В чем отличие карты виза и мастеркард. Главные признаки того, чем отличается «Виза» от «Мастеркард

При открытии новой дебетовой или кредитной карты перед клиентом банка возникают вопросы: Visa или MasterСard? В чем отличия? Какие недостатки и преимущества есть у каждой из них?

Между Визой и Мастер Карт разница на сегодняшний день небольшая. Обе платежные системы являются самыми крупными в мире. Рядовой пользователь может даже не заметить отличий.

Обе эти компании родом из США, предлагают примерно одинаковые спектр услуг, и могут использоваться по всему миру для совершения платежей и снятия денег.

Виза - мировой лидер по объему платежей, МастерКард уступает ей, однако занимает существенную долю рынка. И та, и другая платежные системы работают в более чем 200 странах по всему миру, так что никаких ограничений по географии использования карт нет.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, - доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.

Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее клиенту.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой - в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Карты этих двух международных систем принимаются во всех крупных магазинах и кафе (причем, и той и другой системы одновременно), в обеих системах обслуживаются различные категории карт - от простых электронных до премиальных. И первый вопрос, который зададут вам в любом банке при оформлении банковской карты: «Какую карту оформляем Visa или MasterCard?». И, действительно, какую??

На первый взгляд между картами Visa и MasterCard нет никакой разницы: обе платежные системы действуют по всему миру, у них высочайший уровень сервиса и надежности. Но этот вывод касается только платежного функционала (возможности оплачивать покупки в магазине и в интернете) для держателя стандартной карты Visa Classic или MasterCard Standard .

Для карт всех остальных категорий разницу найти можно. Итак, приступим.

Чем отличается VISA от MasterCard?

Электронные карты Visa и MasterCard. К электронным картам относятся карты начального уровня Visa Electron , MasterCard Electronic , MasterCard Unembossed и Maestro . При покупках по картам Visa Electron потребуется обязательная авторизация и ввод ПИН-кода. Карты с обязательной авторизацией принимаются только в электронных терминалах, работающих в режиме он-лайн, чтобы исключить случайный перерасход средств на счете.

А вот по карте MasterCard Unembossed, при совершении небольших покупок (эквивалент 20-50 долларам) авторизация не требуется, т.е. ее можно использовать и в устройствах, работающих в режиме офф-лайн (которые часто встречаются за границей). Кроме того, по этой карте не обязательным условием является и ввод ПИНа.

Еще одним отличием карт начального уровня MasterCard и Visa является возможность совершать покупки в Интернете. По картам MasterCard Electronic и Maestro такая возможность отсутствует, по картам Visa Electron - опция включается по решению банка-эмитента . А на картах MasterCard Unembossed присутствует специальный код безопасности (CVC2), который используется для дополнительной защиты при проведении операций без предъявления карты. Поэтому с ее помощью можно оплачивать покупки через Интернет.

Поэтому, если выбирать среди карт начального уровня (а в России, это одна из самых распространенных категорий карт, так как выпускается в рамках зарплатных проектов), то первенство можно отдать картам платежной системы MasterCard.

По стандартным картам Visa Classic и MasterCard Standard , как уже отмечалось выше, отличий нет.

По премиальным картам Visa Gold , MasterCard Gold , Visa Platinum и MasterCard Platinum основным отличием между платежными системами будет уровень и наполнение дополнительными сервисами. Так по картам Visa Gold и Visa Platinum предоставляется экстренная помощь в случае утери карты (срочный перевыпуск карты, выдача наличных); медицинская помощь по телефону (консультация врача, организация посещения врача, поиск ближайшей больницы); юридическая помощь; круглосуточная консьерж-служба (бронирование билетов, резервирование столиков в ресторанах и пр.); и программа лояльности (специальные предложения, скидки) от компаний-партнеров Visa.

Что же касается карт MasterCard Gold и MasterCard Platinum, то здесь обязательными сервисами будут только экстренная помощь при утере карты и программа лояльности от партнеров. А юридическая, медицинская помощь и консьерж подключаются только на усмотрение банков-эмитентов. Для этого банку, выпускающему карты MasterCard необходимо дополнительно оплатить платежной системе MasterCard определенную сумму.

Поэтому, прежде чем оформлять в банке премиальные продукты MasterCard, необходимо уточнить перечень предоставляемых сервисов. Иначе есть риск приобрести обычную стандартную карту равную по функционалу карте MasterCard Standard, только золотого или серебряного цвета и за большую стоимость.

И последнее отличие Visa от MasterCard касается всех категорий карт - это процесс конвертации валюты. Операции по конвертации валюты осуществляются через доллар (у Visa) и через евро (у MasterCard). За конвертацию платежные системы взимают комиссию. Поэтому чем меньше конверсий будет проведено при осуществлении платежа по карте, тем выгоднее для вас.

