В какой стране можно открыть банковский счет россиянам. Как открыть счет за границей

Инструкция

Для иностранных клиентов заграничные банки предлагают очень широкий спектр услуг. Это могут быть и классические срочные депозиты , и открытие сберегательных счетов, и различные инвестиционные программы и вклады и индексируемыми ставками. Но чтобы этим всем пользоваться, нужно открыть обычный текущий счет и на него перевести нужную сумму. В каждом банке сумма этого вложения разная и формально колеблется в пределах 200 долларов. Однако на практике сумма эта должна быть гораздо больше. Минимальная сумма, которая должна находиться на счете, может составлять от 30 000 до 50 000 долларов . А может быть и от 200 000 до 500 000 долларов. Единственное, что утешает, так это тот факт, что банки не требуют, чтобы эта сумма появилась одномоментно. Если банку клиент интересен, он разрешит постепенно пополнять счет, например, в течение 2-6 месяцев.

Для того чтобы открыть счет в иностранном банке, нужно запросить в банке (посредством телефонного звонка или по электронной почте) перечень документов, которые необходимы для открытия счета . В этот список, как правило, входят анкета заявителя и заверенные копии внутреннего и заграничного паспортов. Все необходимы бланки менеджеры вышлют вам по почте - обычной или электронной. Или, как вариант, их можно распечатать на сайте банка.

Анкета-заявление составляется так: вкладчик должен указать наиболее подробные сведения о себе. Это и место его проживания, и вид деятельности, и . Не забудьте указать в заявлении и цель открытия счета .

Когда банк проверит полученные от вас сведения и оценит благонадежность потенциального клиента, а также легальность получаемых им средств дохода, то он примет решение достойны ли вы стать вкладчиком. Если до, то финансовое учреждение вышлет вам подтверждение об открытии счета . Плюс к этому в подтверждении в найдете все точные реквизиты банка и счета , на который вы можете переводить свои средства. После этого вам нужно в течение месяца представить в налоговую службу по месту своего жительства информацию об открытии такого счета . Там вами поставят отметку, и только после этого вы сможете переводить деньги на иностранный счет.

Главная причина, по которой открыть счет за границей гражданам России хочется особенно сильно, — это память об опыте прошлых лет, о банкротствах банков, о девальвации и деноминации, о гиперинфляции и других проявлениях экономической и политической нестабильности в России. Иностранные банки в этом плане кажутся гарантом стабильности и надежности, особенно — швейцарские банки.

Конечно, банковский кризис 2013 года на Кипре немного испортил общее представление об иностранных банковских счетах. Однако, исключение только подтверждает правило: открытие счета за границей для граждан России — необходимый шаг на пути достижения финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Где можно открыть иностранный счет гражданам России?

Первое, что приходит на ум, когда задаешься вопросом, где можно открыть иностранный счет гражданам России, — это Прибалтика. Традиционно прибалтийские банки являются самыми популярными среди жителей России и стран СНГ. Основные преимущества прибалтийских банков:

низкий порог входа;
низкие расценки на услуги;
близкое географическое расположение;
русскоязычная поддержка;
широкий спектр продуктов и услуг, “заточенных” под клиентов из СНГ.

Главным направлением в Прибалтике для открытия счета гражданам России всегда являлась . Однако, с прошлого года латвийский банковский сектор постигла череда потрясений, связанная с проверками американских аудиторов перед вступлением страны в ОЭСР. В итоге, на сегодняшний день латвийские банки значительно ужесточили правила проверки новых клиентов, а у многих банков появились серьезные проблемы с корреспондентскими счетами.

Многих интересует вопрос: как открыть иностранный счет гражданам России в удаленном формате? Такую возможность чаще всего предоставляют оффшорные банки. Возможность открыть счет удаленно в европейском банке сегодня — скорее исключение, чем общее правило. Тем не менее, ряд европейских банков (например, на Кипре) готовы предоставить такую услугу.

Значительно проще удаленно открыть иностранный счет в банках более отдаленных стран — например: Вануату, Сент-Люсия или Багамские острова.

Ряд банков во многих странах мира готовы открыть счет для нерезидента, но только при условии личного визита. Такие требования, например, выдвигают банки .

Для открытия счета за границей гражданам России необходимо предоставить пакет документов — нотариально заверенных и переведенных на язык страны, в которой находится банк. Как правило, банкам понадобится удостоверяющий личность документ, подтверждение адреса проживания и подтверждение происхождения средств. Однако, в зависимости от банка и юрисдикции, список документов может варьироваться.

Счет в иностранном банке: отчетность

Прежде чем открыть счет за границей, гражданам России стоит ознакомиться с требованиями по отчетности перед налоговой. С 2015 года резиденты РФ должны подавать в ФНС уведомления об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. Делать это надо в течение одного месяца.

