Открытие автоломбарда с чего начать. Примерный расчет затрат. Помещение и стоянка

Как открыть автоломбард: где взять деньги на открытие, пошаговый процесс внедрения бизнеса, расчет расходов и рентабельности, риски.

Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес , в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить с наличием всех нужных документов, таких как:

• заявление на оформление предприятия;
• оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
• документация и сведения об учредителях фирмы;
• свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
• документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», « », « ».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Планирование работы автоломбарда

Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.

Как определять стоимость автомобилей?

«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс

Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.

Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.

Процентная ставка кредитования в автоломбарде

Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.

Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.

Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.

Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

Риски автоломбарда как бизнеса

К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:

• кража автомобилей со стоянки;
• покупка краденой машины;
• неправильная оценка состояния автомобиля.

Для того чтобы избежать этого, стоит:

• позаботиться об охране стоянки;
• проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
• нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.

Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес , очень выгодное капиталовложение.

Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.

Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.

Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

Выручка:

Чистая прибыль:

Срок окупаемости (без учета оборотных средств):

Автоломбард - перспективная бизнес-идея в условиях стагнации экономики. Этот бизнес может приносить высокую прибыль, но находится под пристальным контролем власти и требует больших вложений в оборот.

В условиях текущего экономического кризиса, бизнес автоломбардов становится все более востребованным среди населения, которому требуется быстрое привлечение финансовых ресурсов по приемлемой ставке. Для создания такого бизнеса не требуется специальное образование или опыт работы, но необходимы значительные инвестиции в оборотные средства, выдаваемые в качестве займов. Так же нужно полное понимание юридических аспектов функционирования этого бизнеса, контроль за которым со стороны государства в последние годы значительно ужесточился.

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Готовые идеи для вашего бизнеса

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Налогообложение и юридические аспекты открытия автоломбарда

Итак, согласно законам РФ, ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах". Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2). Из чего следует, что при создании ломбарда нежелательно переводить уже существующее юридическое лицо на новые коды деятельности, а лучше создать новое.

Обратите внимание, что предоставлять услуги автоломбарда может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. На практике это означает, что для открытия автоломбарда нужно регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Указывается, что ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения, поскольку на основании подпункта 7 пункта 3 статьи 346.12 НК РФ не вправе применять упрощенную систему налогообложения, как и единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Дополнительно следует учесть, что реализация невостребованного имущества, принадлежащего заемщикам, под ЕНВД не подпадает, поскольку ломбард не является собственником этого имущества (статья 346.27 НК РФ).

В случае, если ломбард взымает плату за хранение предметов залога, например, при просрочке возврата займа, то эти суммы подпадают под налогообложение НДС (налог на добавленную стоимость). В этом случае необходимо вести раздельный учет сумм налога по облагаемым и необлагаемым операциям (пункт 4 статьи 170 НК РФ).

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются ломбардами при наличии таких объектов налогообложения в общем порядке.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Основным налогом, уплачиваемым автоломбардами, является налог на прибыль, наибольшую сложность с точки зрения учета, представляет собой НДС.

С бухгалтерской точки зрения деятельность ломбардов представляет собой достаточно сложную учетную систему. Если в некоторых, более простых видах деятельности можно вести бухгалтерский учет самостоятельно, то в случае открытия автоломбарда, настоятельно рекомендуем либо принять на работу квалифицированного бухгалтера, либо воспользоваться услугами аутсорсиноговой бухгалтерской компании.

В целях документирования займов, приема, а также учета возврата предметов залога автоломбарду необходимо использовать бланк строгой отчетности (БСО), именуемый «Залоговый билет». Его форма утверждена приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н, приказ зарегистрирован в Минюсте России. Обратите внимание, отступления от указанной формы залогового билета не допускаются. Проверка залоговых билетов является одной из наиболее частых поводов проверки деятельности автоломбардов.

Залоговый билет должен оформляться в двух экземплярах: один выдается клиенту, другой остается в ломбарде и служит основанием для внесения записей (как о выдаче займа, так и о его погашении) в кассовую книгу. Итак, залоговый билет является главным первичным учетным документом в деятельности ломбардов.

Для деятельности автоломбарда необходимо использовать следующий код ОКВЭД: 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Лицензия на деятельность автоломбарда не оформляется.

Помимо регистрации юридического лица, для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Как указано на сайте Росфинмониторинга, для постановки на учет организация представляет в территориальный орган Росфинмониторинга карту постановки на учет по форме, утвержденной приказом Росфинмониторинга от 06.08.2014 № 207. Карта постановки на учет может быть направлена в соответствующий территориальный орган Росфинмониторинга в электронном виде с использованием Личного кабинета организации в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». При изменении сведений, содержащихся в карте постановки на учет, организация или индивидуальный предприниматель в течение 5 рабочих дней представляет (в том числе в электронном виде) в МРУ Росфинмониторинга карту, содержащую новые сведения.

Обратите внимание, что периодически автоломбард должен предоставлять отчетность в Центральный банк РФ согласно указанию от 30 декабря 2015 года «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда». Отчетности достаточно много. Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов минимально влечет за собой влечет наложение административных штрафов:

на граждан - в размере от 2 000 до 4 000 рублей;

на должностных лиц - от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификацию на срок до одного года;

на юридических лиц - от 500 000 до 700 000 рублей.

Уведомление об открытии деятельности ломбарда предоставляется в ЦБ РФ. Сроки предоставления подобного уведомления рекомендуем уточнить в региональном подразделении этой организации по месту регистрации автоломбарда.

