Что такое выписка по счету из банка. Банковская выписка

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь, и, если раньше владельцы кредиток пользовались ими довольно осторожно, то в настоящее время большинство совершают операции с использованием кредитных карт, даже не задумываясь. Поэтому, крайне важно отслеживать состояние своего кредитного счета. Это позволит не только не «уйти в минус», то есть в технический овердрафт, который, между прочим, грозит штрафами и пени, но и позволит обезопасить от мошеннических действий. Ведь, если вы вовремя заметите пропажу средств с карты, либо обнаружите операцию, которую не совершали, то сможете вернуть деньги.

Для того, чтобы отслеживать корректность проводимых операций, быть в курсе состояния вашего кредитного счета и не пропускать обязательные платежи, вы можете воспользоваться выпиской по кредитной карте, точнее выпиской по счету карты.

Выписка может предоставлять в электронном или бумажном виде через различные каналы - электронная почта, интернет-банк, мобильный банк, банкоматы, в офисе банка. От выбранного способа получения выписки будет зависеть и ее стоимость.

Какая информация содержится в выписке?

Вообще, сразу скажем, что выписка может быть двух видов - краткая (мини) или полная (расширенная). Мини-выписку можно получить через смс-сообщения (мобильный банк), банкомат, в интернет-банке или контактном центре. Мини-выписка, как правило, содержит информацию о 5 -10 последних операциях.

Расширенную выписку вы сможете получить только в интернет-банке, посредством электронной почты или обратившись непосредственно в отделение банка. Информация в расширенной выписке предоставляется за выбранный вами промежуток времени, месяц, квартал, или любой другой.

В зависимости от банка, форма расширенной выписки может быть различной, но, все выписки содержат следующую информацию: дату совершения операции, сумму операции, место совершения операции (банкомат, интернет-банк, мобильный банк, терминал в магазине и прочее) и категорию операции (покупки, снятие наличных, пополнение карты, перевод, оплата кредита и т.д.). Поэтому, получив выписку, тщательно проверьте, соответствуют ли указанная в ней информация действительности - корректны ли суммы, нет ли лишних операций.

В выписке по кредитной карте также будет содержаться информация о сумме долга, начисленных процентах, размере обязательного платежа. Например, вот в таком виде:

Получение мини-выписки через банкомат

Здесь все просто - вставляете карту в банкомат вашего банка, вводите ПИН-код, выбираете соответствующее меню. На экране выводится список последних операций. Вы можете просмотреть операции на экране, либо напечатать их на чеке. В большинстве банков мини-выписку через банкомат можно получить бесплатно, но, могут быть и исключения, например, за запрос мини-выписке в банкомате Сбербанка вам придется выложить 15 рублей.

Получение мини-выписки с помощью смс-банка

Если у вас подключена услуга мобильный банк / смс-банк, то вы сможете получить мини-выписку, отправив сообщение-запрос в банк. К примеру, в Сбербанке для этого потребуется отправить на номер 900 сообщение с текстом «ИСТОРИЯ ХХХХ», где ХХХХ - четыре последних цифры номера вашей карты. В ответ вам придет сообщение с указанием 10 последних операций и текущего баланса.

Запрос и получение выписки таким способом - услуга бесплатная, правда, за сам смс-банк придется платить, в среднем от 30 до 60 рублей в месяц.

Получение мини-выписки в контакт-центре

Узнать информацию о последних совершенных операциях вы сможете, и, позвонив в контакт-центр банка. Для этого будьте готовы продиктовать сотруднику банка паспортные данные или назвать кодовое слово.

Информация предоставляется бесплатно, более того, даже сами звонки, (если вы звоните на сотовый номер контакт-центра), также бесплатны.

Получение выписки по карте через Интернет-банк

На наш взгляд, данный метод является самым удобным и быстрым. Во-первых, потому, что интернет-банк подключается и обслуживается бесплатно, и с помощью него вы можете получить как мини-выписку, так и расширенную.

Рассмотрим, к примеру, как это реализовано в Сбербанке. Для получения выписки по счету вам необходимо зайти в Интернет-банк, в меню «Карты», щелкнуть по карте, информацию о которой хотите получить. В открывшемся окне автоматически появится вкладка, отображающая 10 последних операций по карте:

Если вам необходима выписка за более длительный период, то пройдите по ссылке «Расширенная выписка» и задайте период, за который хотите получить информацию. Также в этом окне вы сможете распечатать выписку или заказать выписку на электронную почту. Некоторые банки, кроме того, позволяют сразу экспортировать выписку в Excel или Pdf.