Кроме того, раз в год валютные резиденты РФ должны подавать отчет о движении средств по иностранным счетам. Важно обеспечить, чтобы проводимые операции не противоречили валютному законодательству РФ. В противном случае сумма штрафа может достичь 100% от суммы незаконной операции.

Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств. Тем более, что уже в 2018 году планируется осуществление первого этапа автоматического обмена информацией между странами, в ходе которого ФНС получит информацию о счетах резидентов за рубежом.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл . В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье .

В кризисное время всё больше россиян хотят хранить свои средства в банках за рубежом. Однако открыть счёт в иностранном финансовом учреждении не просто. Да и сама процедура займёт немало времени. Важно определиться для себя в каком именно банке сделать вклад, будут ли деньги в надёжных руках и как осуществлять переводы.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.

Однако есть ограничения . Например, для ведения бизнеса в России иметь счёт в других странах нельзя. Услугами заграничных банков можно пользоваться для хранения, вложения и снятия денежных средств. Оформление всех документов может занять у вас как неделю, так и затянутся на пару месяцев.

Существует два варианта для вкладчиков:

1. Посетить заграничный банк лично . С собой сразу привести необходимые документы. На месте заполнить анкеты, заявления и формы. После проверки финансовое учреждение сообщит вам своё решение – разрешить/не разрешить открыть счёт.

2. Действовать через посредников . Эти компании окажут помощь в оформлении документов и проконсультируют. Данная услуга не бесплатная. Её стоимость может варьироваться от сотни до нескольких тысяч долларов. Если действовать через посредников, то клиенту нужно предоставить заверенный образец своей подписи.

Сотрудники зарубежного банка никогда не откроют счёт, если лично не переговорят с вкладчиком, хотя бы по телефону. Некоторые организации требуют личной встречи в столице нашей страны.

Одними из самых требовательных представителей заграничных банков считаются англичане. От российского клиента они могут потребовать бумагу от отечественного финансового учреждения; оплаченные квитанции за услуги ЖКХ, характеристику с места работы и другие документы.

После открытия счёта в зарубежном банке вас ждёт ещё ряд трудностей. Например, процедура пополнения вклада . Если осуществляется безналичный перевод, то владельцу придётся уведомить отечественный банк о наличие счёта и поставить в налоговой службе специальную отметку. Данный документ будет свидетельствовать, что средства находятся под учетом налоговой инспекции. Если же пополнение будет наличными, то в иностранном банке попросят документ, подтверждающий легальность валюты.

Список документов для открытия зарубежного счёта

После того, как вы определитесь со страной и банком, в котором хотите открыть счет, узнайте о системе страхования. Принципы работы таких компаний во всех странах одинаковые, а вот суммы страховых выплат разные.

Каждый банк требует разные документы от клиентов. Однако минимальный набор у всех одинаковый. Для открытия счёта вам нужно предоставить:

справку 2НДФЛ за полгода или год (её нужно заверить в налоговой службе);
копии паспортов вкладчика и его жены (мужа) (их нужно заверить у нотариуса);
выписка о составе семьи;
оплаченные счета за услуги ЖКХ;
справка из отдела полиции по месту жительства.

Если в вашем регионе есть дочерний филиал заграничного банка, то консультанты этой организации смогут вам помочь открыть счёт. Кстати, все финансовые заведения устанавливают минимальную сумму вклада. Она может варьироваться от 50 до 300 000 евро или долларов.

Каждый россиянин, имеющий счета или вклады в других государствах, должен знать, что в соответствии с законодательством о деньгах за рубежом должны знать в налоговой службе. Причем уведомить государственный орган нужно в течение месяца со дня открытия счёта. Также каждый год нужно будет отчитываться налоговикам. Предоставлять информацию о состоянии ваших вкладов, об остатке и наличие средств. Если не соблюдать данное правило, то последует наказание – штраф.

Выгодно ли иметь счёт за границей?

По мнению экономических экспертов, россияне стремятся открыть вклады за рубежом не с целью обогатиться. Большинство просто кладут деньги на хранения. Дело в том, что процентные ставки в иностранных организациях значительно ниже, чем в России.

Так в нашей стране размер процентов в среднем варьируется от 3% до 6% на депозиты в иностранной валюте (доллары или евро). В других странах цифры меньше. Например, швейцарские банки предлагают до 3%, норвежские до 4%, кипрские до 4,5%.

К тому же практически все процедуры, которые можно проделывать со счётом за рубежом платные . Дорого обойдётся открытие, ведение, услуги снятия и конвертации наличных и т.д. Если учесть все расходы и такие процентные ставки, то меньше 50 000 долларов класть на счёт не имеет смысла.

Поэтому среднестатистический житель России может отбросить мысль о зарубежном вкладе. Хранить за границей выгодно только внушительные суммы. Условия страховки точно такие же, как и в нашей стране. Отличаются только компенсации, если наступит страховой случай.