Для получения займа клиентами предоставляются следующие документы: общегражданский паспорт владельца транспортного средства; паспорт технического средства (ПТС автомобиля); свидетельство о регистрации транспортного средства; страховка на автомобиль.

При кредитовании заемщику выдаются следующие документы: договор займа или залоговый билет; акт приемки-передачи транспортного средства, с подробным описанием предмета залога; квитанция.

И, еще один важный юридический момент. В наименовании ломбарда в обязательном порядке должно присутствовать слово "ломбард". Оно должно быть только на русском языке, чтобы было понятно для всех жителей Российской Федерации.

Оформление всех документов для открытия автоломбарда можно поручить специализированной юридической компании, которая подготовит все необходимые документы. Стоимость услуги, в зависимости от ее содержания, составляет от 5 000 рублей.

Финансовые показатели работы автоломбарда

Для расчетов финансовых показателей экономической эффективности ломбарда примем средний процент по займам, которые выдает автоломбард в размере 6% в месяц. Прибыль автоломбарда напрямую зависит от суммы привлеченных оборотных средств, которые выдаются в качестве займов. На наш взгляд, сумма оборотных средств должна быть порядка 10 миллионов рублей. В этом случае, при полном их расходовании в течение года маржинальная прибыль (прямая прибыль без учета операционных расходов, то есть расходов на обеспечение текущей деятельности) автоломбарда составит порядка 7,2 миллионов рублей в год.

На практике, в небольших населенных пунктах, с небольшим количеством автоломбардов, процентная ставка, ввиду малой конкуренции, может быть выше, но даже там, выходя на рынок, новой фирме нужно для привлечения первых клиентов, предложить особо выгодные условия для клиентов. Поэтому мы считаем ставку в 6% в месяц от выданного займа экономически обоснованной.

На практике обеспечить полное использование оборотных средств, выдаваемых в качестве займа достаточно сложно, так как финансовые ресурсы должны быть всегда в наличии, а заемщику требуются деньги, как правило, немедленно, то есть он не может ждать, когда освободится требуемая сумма. Поэтому, примем среднюю загрузку по выдаче займов на уровне 90%. В этом случае маржинальная прибыль автоломбарда составит около 6,48 миллиона рублей в год или 540 тысяч рублей в месяц.

Сумму прибыли от реализации невыкупленных автомобилей мы не будем принимать в расчет, так как при займе в размере 80% от стоимости автомобиля, учитывая расходы на его последующую продажу и вывод из оборота на срок реализации оборотных средств, а также учет дисконта для быстрой продажи автомобиля, никакой значимой дополнительной прибыли для автоломбарда не принесёт.

Операционные или текущие издержки автоломбарда

Значительные расходы составят затраты на содержание офиса и стоянки заложенных автомобилей. Нежелательно располагать стоянку заложенных автомобилей в «глухих» местах. Так как риск кражи или повреждения автомобилей в них гораздо выше. Не забывайте, что ломбард несет полную ответственность за переданное ему на хранение имущество. Желательно, чтобы автоломбард находился в непосредственной близости от нотариальной конторы, так как сделки по передаче имущества в залог должны заверяться нотариально.

Идеально, стоянку автомобилей следует расположить непосредственно рядом с офисом, так как в офисе будут хранится документы и денежные средства, которые также нуждаются в повышенной охране. Можно арендовать часть платной стоянки, принадлежащей другой организации, однако и охрана в данном случае осуществляться сторонней компанией, что не всегда безопасно.

Полная стоимость аренды офисного помещения, расположенного на территории охраняемой стоянки, составит около 60 – 100 тысяч рублей в месяц, в зависимости от региона и расположения. Еще раз напоминаем, что стоянка – очень важная часть обеспечения безопасности вашего бизнеса. Она должна быть оборудована системами видеонаблюдения, тревожной кнопкой и постом охраны, который обеспечивает круглогодичную охрану объекта.

Персонал автоломбарда (заработные плату указываем для регионов):

Охрана, минимум два человека, с заработной платой от 25 тысяч рублей в месяц.

Менеджер-оценщик, минимум два человека, с оплатой 40 тысяч рублей в месяц. Два человека нам необходимы для обеспечения работы автоломбарда с десятичасовым графиком (ежедневно, без выходных дней).

Бухгалтер-кассир, с оплатой 30 тысяч рублей в месяц.

Секретарь, с функциями администратора, для ответа на телефонные звонки и выполнения функций по хозяйственному обслуживанию офиса, с оплатой 20 тысяч рублей в месяц.

Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста. Иметь собственных таких специалистов могут позволить себе только крупные автоломбарды, но их задействование, хотя бы частичное, обязательно для функционирования такого бизнеса. Стоимость оплаты их услуг составит порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Итого расходы на заработную плату составят порядка 210 тысяч рублей или 270 тысяч рублей в месяц с учетом начислений на заработную плату.

Как вы видите, мы не берем минимальные заработные платы персонала, которые доступны в данном сегменте, так как к персоналу автоломбарда предъявляются значительные требования. Например, менеджер-оценщик должен обладать определенными профессиональными навыками: высокой степенью коммуникабельности, хорошим навыком работы с компьютером для юридической проверки качества и чистоты залога, навыками оценки технического состояния автомобиля и прочими навыками.

Дополнительно в структуре операционных расходов следует учесть расходы на коммунальные платежи, тревожную кнопку, для вызова вневедомственной охраны, расходы на содержание офиса, рекламу, налоги и прочие расходы. Суммарно такие расходы составят порядка 90 тысяч рублей в месяц.

