственные средства заказчика. Некоторые банковские учреждения берут за выполнение такой операции от 1 до 10% от суммы обналиченных денег. Может быть и такой вариант: без комиссии позволяется снять только определенную маленькую сумму. Некоторыми банками вводится минимум процентных выплат, поэтому в некоторых случаях обналичивать мелкие суммы не выгодно.

Однако способ, как вывести деньги с кредитной карты без процентов, существует. Такой вариант не стандартный, но он есть: необходимую сумму сначала следует перевести с кредитной на дебетовую карту, которая открыта в том же банке. После этого можно снимать денежные средства уже с дебетовой карты без процентов за обналичивание. Однако стоит отметить, что банки в последнее время реже предоставляют подобную возможность заемщикам. Возможно, что для соблюдения условий выдачи наличных без комиссии банк установит минимальную сумму снятия.

Многие банки знают о такой возможности для заемщика обналичивания денежных средств без комиссии, некоторые из них позиционируют это как дополнительную услугу. В подобном случае банковские учреждения стараются извлечь выгоду из уже работающего инструмента по максимуму.

Всяческие хитрости и лазейки хороши, однако решение обналичить деньги с кредитной карты без комиссии может быть не единственно верным. Проблем с выплатами процентов за обслуживание по карте можно избежать и в случае совершения безналичных покупок. Учитывая все вышесказанное, можно рекомендовать использовать кредитные карты по их прямому назначению. В таком случае будет льготный период, лимит счета, который будет постоянно увеличиваться, бонусы, возможность участвовать во многих акциях и розыгрышах ценных призов, а также возможность пользоваться другими привилегиями и предложениями.

Банки предоставляют беспроцентное пользование заёмными средствами с кредитных карт в течение определённого периода с момента трат. Чаще всего срок составляет от 30 до 60 дней, в течение которых нужно возвратить всю сумму долга, тогда проценты не будут начислены. Можно найти предложения даже со 100-дневным грейс-периодом.

Не все операции попадают в категорию бесплатных: в большинстве случаев льготный период применим лишь к покупкам за безналичный расчёт, то есть с карты. Если обналичить деньги с кредитки и уже ими расплачиваться, то на эту сумму не будет распространяться беспроцентный период.

При этом некоторые кредитные организации (ВТБ 24, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Уральский Банк Реконструкции и Развития) выпускают карты, по которым льготный период действует при любых тратах.

После снятия с карты наличных в тот же день начинают начисляться проценты, льготный период теряется. Кроме того, за саму операцию взимается комиссия, которая сегодня составляет порядка 8–10 процентов от суммы.
Далеко не все держатели карт знают о возможности получения наличных без потери периода льготного пользования. Есть несколько способов снять деньги и сохранить его действие.

1. Перевод денег через киви-кошелёк на карту . Если у пользователя ещё нет электронного кошелька, то его нужно завести, зарегистрировавшись на официальном сайте сервиса. Регистрация выполняется в онлайн-режиме. Понадобится указать актуальный номер мобильного телефона и создать пароль. После этого в специальное поле вносится номер кредитной карты, которая теперь будет привязана к QIWI-кошельку. Можно переводить средства с кредитки на кошелёк. Комиссия за транзакцию удерживается в размере 0,5–0,75 %. Далее выполняется вывод с киви-кошелька на другую карту с комиссией 2–2,5 %. Подойдёт зарплатная, дебетовая и др. С неё уже можно получить деньги через банкомат. Общая сумма комиссионых при таком варианте будет максимум 3,25 %, но не 8–10 %. Операция расценивается как интернет-покупка, поэтому грейс-период остаётся в силе. Получается примерно двойная экономия.
2. Через Яндекс.Деньги . Принцип тот же, просто используется другой электронный кошелёк. Также сохраняется льготный срок пользования заёмными средствами, но комиссия больше, 4–5 %. Следует иметь в виду, что данный сервис часто замораживает счета клиентов под разными предлогами. Поэтому кошелёк Яндекса лучше иметь в качестве запасного варианта на крайний случай.
3. Через WebMoney . Наиболее выгодный способ из электронных. Но чтобы им воспользоваться, нужно иметь аккаунт в системе. Если нет – можно создать. В отличие от Киви, на создание кошелька ВебМани потребуется гораздо больше времени: необходимо будет сформировать профиль, отправить скан-копии паспорта, дождаться аттестата. Механизм перевода средств (с кредитки – на кошелёк, с него – на другую карту) такой же.

Для операций вывода с электронных кошельков установлены ограничения по сумме. За один раз разрешается снять до 15 тыс. руб. При потребности в большей сумме транзакцию придётся повторить.