Например, вам нужно оплатить аренду автомобиля в Германии по карте, привязанной к рублевому счету. Тогда по карте Visa будет осуществлено две конвертации: Рубли-Доллары-Евро, а по карте MasterCard всего одна: Рубли-Евро.

Если же вы расплачиваетесь за покупку в Америке, то, по карте Visa будет одна конверсия Рубли-Доллары США, а по MasterCard - две: Рубли-Евро-Доллары США.

Поэтому, если вы собираетесь выезжать за границу, например, в Америку - то лучше выбрать карту Visa, а если едите в Европу (или страны Евросоюза), то выбор должен быть в пользу MasterCard.

Итак, подведем итоги, что лучше - Visa или MasterCard:

1. По карте Visa Electron потребуется обязательная авторизации и ввод ПИН-кода, а среди электронных карт MasterCard есть карта MasterCard Unembossed, авторизация по которой проводится не во всех случаях, а ввод ПИНа и вовсе не обязателен. С одной стороны необходимость авторизации и ввод ПИН-кода - это плюс, так как повышает уровень безопасности карты, а с другой - минус, нужно этот код всегда помнить. Поэтому в этом вопросе - выбор за вами.
2. Также по картам MasterCard Electronic и Maestro нельзя оплачивать покупки в Интернете, по картам Visa Electron - опция включается по решению банка - эмитента, а по картам MasterCard Unembossed можно оплачивать покупки через Интернет. Ставим «плюсик» системе MasterCard.
3. Разницы в функционале между стандартными картами Visa Classic или MasterCard Standard нет.
4. По функционалу премиальных карт выигрывает Visa, так как предоставляет большее количество обязательных сервисов. Выбирая же премиальную карту MasterCard, можно купить обычную стандартную карту равную по функционалу карте MasterCard Standard, только золотого или серебряного цвета и за большую стоимость.
5. В вопросе конверсии валют - тоже ничья, выбор между Visa и MasterCard должен быть сделан исходя из страны, в которую вы намерены поехать, в Америку - Visa, в страны Евросоюза - MasterCard. Если же вы планируете использовать карту только в России, то разницы нет.

Получается, что у каждой из систем есть свои преимущества и недостатки. Лично для себя, я проблему выбора решила, оформив карты обоих платежных систем к одному счету. Тем более, что некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно, либо, как Альфа-банк , включают в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. И клиент, может открыть, например, основную карту Visa Gold, а дополнительную - MasterCard Standard.

Галина Скородумова

Такие распространённые платёжные системы как Visa и MasterCard, на первый взгляд, никаких существенных отличий не имеют. Но именно эта разница, незаметная на первый взгляд, может сыграть решающую роль при выборе и использовании банковской карты в дальнейшем. «Кредиты.ру» выяснили, в чём заключаются отличия, а также какими достоинствами и недостатками обладают обе платёжные системы.

По мнению финансовых экспертов, между системами MasterCard и Visa нет серьёзных различий позволяющих сделать однозначный выбор в пользу одной из систем. Обе они являются удобными и востребованными финансовыми инструментами полностью удовлетворяющими запросы большинства клиентов.

Карты обеих плаежных систем одинаково удобны в России и за рубежом

Что касается оплаты, то картами обеих платёжных систем можно одинаково удобно расплачиваться как по всему миру, так и в интернете. Отличия состоят в основном в дополнительных опциях, таких как различные юридические услуги, медицинское страхование, консьерж-сервис и другие. Но эти отличия прежде всего зависят от конкретного банка картой которого пользуется клиент. Каждая из платёжных систем постоянно развивается и улучшает как качество обслуживания, так и безопасность производимых платежей. Однозначные рекомендации в пользу выбора одной из систем дать трудно. Но своё внимание стоит обратить на основные отличия кредитных карт , которые заключаются в дополнительных сервисах, услугах, льготах и скидках для клиентов.

Безопасность платежей

Как Visa, так и MasterCard одинаково хорошо подходят для покупок в интернете. За безопасность платежей также волноваться не стоит. Дело в том, что у каждой платежной системы есть своя система защиты. Для Visa карт - это VbV (Verified by Visa), для карт системы MasterCard - SecureCode. Банк, в котором была выдана карта, предоставляет дополнительный проверочный код который необходимо вводить при осуществлении платёжных операций в интернете или при оплате других товаров. Для повышения безопасности рекомендуется завести отдельную карту для покупок на которую можно переводить деньги в период приобретения товаров.

Функционал платёжных систем также не имеет особых различий. Но всё же, эта разница становится более различимой при поездке за границу. Используя карту банка с одной из платёжных систем вы можете уменьшить издержки при конвертации определённых валют.