Таким образом, суммарные расходы на обеспечение текущей деятельности автоломбарда составят порядка 440 тысяч рублей в месяц.

Прибыль автоломбарда при указанных выше условиях составит около 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона рублей в год.

Первоначальные инвестиционные вложения в данный бизнес, за исключением инвестиционных оборотных вложений в фонд для выдачи займов, относительно невелики. Это, прежде всего, расходы на открытие бизнеса, закупку офисной техники и необходимого программного обеспечения. В некоторых случаях потребуется обеспечение автостоянки средствами визуального контроля и сигнализации. В целом, если мы арендуем качественную уже готовую площадку с местом для стоянки автомобилей и офисным помещением, то инвестиции в основной капитал могут составить порядка 300-400 тысяч рублей.

Срок окупаемости инвестиций в проект, не направленных в оборотные средства на выдачу займов, составит около 3-4 месяцев.

В структуре расходов желательно предусмотреть создание резервного фонда на покрытие убытков, которые могут возникнуть в случае, когда автоломбард несет убытки по вине недобросовестных заемщиков или ошибок персонала.

Риски автоломбарда

Основной риск автоломбарда связан с проверкой автомобиля на чистоту, то есть на отсутствие обременений на него или на его возможное криминальное происхождение. Особый риск наличия обременений на автомобиль состоит не только в возможности потерять деньги, которые выданы в качестве займа, но и попасть под прохождение неприятной процедуры в полиции на подозрение в укрывательстве собственности криминального происхождения.

Наиболее частым видом обременения на автомобиль является приобретение его за кредитные деньги. По некоторым данным, количество автомобилей, приобретенных в кредит в России достигает 40-45%.

Итак, к прочим наиболее часто встречающимся на практике видам обременений относятся:

автомобиль находится под арестом у судебных приставов по различным причинам (задолженность по алиментам, коммунальным платежам, неуплаты налоговых сборов и так далее;

автомобиль находится в аренде без права продажи или сдачи в залог.

К основным способам проверки автомобиля на наличие обременений относятся:

Проверка через бюро кредитных историй.

Проверка в Федеральной службу судебных приставов на предмет наличия ареста имущества.

Проверка в ГИБДД на наличие обременений.

Проверка через реестре залогового имущества.

Существует ряд интернет-сервисов, которые позволяют оперативно проверить автомобиль по номеру государственной регистрации автомобиля или его VIN номеру.

Не всегда можно проверить наличие кредитных обременений на автомобиль. Предположим, автомобиль был приобретен за наличный расчет, а деньги покупатель получил из банковского кредита. Если покупатель не платит кредит, то по решению суда приставы могут получить права на реализацию автомобиля для погашения задолженности. В этом случае придется решать проблему через суд, который совсем не обязательно будет на стороне автоломбарда.

Другим риском автоломбарда, вытекающим из первого, является принятие автомобиля под залог при его эксплуатации по генеральной доверенности. Если в доверенности прямо не указана возможность сдачи автомобиля под залог, то лучше напрямую связаться с владельцем автомобиля и подтвердить такую возможность. На практике сделать это не всегда возможно, так как мошенники используют различные схемы для обхождения правил автоломбарда. Мы не рекомендуем автоломбардам принимать в залог автомобили, передающиеся по доверенности, так как риски этого варианта достаточно велики.

Некоторый риск представляет собой качество оценки автомобиля оценщиком автоломбарда. Конечно, оценщик может быть очень квалифицированным, но недобросовестный заемщик может использовать мошеннические схемы, которые тяжело отследить при поверхностном осмотре, например, скрутка пробега или даже перебитые номера автомобиля.

По мнению экспертов, количество проблемных для автоломбардов займов составляет 5-10%. Обязательно учитывайте риски открытия автоломбарда при входе в этот бизнес. Учтите, цена ошибки может быть достаточно велика, потеря даже одного заложенного автомобиля может свести к нулю всю прибыль, которую вы с трудом зарабатывали в течение года или более.

При качественно поставленной процедуре оценки автомобиля, все эти риски можно свести к минимуму, однако всегда присутствует человеческий фактор, на котором и могут умело сыграть мошенники или недобросовестные займополучатели.

Маркетинг и продвижение автоломбарда

Привлечение клиентов является основой успешности бизнеса автоломбарда. Необходима разработка полного цикла рекламной деятельности, которая бы обеспечивала достаточно широкий поток клиентов.

Автоломбард - это такой вид бизнеса, который эффективно продвигать через интернет-рекламу. В связи с этим, создание качественного сайта является очень важной задачей. На сайте в обязательном порядке должна быть предусмотрена опция онлайн-расчета основных параметров займа, так как это увеличивает поток клиентов на 10-15 процентов, естественно, при выставлении конкурентных условий работы.

Самую большую эффективность дает контекстная реклама через рекламные сети Яндекс и Google. Причем приоритет, в наших условиях, целесообразно отдавать сети Яндекс. Но ставки за клик в этом поисковике будут несколько выше, чем в Google.

Также эффективно использование баннеров и рекламной продукции вблизи транспортных путей и развязок.

Персональные средства продвижения, такие как социальные сети, листовки и рекламные буклеты работают в этой сфере с гораздо меньшей эффективностью.

Франшизы автоломбардов

В российском сегменте сети интернет предлагаются множество видов франшиз автоломбардов с достаточно привлекательными условиями сотрудничества. Франчайзеры предлагают любой комплекс услуг, который включает как услуги помощи в создании бизнеса, так и полное обеспечение бизнеса всеми необходимыми составляющими: от обеспечения клиентами до предоставления всего комплекса необходимых программных продуктов и сдачи отчетности автоломбарда.