1. Через MasterCard Moneysend (сервис или мобильное приложение) . После регистрации на официальной интернет-странице сервиса клиенту доступны переводы между своими картами. Вводятся данные кредитки и карты, на которую перечисляются деньги (номер, CVC-код, срок), сумма перевода. Система сгенерирует одноразовый код для подтверждения транзакции и отправит пользователю на указанный в анкете номер телефона. Данный способ обналичивания кредитки с целью сохранения льготного периода применим не ко всякому «пластику». Некоторые банки ограничивают перевод денег через систему Moneysend, в других организациях устанавливают комиссию как за снятие налички через банкомат. По кредиткам, выпущенным Альфа-Банком, МДМ Банком и банком Кредит-Москва, льготный период не нарушается. Поэтому прежде чем регистрироваться на сервисе следует уточнить у своего кредитора правила обслуживания и тарифы по карте.
2. Через пополнение счёта мобильного . Снять деньги и остаться при грейсе удастся при помощи перевода на счёт мобильного телефона необходимой суммы. Пополнив счёт на 1 000, 10 000 или 20 000 рублей, нужно вывести средства на дебетовую карточку, используя, например, QIWI-кошелёк. Здесь нужно учесть комиссии банка за оплату мобильной связи и за вывод денег через кошелёк.

Таким образом, существуют реальные возможности для получения наличных с кредитки без потери срока льготного пользования. При этом за услуги придётся заплатить определённые комиссии. Поэтому при выборе «пластика» лучше найти такие условия, по которым льготный период распространяется и на снятие наличных через банкоматы, а не только на безналичные операции.

Снятие денег еще и ограничивается банком определенным лимитом. Может устанавливаться лимит на сутки или на месяц, то есть в этом периоде можно вывести с карты только определенное количество кредитных средств. Эти лимиты определяет банк, но большое значение играет статус вашей карты.

Допустим, по кредиткам Сбербанка уровня Classic за день вы сможете обналичить не больше 50 тысяч руб. через банкомат и до 150 тысяч руб. через банковскую кассу. По Gold картам дневной лимит существенно выше - до 100 тысяч руб. если использовать для вывода денег банкомат, и до 300 тысяч руб. если воспользоваться кассой в банке. С карт Platinum вы сможете снять 200 тысяч и 600 тысяч руб. с банкомата и с кассы соответственно.

На это условие также обращайте внимание, потому что есть банки, которые устанавливают слишком низкие лимиты, тем самым намекая на то, что данной кредитной картой нужно пользоваться для безналичных платежей.

Как снять наличные с кредитки выгодно?

Теперь мы вам расскажем, как обналичить деньги с кредитной карты без использования банкомата и кассы. Делается это при помощи QIWI кошелька, и интересно это, прежде всего потому, что данный платеж видится банком как покупка, совершенная безналичным способом, что означает сохранение действия льготного периода, а также отсутствие комиссии за перевод денег на счет QIWI кошелька.

Первым делом зарегистрируетесь на сайте – www.qiwi.ru и создайте там электронный кошелек, если у вас его до сих пор нет. Затем войдите в кабинет своего кошелька и выберите там вкладку «вывести», после нажатия на неё должно высветиться меню «банковские карты» с расположенным неподалеку зеленым плюсом, нажав на который и следуя всем подсказкам, вы сможете привязать счет карты к вашему КИВИ кошельку.

Теперь вам необходимо перевести средства с карты на счет кошелька. Для этого нажмите на вкладку «пополнить» и выберите вариант с банковской картой. Комиссия за это пополнения может быть нулевой (по всем картам платежной системы ВИЗА , по всем карточкам ВТБ-24 и Промсвязьбанка) или доходить до 0,75%.

Далее нужно совершить вывод кредитных средств с электронного кошелька, для чего потребуется проследовать в меню «вывод» и нажать на вкладку «банковские карты», затем выбрать банк, в который будет осуществляться перевода денег. Комиссия за перевод денег с кошелька составит 1,5%, но не менее 50 рублей. Максимальный размер средств для вывода не может превышать 15 000 рублей, поэтому если вам требуется снять сумму больше, то нужно совершить несколько операций вывода.

Таким образом, при помощи киви-кошелька нам удастся обналичить любую кредитку, при этом уплатив комиссию от 1,5 до 2,25%, что значительно ниже большинства банковских комиссий, и самое главное сохранить

Кредитная карта пользуется не меньшей популярностью у клиентов банков, чем обычный потребительский кредит. За преимущества данного банковского продукта приходится расплачиваться комиссиями. Они установлены в соответствии с банковскими тарифами. О том, как использовать кредитные карты без комиссии, читайте в статье.*

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии

Основное предназначение кредитных карт – это безналичное использование средств для оплаты покупок и услуг в торговых точках и интернете. За такие операции большинство банков комиссию не взимает. Но бывают ситуации, когда срочно требуются наличные. Запрета на снятие их с кредитки нет, но удерживаемый процент при этом довольно существенный – от 1,5 до 7%.