Получение выписки через сотрудника банка

Обратившись в отделение банка, вы также сможете получить любую информацию, хоть мини-выписку, хоть детализированную. Для этого вам потребуется подтвердить личность (предоставить паспорт), и, заплатить комиссию, если таковая предусмотрена тарифами банка. К примеру, в Сбербанке, эта услуга обойдется в 50 рублей. В Альфа-банке предоставление выписки за отчетный (прошедший период = месяцу) - бесплатно, а за любой другой период - 150 рублей. Поэтому, подумайте, прежде, чем идти в отделение, это не только лишняя трата времени, но и денег.

Выписка из банка – что это такое? Это документ, который предоставляется клиенту в качестве отчетности по текущему состоянию его счета. Иными словами, в выписке отображается реальное количество средств, которым вы имеете полное право распоряжаться по своему усмотрению. А также последние операции, которые были совершены: получение и перечисление денег.

Что собой представляет

Выписка составляется на основе расчетного счета в банке и является его копией. Также к ней прилагается пакет копий документов, которые были предоставлены другими юридическими лицами, содействующими перечислению средств на счет. Что это такое? Как правило, платежные поручения, платежные требования или чеки.

Выписка по расчетному счету делается в зависимости от пожелания клиента банка. Это может быть как разовая процедура в случае необходимости, так и регулярная услуга. Во втором случае уместно договориться с банком о том, чтобы документы присылались вам по определенному адресу и без напоминания.

Периодичность регулярных выписок определяется нуждами клиента. Вы можете отталкиваться от трех вещей:

• Временной интервал. Если выписка необходима вам для составления какой-либо отчетности, стоит исходить из сроков. Банк может присылать документы ежемесячно или ежеквартально.
• Количество транзакций. Можно учитывать все операции или же ориентироваться на количество исходящих либо входящих платежей на счет.
• Размер сальдо. Выписка может делаться по факту достижения определенной суммы или преодоления денежного рубежа.

Для чего это нужно

Для чего может понадобиться выписка? Существует масса ситуаций, в которых вам может понадобиться заверить свой расчетный счет:

• Для отчетности. Образец, которой вы можете составлять даже сами для себя. Выписка позволит наглядно проиллюстрировать ваши доходы и расходы. Собирать документацию можно целый год, чтобы затем пересмотреть свой денежный баланс.
• Получить выписку можно с целью восстановить или уточнить свою историю покупок. Мы очень часто оплачиваем товары и услуги кредитной картой, а затем не помним, «куда делись деньги». Расчетный счет поможет восстановить «провалы в памяти». А также вы сможете убедиться, что действительно сделали предоплату за что-либо.
• Выписка может стать вашим доказательством в случае судового разбирательства. Если у вас возникает конфликт на почве недействительных транзакций, документ, который заверил печатью банк, прояснит ситуацию.
• Уточнить ваш счет может пожелать посольство при оформлении визы, чтобы проверить вашу платежеспособность. Многие страны выдвигают к своим гостям жесткие требования по поводу их содержания на своей территории.

Способы получения

Большинство банков уже успешно переходят на обслуживание клиентов в режиме онлайн. Благодаря чему получить выписку становится гораздо проще. Существует несколько способов:

• Обратиться в банк через отделение. Этот способ можно назвать самым надежным, поскольку вы видите, с кем общаетесь. В процессе оформления документов вы можете задавать все интересующие вас вопросы. Срок, через который будет предоставлена выписка, каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, оформление отчетности по валютному депозиту длится немного дольше, чем на рублевый счет.
• Воспользоваться клиентским сервисом онлайн. Основное достоинство – отсутствие необходимости посещать отделение, чтобы уточнить расчетный счет. Пользуясь автоматизированной системой, вы сможете не только получить выписку, но и просто внепланово проверить счет. Также вы можете самостоятельно настроить сервис таким образом, чтобы выписка приходила автоматически в положенный срок.

Оформление выписки в отделении

Чтобы получить выписку «традиционным способом», т.е. через отделение банка, вам понадобится паспорт. Также с вашей стороны потребуется оформить запрос, образец которого можно взять у сотрудника или найти в интернете самостоятельно. После чего банк выдает бумагу с отчетностью о движении средств за необходимый период. Документ заверяется мокрой печатью.