Если вы выбираете вариант работы как франчайзи, то внимательно отнеситесь к выбору компании, которая предоставляет франшизу, так как конкуренция в этом сегменте франшиз достаточно велика и прибыльность, заявляемая такой компанией, может оказаться далека от реальности. Рекомендуем вам полностью вникнуть в бизнес-план создания автоломбарда, особенно в его финансовую часть.

Подводя итоги, делаем вывод, что создание автоломбарда является перспективной бизнес-идеей и такое направление бизнеса, в условиях стагнации экономики может быть весьма востребовано. Обеспечивая низкие сроки окупаемости вложений, вместе с тем, автоломбард требует значительных вложений в оборотные средства, которые используются для выдачи займов. Следует обратить внимание и на высокую степень контроля за деятельностью автоломбардов со стороны надзорных органов, которая активизировалась в последние годы.

313 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 71296 раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

аренда + зарплаты + коммунальные услуги и т.п. руб.

Все больше предпринимателей в нашей стране интересуются вопросом, как открыть автоломбард. Людям нужна пошаговая инструкция и готовый бизнес-план, чтобы начать весьма прибыльное и перспективное дело. И в этом есть смысл, потому что такая идея сегодня только набирает обороты и конкурентов в большинстве городов не существует.

Чтобы заняться такой формой бизнеса, потребуется немного потратить времени на официальную регистрацию и сбор документов, а также солидная сумма стартового капитала. Ведь вы собираетесь выдавать клиентам деньги под залог их движимого имущества. Прибыль в таком проекте получается за счет крупных финансовых вложений, которые со временем возвращаются в увеличенном объеме.

Актуальность идеи

В европейском и американском обществе уже давно стало популярным оставлять в залог машину, чтобы за короткий срок быстро получить солидную сумму денег с возможностью скорого возврата имущества. В нашей стране существует множество обыкновенных ломбардов, которые пользуются высоким спросом.

Есть ли смысл открыть автоломбард с нуля у нас? Конечно, да! Ведь большая часть населения владеет каким-либо видом транспорта, а оформить кредит в банке не всегда удобно. Да и те, в свою очередь, часто отказывают клиентам или заставляют проходить длительную процедуру регистрации. В этом смысле услуги автоломбарда оказываются более простыми и доступными.

Принцип работы в данном заведении выглядит следующим образом:

1. Клиент обращается с определенной заявкой.
2. Сотрудник фирмы осматривает предоставленный в залог автомобиль, оценивает его стоимость, общее состояние и определяет, какую сумму можно выдать человеку.
3. Оформляется договор, в котором указана полученная сумма, процентная ставка, период времени, на который остается автомобиль и другие нюансы сотрудничества.
4. Человеку выдают наличные в оговоренном размере, а машину оставляют на охраняемой стоянке.

Деятельность несложная, но имеющая определенные особенности, которые обязательно следует учитывать при построении успешного предприятия. Основной целевой аудиторией являются представители среднего класса, владельцы бизнеса, совершающие крупные и дорогие покупки. Как известно, даже при наличии определенного капитала, необходимая сумма не всегда оказывается на руках. Поэтому услуги автоломбарда так привлекательны.

С чего начать?

Коротко опишем, что нужно, чтобы открыть такую фирму. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

• Изучите рынок, то есть оцените, насколько востребованной окажется подобная услуга, на каких клиентов вы можете рассчитывать, узнайте, есть ли в регионе прямые конкуренты.
• Тщательно продумайте формат работы, график, специализацию, правила и все нюансы сотрудничества с клиентом.
• Попробуйте высчитать, сколько понадобится денег для регистрации, обустройства заведения и какую сумму в долг вы сможете предложить первым клиентам.
• Подберите наименование автоломбарда, по которому его будут узнавать уже в скором будущем. Согласно закону о деятельности подобных заведений в названии фирмы обязательно должно присутствовать само слово «ломбард».
• Подыщите подходящее место под стоянку и кабинет оценщика.
• Уточните в органах власти, какие документы нужны для регистрации и оформите свою деятельность в рамках закона.
• Запустите рекламную кампанию, проинформировав как можно большее число людей в городе о своем скором открытии, предоставляемых услугах и выгоде для потенциальных клиентов.
• Займитесь обустройством офиса, который будет отвечать всем правилам безопасности.
• Установите программное обеспечение для работы с техникой, наймите грамотный и ответственный персонал.
• Проверьте наличие всех внутренних документов фирмы – уставы, приказы, трудовые договоры и пр.
• Обязательно следует позаботиться об охране стоянки и офиса.
• Установите заметную вывеску над входом и еще раз сделайте акцент на рекламе.

Если такие действия покажутся слишком сложными, новичок может воспользоваться уже готовой схемой развития бизнеса – франшизой. За определенную плату вы получите полное руководство к действию, помощь в оформлении и организации своего дела и даже продуманную маркетинговую стратегию развития.

Особенности работы

При оценке транспортного средства выдаются деньги в размере от 70 000 до 2,5 млн рублей. Конкретная сумма зависит от множества факторов:

1. Марки машины.
2. Года выпуска.
3. Пробега.
4. Технического состояния и пр.

Доход ломбарда составит определенная процентная ставка. Ее высчитывают в зависимости от срока, на который предоставляется залог. Чем больше период, тем выше показатели. Например, если финансы выдаются на 5-7 дней, то доход для владельца заведения составит не больше 2-3%. А при оплате денег на 20-30 дней этот показатель увеличится до 7%.