Очень мало банков, которые выпускают карты с беспроцентным снятием наличности. Исключением из правил является, например, Лето Банк и его кредитка «Лето-Карта» с от 5 до 15 тыс. р. Данная привилегия распространяется только на снятие наличных из собственных средств, размещенных на карте.

Как вывести деньги с кредитной карты без комиссии

Полностью избежать удержания комиссии за обналичивание средств на кредитке не получится. Но есть способы, позволяющие значительно снизить эту сумму.

1. Перевод средств на электронный кошелек с последующим перечислением суммы на дебетовую карту клиента. Списание денег с кредитки на кошелек рассматривается большинством банковских программ как оплата покупки и производится без комиссии. Для перечисления средств на дебетовую карту необходимо знать ее номер, прописанный на «пластике» или номер карточного счета. Следуя инструкциям на сайтах электронных денег, клиент осуществляет операцию за считанные минуты. Комиссия взимается в соответствии с тарифами систем. Например, Киви – 2% от суммы плюс 20 р., Вебмани – 0,8% от суммы, но не менее 1 WM, Яндекс.Деньги – 3% от суммы плюс 15 р. Снятие денег с дебетовой карты в устройствах самообслуживания или кассах банка, выпустившего данную карту, производится бесплатно.
2. Получение наличных с кредитки путем перевода денег на баланс мобильного телефона с последующим списанием их на дебетовую карту. Произвести данную операцию доступно в интернет-банке или с помощью услуги мобильный банк. При этом используются короткие сообщения установленного формата. Для каждого банка они свои, как и номера для отправки СМС. Пополнение баланса телефона производится бесплатно. Далее следует зайти на сайт мобильного оператора в раздел «Денежные переводы» и выбрать «Перевод на банковскую карту». Комиссия для абонентов МТС – 4% от суммы платежа, для Билайн – 5,95% плюс 10 р., Для Мегафон – зависит от суммы перевода и составляет 7,35% и выше. В последнем случае стоит посчитать, возможно, выгоднее будет снять деньги с кредитки в банкомате.
3. Путем оплаты каких-либо покупок или услуг родственников и знакомых, которые вернут эти средства наличными.

Переводы средств с кредитной карты на дебетовую или другой счет – малораспространенные операции в банках. Большинство кредиторов взимает за них комиссию. Исключение составляет, например, Ситибанк : комиссии за перечисление нет. Для проведения операции достаточно позвонить по контактным телефонам: 8 775 757 5 – для столичного региона, 8 812 757 5 – для С.-Петербурга, 8 800 700 383 8 – для других населенных пунктов.

Клиенту необходимо назвать оператору параметры перевода и детали платежа. Операция доступна для кредитных карт, использующихся без просрочек более 3 месяцев. Максимальная сумма перевода – 3,6 тыс. р.

В других крупных банках страны комиссия за взимается:

• Райффайзенбанк . Перевод с кредитки на любую карту систем и MasterCard осуществляется с комиссией 2% от суммы перечисления, минимум 100 р. Назначение платежа любое – погашение кредита, пополнение карты и т.д.
• ВТБ24 . Интернет-банк позволяет перевести средства с кредитной карты на текущий счет клиента, а с него – на любую дебетовую карту. Комиссия – 3% от суммы.
• Бинбанк . Межбанковские переводы по системам Swift, Золотая Корона, Вестерн Юнион, Юнистрим осуществляются в том числе и с кредитной карты банка. Комиссия за перечисление зависит от системы переводов.
• Альфа-Банк . Для перевода средств достаточно знать только номер карты получателя. Плата за перевод – 5,9%, но не менее 100 р.
• Сбербанк – 3% от суммы платежа, как по операции снятия наличных.

Пополнение кредитки без комиссии доступно:

• В устройствах самообслуживания банка-эмитента, наличными или переводом с дебетовой карты.
• В операционном окне банка-эмитента.
• В интернет-банке, списанием с другой карты или вклада.
• Перечислением заработной платы на кредитную карту, если работодатель имеет расчетный счет в этом же банке.
• При помощи мобильного банка, зачислением с дебетовой карты.

Плата за годовое обслуживание взимается ежегодно в установленном тарифами размере. Исключение составляет первый год использования карты, который считается пробным. Многие банки не списывают комиссию за это время по некоторым видам кредиток.

Карты с полным отсутствием годового обслуживания – редкость. Выгодный в этом отношении продукт предлагает Ситибанк. Это «Просто кредитная карта» с возобновляемой кредитной линией в 300 тыс. р. и нулевой платой за обслуживание.

Кредитка Восточного Экспресс Банка Visa, оформляемая по двум документам, тоже бесплатная. Всего 200 р. за эту же услугу берут в МДМ Банке . А средняя стоимость обслуживания кредиток – 500-700 р. в год.