В ситуации, если в тот же день на счет поступают новые средства, выписка аннулируется и создается актуальная.

Вся ответственность за процесс оформления лежит на клиенте. С другой стороны, банк является «кредитором» лица, который доверяет ему свои деньги. Поэтому он обязуется по малейшему требованию клиента предоставлять детальную информацию обо всех операциях, которым подвергся расчетный счет. Готовая выписка может храниться до 4 месяцев, пока заказчик не заберет ее. По истечению этого срока она уничтожается.

Выписка – это документ, который рано или поздно может понадобиться любому человеку, владеющему счетом в банке. Получить ее не займет много времени, зато в критической ситуации бумага способна помочь избежать массу трудностей.

В банке ВТБ 24 операции по карте обязательно фиксируются. При необходимости владелец пластика может узнать не только текущее состояние счета или просмотреть последние операции, но и получить выписку за любой период использования карточки.

Как узнать операции по карте ВТБ 24

При получении любой пластиковой карточки в банке ВТБ 24 владельцам предлагаются использовать современные способы контроля состояния счета. Такое решение позволит в любой момент узнать последние проведенные операции по карте ВТБ 24.

К информационным сервисам можно отнести:

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

• интернет-банкинг;
• мобильный банк;
• СМС-оповещение.

Интернет и мобильный банки практически всем держателям пластиковых карт подключаются бесплатно, для СМС-информирования разработаны два пакету услуг: Карта и Карта+ (с расширенным функционалом). Абонплата за использование ПУ составляет 59 рублей ежемесячно. При этом владелец получает возможность узнать последние операции по карте ВТБ 24 в автоматическом режиме: о любом изменении состояния картсчета приходит извещение по СМС.

Способы получения выписки по счету

Чтобы узнать, какие операции проводились по карточке, можно использовать следующие варианты:

• получать СМС-отчеты о каждой операции отдельно (сервис СМС-оповещения);
• просмотр истории онлайн в личном кабинете;
• выписка по карте ВТБ 24 (через Интернет или другим способом).

Для текущего контроля последних вполне достаточно первых двух методов: они позволят получать оперативные данные о переводах, транзакциях, зачислениях средств на картсчет и т.д. Дополнительным преимуществом их использования будет возможность заблокировать карту, если по ней проходят какие-либо операции, несанкционированные ее держателем.

Если требуется анализ расходов (например, превышен лимит операций по карте ВТБ 24) или нужен официальный документ (для предоставления в какие-либо инстанции или для собственного пользования), то клиенту потребуется выписка с картсчета. Рассмотрим, как можно ее получить.

В отделении банка

Данный способ можно использовать, если требуется официальный документ с печатью банка, например для получения визы или предоставления в какие-либо инстанции. Дополнительным преимуществом будет возможность получить информацию за любой период.

Последние операции через банкомат

Выписка по карте ВТБ 24 через банкомат может быть распечатана на чек, достаточно авторизировать карту с помощью ПИН-кода и зайти в соответствующий пункт меню.

Просмотр операций в банкомате ограничен, владелец сможет получить данные только о последних.

На электронную почту

Ежемесячная выписка на адрес электронной почты предоставляется, если держатель карты нуждается в такой услуге. Для этого следует написать соответствующее заявление в отделении банка. Тогда ежемесячно будет приходить отчет обо всех передвижениях средств по карсчету;

Онлайн через Интернет

В банке ВТБ 24 выписка по карте онлайн может быть получена в личном кабинете Мобильного или Интернет банков. После авторизации с помощью логина и пароля, пользователь может просмотреть информацию по любой карточке на странице Выписка. При необходимости можно выбрать интересующий период, а также детализировать информацию по конкретной операции. Владелец также может распечатать самостоятельно выписку в личном кабинете Интернет-банкинга.

Выписка при превышении лимита операций по карте

Регулярная проверка состояния счета и различных передвижений денег (переводы, оплата покупок, услуг, пополнение счетов, зачисление средств) поможет держателю карты контролировать собственные расходы и доходы. Иногда клиент может столкнуться с ситуацией, когда превышен лимит карты ВТБ 24. На операции транзакции и переводов установлены определенные ограничения, суточные и месячные.