Согласно закону о деятельности подобных заведений залоговое имущество не может быть оставлено больше, чем на месяц. В ином случае клиенту придется оплатить всю сумму и при необходимости заключить новый договор.

Если в указанный срок должник не забрал свое транспортное средство, через определенный отрезок времени владелец автоломбарда может его продать и получить доход. Обычно цена таких машин при реализации не выше, чем 60-70% от рыночной стоимости. Все условия продажи также должны быть занесены в договор, где указывается и количество дней ожидания, в случае, если клиент одумается.

Основная деятельность автоломбарда состоит в выдаче залога на короткий срок, и только в крайнем случае реализация машин. Чаще всего клиенты возвращают указанную сумму и забирают свое транспортное средство. Согласно статистическим данным, около 10-15% таких автомобилей остается на стоянке ломбарда дольше оговоренного срока и подлежит продаже.

У данного бизнеса существуют свои плюсы и минусы. И только верно оценив их, можно решить, стоит ли открывать подобное заведение или лучше обратить свое внимание на какую-либо другую сферу деятельности. Здесь многое зависит от ваших амбиций и финансовых возможностей.

Обратите внимание, что некоторые опытные владельцы автоломбардов не принимают под залог отдельные виды машин:

• Сильно пострадавшие в аварии или по другой причине имеющие плохое техническое состояние.
• Слишком старые авто.
• Взятые в кредит, который еще не выплачен полностью.
• Редкие, эксклюзивные и дорогостоящие модели, продать которые в случае невозврата денег будет очень сложно.

Заработок в данном бизнесе ограничен лишь вашими финансовыми возможностями и размерами стоянки. Очевидно, что если все места будут заняты, то принять новый автомобиль под залог на хранение станет невозможным. Поэтому заранее продумайте, на какое количество машин обустроить доступное пространство.

Среди особенностей бизнеса также выделяют следующие нюансы:

1. С целью качественной оценки имущества желательно наличие рядом с автоломбардом станции техобслуживания.
2. Чтобы избежать проблем с угнанными автомобилями или нерастаможенными, следует наладить хорошие связи с ГИБДД и таможенной службой.
3. Постарайтесь получить доступ к базе бюро кредитных историй, что поможет уточнить, выплачен ли кредит на приобретенное транспортное средство.
4. Позаботьтесь и о том, чтобы рядом был офис нотариуса, с которым придется сотрудничать при каждом подписании договора с клиентами.

Только при таком тесном контакте с другими органами и тщательной оценке залогового имущества можно предотвратить множество проблем и обезопасить себя.

Регистрация бизнеса

Многих начинающих предпринимателей заботит следующий вопрос, можно ли ИП открыть автоломбард. Согласно закону РФ такая деятельность предполагает лишь создание юридического лица в любой форме – ООО, ОАО, ЗАО. Для этого придется собрать пакет документов:

• Устав фирмы.
• Регистрационное свидетельство из налоговой службы.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на территорию и помещение либо же составленный договор аренды на длительный период.
• Разрешение СЭС и пожарной инспекции на ведение деятельности в оговоренном здании.
• Также нужно встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
• В банке открывают расчетный счет на имя фирмы для совершения безналичных платежей.

В самом начале выбирается общая система налогообложения, а также указываются правильные коды ОКВЭД:

1. 22.6 – для совершения деятельности по краткосрочному кредитованию под залог транспортного средства.
2. 13.5 – идет речь про хранение материальных ценностей.
3. 14 – оказание консультационных услуг.

Прежде чем заниматься открытием и регистрацией фирмы подробно изучите Федеральный закон «О ломбардах» под №249. В нем указаны все правила подобной деятельности, различные нюансы и аспекты работы, а также требования к данным заведениям.

Помещение и стоянка

Для общения с клиентами, рассмотрения заявки, приема телефонных звонков и хранения наличных денег нужен подходящий офис. Найти его окажется не так просто, ведь он должен отвечать некоторым параметрам:

• Находиться рядом со стоянкой для машин.
• Быть оборудованным для удобной работы кассира.
• Отвечать повышенным нормам безопасности (кабина оснащается пуленепробиваемыми стенами и дверью, устанавливается тревожная кнопка).

Здесь же следует разместить необходимую оргтехнику для ведения деятельности оценщика – компьютер, ПО для проверки автомобилей и их владельцев, доступ к базам данных разных организаций, ксерокс, сканер, кассовый аппарат и т. д. Обязательно наличие сейфа для хранения материальных ценностей и документов.

Недалеко от офиса должна быть и расположена автостоянка. По закону вся ответственность за сохранность транспортных средств, оставленных под залог, лежит полностью на владельце автоломбарда. Иногда такие фирмы сотрудничают с платными стоянками, но это оправдано лишь в тех населенных пунктах, где нет возможности выделить достаточно площади для собственного паркинга.

Как офис, так и стоянку удобнее всего разместить где-либо на окраинах города, например, в спальном районе. Таким образом, можно сэкономить на аренде и гораздо проще найти подходящую зону под стоянку в нужном объеме. Желательно, чтобы рядом были оживленные улицы, автострада с остановками городского транспорта, станция техобслуживания и нотариальная контора.

Обязательно позаботьтесь об установленной сигнализации, наличии пуленепробиваемой кабинки для кассира и других мерах безопасности.