Международный формат

Система Visa, как и MasterCard, была основаны в Америке. Но в последствии MasterCard заключила договор с европейской платёжной системой Eurocard. В результате чего картой Visa стало удобнее пользоваться в США, а MasterCard получила большее распространение в Европе. Но это было раньше, теперь же обе платёжные системы имеют международный формат и активно используются по всему миру.

ДОЛЛАР - основная валюта для VISA

ДОЛЛАР И ЕВРО - для MASTER CARD

Для Visa основной валютой выступает доллар, для MasterCard же основной валютой может быть как доллар, так и евро. Но учитывая то, что счёт можно открыть не только в евро или долларах, но ещё и в рублях, то разница при осуществлении конвертации валют нивелируется. Для гражданина России, который расплачивается картой только на территории своей страны, особой разницы в использовании платёжных систем нет. Так как они обе являются интернациональными и одинаково распространены по всему миру. Но если вы часто бываете в других странах, то придётся определиться с вопросом удобства платежей и выгодной конвертации валют.

Для поездок за границу выбирайте карту с учетом основной валюты страны

Если вы планируете посещать страны ориентированные на американскую валюту, то есть США, Канаду, Австралию, Доминикану, Таиланд, то лучше пользоваться картой Visa. Но в Европе, некоторых странах Африки и особенно на Кубе, выгоднее использовать карту системы MasterCard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод - для использования в пределах России подойдёт любая из платёжных систем. Для тех, кто часто бывает в США, Австралии, Канаде, а также в странах Латинской Америки лучше использовать платёжную систему Visa. MasterCard же выгоднее использовать для Европы и Африки.

Если вы часто путешествуете по всему миру, то стоит завести . Они могут быть привязаны к одному банковскому счёту и использоваться в зависимости от той страны, в которой вы находитесь.

Товарно-денежные отношения функционируют за счёт использования электронных платёжных систем, и наиболее популярными их представителями в России являются Visa и MasterCard. Они призваны заменить наличные расчёты безналичными и повысить уровень безопасности собственника денежных средств. Чем отличаются данные системы и какой вариант лучше выбрать для своих нужд?

Определения

Visa – американская платёжная система, которая представлена в 200 странах мира и обеспечивает осуществление безналичных платежей между субъектами товарно-денежных отношений. Компания основана в 1970-м году и является пионером рынка платежей, осуществляемых с помощью банковских карточек. Наибольший уровень доверия у фирмы в странах Северной Америки, наименьший – в странах Азии.

MasterCard – международная платёжная система, представленная в 210 странах мира и расположенная в США. С её помощью можно совершать безналичные операции со своим банковским счётом, оплачивать покупки в интернете, переводить денежные средства. Географически компания разделила направления своей деятельности на 5 регионов, обеспечивая пользователям безопасную работу практически в любой точке мира.

Таким образом, Visa и MasterCard – глобальные платёжные системы, которые предоставляют банкам стандарт совершения операций, который можно привязать к валюте.

Сравнение

Охват рынка у Виза несколько шире, чем её конкурента, но в последние годы разница стремительно сокращается. Кроме того, данная компания оказала существенное влияние на развитие отрасли, заложив фундамент развития безналичных платежей. Компания МастерКард представлена в 210 странах мира, в то время как Виза – в 200 государствах.

В остальном различия между платёжными системами носят сугубо технический характер. Так, карта Visa используется в России для создания счетов в долларах и рублях, карта MasterCard – в евро или российских рублях. Тем не менее, после открытия к конкретной карте можно привязать счёт в необходимой валюте. При совершении электронных сделок для Visa указывается код CVV2, а для MasterCard – CVC2.

Конверсия денежных средств в валюте счёта также будет различаться в зависимости от платёжной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Виза более надёжна, чем МастерКард и даёт больше гарантий по счёту, однако на обывательском уровне разница практически не заметна. Привязка у Виза идёт к доллару, у MasterCard – к евро, но данное обстоятельство условно, так как при необходимости счета можно привязать к любой валюте.

Выводы сайт

1. Охват рынка. Visa принадлежит около 28% платёжных карт мира, в то время как MasterCard – только 20%.
2. Территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах.
3. Влияние на развитие рынка. Visa – пионер безналичных платежей, который создал первую в мире сеть банкоматов, карты для предоплаты и многое другое. MasterCard в этой гонке можно считать «догоняющим» игроком, который развивался по стопам более опытного конкурента.
4. Платежи P2P (от человека человеку). Visa даёт возможность совершать P2P-платежи, в отличие от MasterCard.
5. Код для электронных сделок. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2.
6. Обслуживаемые валюты в России. Карточка Visa открывается для долларовых и рублёвых счетов, карточка MasterCard – для счетов в евро или рублях.
7. Конверсия валюты. В случае если по карточке Visa или MasterCard совершается интернет-покупка в отличной от основного счёта валюте, курсы конверсии будут различаться.