Если в течение суток клиент оплачивал счета, снимал наличные и делал переводы, то установленный лимит может быть превышен. В таком случае придется ждать 24 часа с момента первого снятия средств (любым способом), после этого лимит будет восстановлен, клиент сможет опять рассчитываться карточкой.

Анализ собственных расходов с помощью выписки поможет их скорректировать, например, перераспределить дни оплаты счетов.

Также выписка может потребоваться:

• для предоставления в различные учреждения, например, для получения визы требуется информация о наличии достаточного количества средств на счету;
• в качестве подтверждения собственной платежеспособности: выписка с зарплатной карточки может стать альтернативным вариантом справки о доходах.

Заключение

В банке ВТБ 24 операции по карте можно просмотреть разными способами. Любой из них можно использовать по мере необходимости. Для текущего контроля вполне достаточно мини-выписки или данных из личного кабинета. При необходимости получить официальный документ следует обратиться в банк за выпиской по карсчету за интересующий период.

Выписка по карточному счету - это документ, в котором отображаются все пополнения и снятия с карточного счета за конкретный промежуток времени, тем самым отображая все движения по счету.

Приходные операции могут включать в себя наличные пополнения, совершенные в филиалах Банка, начисление зарплаты, переводов с карты на карту, местные и иностранные переводы, возвратные операции (refunds) и т.д.

Расходные операции включают в себя как операции, совершенные с физическим применением карты (в банкоматах, POS-терминалах) и без физического применения (в виртуальной среде – интернет сайты), так и списанные Банком проценты, штрафы и пении, платы за обслуживание и т.д.

В любой выписке отображены следующие обязательные поля:

• Период формирования выписки
• Номер карты и номер карточного счета
• Кредитный лимит
• Баланс счета на начало периода
• Список поступлений на счет /итого поступления/
• Список списаний со счета /итого списания/
• Баланс на конец периода
• В случае кредитных карт также и длительность льготного периода кредитования, подлежащую уплате сумму в этом промежутке
• Просроченную сумму, превышение лимита и т.д.

От правильного чтения и понимания выписки зависит своевременное внесение платежей в погашение задолженности по Вашей карте, следовательно и возможность избежания штрафов и пеней.

Какова разница между понятиями ”День транзакции” и “День списания”?

“День транзакции” - фактические дни сделок, например, снятия наличных в банкомате, оплаты покупок в супермаркете, «День списания» - это день отражения сделки в выписке.

Таким образом, “День транзакции” это день, когда сумма замораживается на счете, а “День авторизации” это день, когда та же сумма списывается с карточного счета. Разница между этими днями в основном не превышает 30 календарных дней.

Какими способами можно получать выписки по карточным счетам?

Каждый месяц Банк для каждого клиента формирует выписку по карточному счету.

При этом, по дебетовым картам выписки формируются до 5 числа каждого месяца, а по кредитным картам - 20 числа (если это нерабочие дни, то на следующий рабочий день).

После формирования всех выписок по счету Банк отправляет их владельцам карт по почте, электронной почте или передает клиенту при посещении филиалов Банка. Все выписки предоставляются бесплатно.

Для какого периода создается выписка по карточному счету?

Выписка по карточному счету создается за предыдущий месяц. В течение месяца держатель карты может обратиться в Банк с просьбой предоставить выписку за текущий месяц,заплатив комиссию, предусмотренную тарифами Банка.

Как поступать в тех случаях, когда в выписке отражены сделки, не совершенные мной?

В таких случаях необходимо немедленно обратиться в Банк спросьбой заблокировать карту.
После этого необходимо посетить любой филиал Банка и заполнить заявку об опротестовании сделки.
Отдел выпуска и обслуживания карт сделает все необходимое для возврата суммы оспариваемой сделки.

Выписка банка – документ контроля за работой лицевого счета и неотъемлемый атрибут для каждого владельца . С помощью выписки можно проверить все источники поступления и расходования личных денежных средств.