Персонал

Для работы в автоломбарде особое внимание уделяют нанятым сотрудникам. Каждый из них должен отвечать высоким требованиям:

1. Оценщик обязательно обладает всеми необходимыми знаниями и опытом, имеет соответствующую сертификацию.
2. Охранники с военной или полицейской подготовкой.
3. Весь персонал должен быть ответственным, дисциплинированным, порядочным.

Чтобы избежать неприятностей в процессе работы, следует заранее составить трудовые договоры, а также тщательно прописать должностные инструкции. Поскольку люди будут отвечать за материальные ценности и дорогостоящие транспортные средства, желательно проверить их на наличие судимости в прошлом и брать на работу только тех, кому вы можете доверять.

Для привлечения клиентов еще до открытия заведения следует провести рекламную кампанию. И уже к моменту начала деятельности у вас появятся первые желающие получить краткосрочный заем. Важно использовать как можно больше каналов для информирования населения о своих услугах, так как от наличия клиентов зависят полученные прибыли.

При предоставлении качественного обслуживания и адекватной оценке стоимости залогового имущества можно рассчитывать на то, что сработает «сарафанное радио» и добрая репутация автоломбарда быстро распространится по городу. Но для начала придется потратиться на целенаправленную рекламу. Для этого можно использовать:

• Местные СМИ – газеты, журналы, телевидение, радио и пр.
• Интернет – создайте сайт, группу в социальных сетях, размещайте информацию на городских форумах.
• Полиграфию – раздавайте визитки, расклеивайте объявления, распространяйте листовки.

Основа успеха в данном деле – честное ведение бизнеса. Ведь вокруг существует множество похожих учреждений, которые устанавливают слишком высокие процентные ставки, целенаправленно занижают стоимость машин и делают все возможное, чтобы заполучить транспортное средство, которое впоследствии продадут по высокой цене. Если ваше заведение будет отличаться в лучшую сторону, то можно рассчитывать на быстрое увеличение клиенткой базы.

Финансовый бизнес-план с расчетами

Для открытия понадобится крупная сумма. Основные расходы перечислим в таблице.

При наличии достаточного числа клиентов можно рассчитывать на быстро возвращение потраченных средств. Например, если за месяц вы приняли на хранение 30 автомобилей по средней процентной ставке, то ваш доход составит около 800 000 рублей. Таким образом, первоначальные вложения окупятся в полной мере уже за несколько месяцев, и вы сможете расширить бизнес или вложить средства в новый проект.

Видео: как работает автоломбард?

Ломбард - это учреждение, в котором любой желающий может получить кредит, заложив разнообразное имущество. Среди них выделяются организации, принимающие в качестве залога транспортные средства. Их называют автоломбарды.

Естественно, деятельность немыслима без документального оформления всех операций.

Внешние документы при открытии автоломбарда

Такой вид деятельности, как кредитование граждан, по закону может осуществляться только юридическими лицами. Открытие юридического лица начинается с определения организационно-правовой формы. Чаще всего открываются общества с ограниченной ответственностью, но возможно и открытие закрытых и открытых акционерных обществ. Изначально нужно собрать все документы для регистрации юридического лица в налоговой инспекции. К ним относятся:

1. Заявление о государственной регистрации, подписанное заявителем;
2. Подлинные учредительные документы юридического лица (возможны нотариально заверенные копии);
3. Договор о решении создания юридического лица;
4. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.

При открытии организации важным учредительным документом является Устав. В нем обязательно должен быть указан ограниченный перечень оказываемых услуг. Автоломбард может заниматься только кредитованием населения, хранением имущества, а также информированием и консультированием людей.

Внутренние документы при открытии

Перед открытием необходимо подготовить все внутренние документы организации. К ним относятся:

1. Трудовые договоры;
2. Должностные инструкции на сотрудников;
3. Правила трудового распорядка;
4. Формы всех документов кредитования и так далее.

Документы автоломбарда

Для получения кредита клиентам должены предоставляться следующие документы:

1. Паспорт владельца или доверенного лица транспортного средства;
2. Паспорт технического средства;
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
4. Нотариально заверенную генеральную доверенность, в случае эксплуатации автомобиля по доверенности;
5. Страховку.

При кредитовании выдаются следующие документы:

1. Договор займа или залоговый билет. По законодательству это один и тот же бланк строгой отчетности. В нем прописаны условия, сроки кредита, права и обязанности сторон;
2. Акт приемки-передачи транспортного средства, в котором подробно описан предмет залога;
3. Сохранную квитанцию.

Получение кредита в ломбарде автомобилей - достаточно простая процедура. К тому же она не занимает много времени, так как оформляются документы достаточно быстро, да и оценка транспортного средства не заставляет себя долго ждать.

Автоломбарды сегодня являются довольно-таки перспективным и прибыльным видом бизнеса. Многие граждане берут кредиты на собственные потребности, а делать это в банках становится невыгодным. А московские автоломбарды в свою очередь предлагают клиентам низкие процентные ставки, возможность получения достаточно больших сумм, а также минимум необходимых для этого документов. Но вместе с тем, несмотря на кажущуюся простоту, открытие автоломбарда - дело серьезное, которое требует значительных финансовых вложений, правильности оформления документации и других важных действий.

Законодательное регулирование

Деятельность каждого автоломбарда должна подчиняться закону «О ломбардах» от 2007 года. При этом этот вид бизнеса нельзя путать со скупкой поддержанных транспортных средств и с выдачей займов на небольшой срок. Работа автоломбарда заключается в следующем: клиенту под залог его автомобиля или другой движимой техники выдаются наличные под небольшой процент, которые он должен отдать за определенное время, после чего может забрать свое транспортное средство назад. Сумма займа обычно составляет не более 90% от оценочной стоимости автомобиля.

Возможные действия по истечению срока займа

Есть несколько вариантов развития событий после окончания срока займа. Первый самый простой - клиент оплачивает весь долг и забирает свой автомобиль назад. Второй вариант - клиент успевает выплатить все проценты, но не успевает выплатить тело кредита. В таком случае возможно продление срока займа под те же проценты. Автомобиль при этом остается на стоянке автоломбарда.

Третий вариант развития событий самый сложный, прежде всего, для клиента. Это когда должник не успевает погасить ни проценты, ни тело кредита. В таком случае транспортное средство практически сразу же выставляется на продажу, причем его стоимость будет примерно на 10-20% выше той суммы, которая была выдана в кредит.

Правовая форма

Для того чтобы зарегистрировать автоломбард необходимо выбрать организационно-правовую форму будущей организации. Это может быть ООО, ОАО или другая. Все будет зависеть от того какая форма регистрации применяется в выбранном регионе. При этом нужно отметить, что все ломбарды обязательно должны регистрироваться в Федеральной службе по Росфинмониторингу.

Обустройство офиса и стоянки

После того как бизнес зарегистрирован необходимо выбрать место для офиса и размещения охраняемой стоянки для транспортных средств, взятых под залог. Где будет располагаться офис - в центре города или на его окраине не столь важно. Главное чтобы это место было в безопасном районе и обеспечивалось охраной, ведь в офисе будут храниться достаточно большие суммы денег. Кроме того на компьютерах в офисе должно быть установлено новое программное обеспечение, которое обеспечит стабильную и качественную работу с клиентами.

Место для стоянки автомобилей выбрать несколько сложнее. Одни владельцы автоломбардов заключают договора с уже существующими охраняемыми автостоянками, а другие берут в аренду большие склады или промышленные территории, где временно не ведется производство, и устанавливают там свою охрану. Каждый владелец автоломбарда решает этот вопрос по-своему. Главное, чтобы транспортные средства находились в комфортных условиях.

Подбор персонала

\n\n’} } return a;} function mkspcr(){var a=»»; for (var row=0; row

‘;return a;} function replaceBanner(btext){ if (btext.toLowerCase().indexOf(‘-1){return} document.getElementById(‘bannertext’).innerHTML=»+ btext+ ‘

‘ + btext+ ‘

‘ + btext+ ‘

‘;} function makehead(){document.write (finialtop()+mktop())} function makefoot(){document.write (mkbot()+finialbot()); if(document.getElementById(‘bannertext’)){ replaceBanner(document.getElementById(‘bannertext’).innerHTML)}} function makespacer(){document.write (mkbot()+mkspcr()+mktop()) }

Открыть автоломбард с нуля

Как создать и открыть автоломбард с нуля!

«Кредитование частных лиц сегодня является самым перспективным направлением с точки зрения развития автоломбардного бизнеса в России. И если банку для эффективной работы с клиентами требуется широкая сеть, современные банковские технологии, значительная маркетинговая поддержка, широкая продуктовая линейка, службы безопасности, высококвалифицированный персонал, то для работы автоломбарда всё значительно проще. Автомобиль заёмщика является достаточным обеспечением и покрывает риски деятельности автоломбарда..

Автоломбардный бизнес — это уникальная деятельность, которая не имеет аналога.

Про Дюжину причин, по которым стоит открыть автоломбард.

Обязательное страхование в автоломбарде компенсирует последствия многих неблагоприятных событий с авто, находящимся на стоянке автоломбарда.
Уникальность услуги автоломбардного кредитования — это оперативность, минимум документов, отсутвие проверки кредитоспособности клиента. Основные потребители услуг автоломбарда — это физические лица, которые составляют самый огромный сегмент рынка.

Начальная стратегия работы любого автоломбарда «с нуля» способна обеспечить его конкурентоспособность .

Она не будет зависеть от его местоположения, времени выхода на рынок, наличия высококвалифицированных кадров. Основными способами продвижения может явиться процентная конкуренция, предлагаемый сервис обслуживания, уникальность и оперативность комплекса предлагаемых услуг. Автоломбард всегда способен предложить новые виды услуг с целью стимулирования лояльных клиентов к повторным получениям займа . Для этого используется «напоминающая» реклама и система процентных скидок на услуги.

До 60% клиентской базы в автоломбарде составляют постоянные клиенты. Это заёмщики неоднократно пользующиеся услугами автоломбарда.

Как правило, займ автоломбарда является краткосрочным, поэтому важно учитывать быстрый временной фактор получения прибыли. Конкуренция в автоломбардном бизнесе. В деятельности автоломбарда важно определить уровень процентной ставки «безразличия». Ставки, при которой заёмщику будет всё равно, чьей услугой воспользоваться — вашей или конкурента. Важнейшая задача в деятельности любого автоломбарда — максимум прибыли, минимум затрат, кратчайшее время достижения цели.

Управленческие решения для эффективной деятельности автоломбарда.

- - управление затратами — реклама, аренда офиса, заработная плата сотрудников, охранные услуги и т.д.;
- - управление качеством предлагаемых услуг по предоставлению займов под залог транспортных средств;
- - управление поведением конкурентов, постоянное отслеживание рынка автоломбардных услуг;
- - управление качеством предлагаемых услуг, поддержка на высоком уровне имиджа автоломбарда;
- - оперативное регулирование, отслеживание состояния автоломбарда и внесение необходимых корректив;

Что наша жизнь, ломбард!