Как получить выписку из банка

Для получения документа есть несколько способов. Выбор оптимального зависит от периода выписки и наличия свободного времени клиента:

1. В отделении банка, в котором выпущена дебетовая карта. Выписку, полученную в банке, можно заверить подписью оператора и печатью банка. Услуги по переводу выписки из банка также можно получить в отделении. Выписку из банка на английском языке требуют некоторые посольства для получения визы.
2. В банкомате. Выписка из банкомата чаще называется мини-выпиской, поскольку она распечатывается на чеке и содержит информацию о последних трех месяцах использования карты. Зачастую выписки, получаемые с помощью банкомата, являются платными. Стоимость документа – около 10-15 рублей.
3. Посредством короткого смс. Этот способ подходит для карт с подключенным мобильным банком. В телефоне необходимо ввести группу цифр, и нажать «Отправить». В ответном сообщении придет информация о последних 10 операциях, совершенных по карте. Узнать точные команды для получения выписки можно в банке-эмитенте.
4. С помощью системы клиент-банк. Этот способ подходит для пластиковых карт с подключенной услугой клиент-онлайн. Услугу можно подключить в обслуживающем отделении.

Выписка, вне зависимости от вида банка, обязательно содержит следующие данные:

1. Номер счета. Следует отличать номер счета от номера карты – это разные реквизиты. Номер счета – уникальный код, присваиваемый каждой карте. Этот номер нужно сообщать в бухгалтерию для безналичного перечисления зарплаты. Номер карты – набор цифр, указываемый на лицевой стороне пластиковой карточки. Этот код используется для осуществления интернет-покупок.
2. Начальный остаток на указанную дату (сальдо). У вновь открытой карты начальное сальдо отрицательное, поскольку в момент выпуска с лицевого счета списывается комиссия за годовое обслуживание.
3. Обороты – операции зачисления, и списания средств с расчетного счета карты.
4. Конечное сальдо (остаток) определяется по формуле:

Начальное сальдо + Σ оборота поступления – Σ списания.

Выписка из банка: образец получения на примере Сбербанк Онлайн

Для получения выписки через необходимо выполнить ряд действий:

1. На сайте банка войти в личный кабинет, воспользовавшись логином и паролем.
2. В правой части меню выбрать «История операций в Сбербанк Онлайн».
3. Выбрать период выписки, и количество операций на странице: 10, 20 или 50. Используя кнопки <>, можно найти нужные операции по карте. Получить выписку можно за любой период: один день, один месяц, а также с момента открытия карты
4. Для просмотра выписки по лицевому счету в главном меню следует выбрать нужную карту, и нажать по ссылке «Информация по карте».
5. В открывшемся окне необходимо уточнить период и выбрать вид выписки: расширенная выписка банка, графическая, или обычная.
6. Нажать кнопку «Печать». На фото представлен пример выписки банка.Это обычная выписка, в ней показаны 10 последних операций по карте.

Оспаривание выписки осуществляется владельцем карты при обнаружении незаконных списаний или мошеннических действий со счетом. Такие операции называются чарджбэк. Протест по незаконному списанию может быть заявлен в течение 6 месяцев с даты операции. Чарджбэк производится в несколько этапов.

Обращение пострадавшего клиента в отделение банка. На этом этапе клиент заполняет заявление установленной формы на возврат средств. В заявлении описывается проблема, прикладываются подтверждающие документы, в том числе и выписка банка (бланк должен подтвержать незаконное списание). Банк рассматривает обращение 10 дней.

Если предварительная банковская проверка обнаружит условия, подпадающие под , то заявление передается специалистам платежной системы. Эта проверка также длится 10 дней, в течение этого времени определяется виновная сторона. После этого списанные деньги либо возвращаются клиенту карту, либо пострадавший получает мотивированный отказ в возмещении средств.

Для своевременного контроля операций по карточному счету рекомендуется делать запрос выписки из банка не реже 1 раза в месяц. Для кредитной карты лучше распечатывать выписку 1 раз в две недели

1. После получения детализации по счету необходимо сверить правильность заполнения выписки из банка: начальный остаток за период, а также все поступления и списания. При подключенном мобильном банке операции можно сравнить с короткими смс-сообщениями, приходящими на телефон после каждой банковской операции.
2. Следует проверить банковские комиссии. Оплата мобильного банка в месяц составляет не более 30 рублей. Годовое обслуживание – 300-400 рублей – списывается 1 раз в начале каждого года.
3. При обнаружении списаний с карты, которые клиент не осуществлял, следует немедленно обратиться в банк с заявлением о расследовании. Проверка может быть проведена не позднее 6 месяцев со дня списания
4. При обнаружении поступлений, к которым владелец карты не имеет отношения, следует также поставить в известность банк. Не следует тратить или обналичивать деньги до полного выяснения обстоятельств их появления.