Стоит отметить, что главным фактором риска при открытии автоломбарда является неопределенность прогнозирования будущего. Разработанный нами Инфопакет Автоломбард».
призван минимизировать неопределенность посредством приобретения информации. Наш пакет сводит риск неопределенности к нулю, то есть к полной определенности, за счет получения качественной, достоверной, юридически выверенной, исчерпывающей информации.

Отчего зависит спрос на услуги автоломбарда?

Спрос на ломбардные услуги складывается из следующих составляющих:

Конъюнктуры рынка;
- процентной ставки на услугу автоломбарда и конкурентов;
- качества и оперативности предлагаемой услуги;
- объема предлагаемой рекламы и маркетинга.

Исходя из более чем 9 летнего опыта смею утверждать, что спрос на займы под залог авто зависит, прежде всего, от маркетинга деятельности самого автоломбарда. Неэффективность рекламы, неспособность донести свой вид услуги до потребителей, консерватизм и негибкость в установке процентной ставки — может привести к торможению развития автоломбарда «с нуля».

Хочется отметить, что автоломбард, как и простой «золотой » ломбард может работать с любой бытовой техникой, телевизорами, телефонами, ноутбуками, планшетами, антикварными предметами, любыми вещами, принадлежащими физическому лицу. Конечно, в этом случае требуются другие специалисты, но при желании можно организовать и такой поток выдаваемых займов. Любому автоломбарду (ломбарду) с «нуля» следует расщирять свою деятельность до тех пор, пока не будет обеспечен более быстрый рост дохода по сравнению с ростом издержек.

Качество предлагаемых услуг в автоломбарде играет исключительную роль в конкурентной борьбе. Наработанная клиентура, авторитет работников, отлаженный менеджмент обслуживания, и сложившаяся структурированность бизнеса — может привести любой автоломбард к большому и заслуженному успеху.

Автоломбард и реализация невостребованного имущества

Автоломбард в соответствии со статьей 13 Федерального закона « О ломбардах» от 19.07.2007г. № 196 — ФЗ вправе осуществлять продажу невостребованных предметов залогов самостоятельно, либо через посредников — индивидуальных предпринимателей. Всем открывающим автоломбард следует уяснить, что данные денежные операции должны квалифицироваться как операции обусловленные характером хозяйственной деятельности ломбардов и не должны подлежать обязательному контролю в целях ПОД/ФТ.

Реализация невостребованного залогового имущества прописана в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. При нарушении установленного порядка и несоблюдении интересов заемщика он имеет право в судебном порядке обжаловать действия автоломбарда.

Продажа невостребованного автомобиля осуществляется в открытом порядке путем организации аукциона. Начальной ставкой на торгах считается оценочная стоимость автомобиля, указанная в залоговом билете
, однако при повторных аукционах она может быть снижена. После продажи залогового имущества претензии к клиенту прекращаются, даже если сумма от продажи авто не покрыла его издержек.

И в заключении хочу отметить, что деятельность автоломбарда, так или иначе, увеличивает платежеспособность потребителей (пусть даже кратковременно). Именно на кредите (а также автоломбардном займе) отчасти основано денежное обращение в экономике. Именно он является фактором ускорения оборота денежных средств. При помощи займа происходит обеспечение оборота платежными средствами. Ускоряется поток свободных денежных капиталов, увеличивается платежеспособный спрос населения, растёт товарооборот.
Всем заинтересованным в данном виде бизнеса - добро пожаловать в клуб «Автоломбард»!

My Auctions Add to Favorites Contact Me About Me

RoutedSteelPanels imageless template © 2015 Shipscript

Бизнес с вложениями свыше $100 000

Как открыть автоломбард

В настоящее время на всех рынках появляются новшества, и автобизнес – не исключение. Так, новым явлением для авторынка (а также для ломбардного бизнеса) являются автоломбарды, спрос на услуги которых демонстрирует устойчивую тенденцию роста.

Прежде чем обратиться к вопросу «как открыть автоломбард» рассмотрим, чем же так привлекательна эта сфера.

Автоломбард, как и другие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики оперирует более крупными суммами, что позволяет больше заработать на процентной ставке.

Что же нужно для того, чтобы открыть подобное предприятие? Во-первых, немалая сумма в виде оборотных средств – для выдачи сумм клиентам, а во-вторых, стоянка для автомобилей, которую, вероятнее всего, нужно будет брать в аренду. Таким образом, открытие автоломбарда обойдется Вам в разы дороже открытия обычного ломбарда, но это стоит такого размера инвестиций.

Автоломбарды принимают в залог автомобили любых марок, а также мотоциклы и специализированные техсредства.

Оценка автомобилей, также как и оценка других товаров в обыкновенных ломбардах, производится исходя из их ликвидности.

Кто же является потенциальными клиентами подобного рода ломбардов? Обычно это люди среднего класса, у которых внезапно возникли финансовые трудности, которым срочно понадобились средства. Большинство из них, воспользовавшись услугами автоломбарда единожды, со временем прибегают к этому вновь и вновь, становясь постоянными клиентами.

Автоломбарды все чаще привлекают клиентов больше, чем кредитные организации, в связи с фактическим отсутствием времени ожидания одобрения кредита, деньги здесь, в отличие от банков, можно получить в течение суток. Также кредит в автоломбарде не требует огромного количества документов – достаточно паспорта гражданина РФ, ПТС и свидетельства о регистрации ТС.

Как работают автоломбарды?

Сумма, в которую обойдется клиенту кредит, является процентом от него, и зависит как от размера, так и от срока, на который кредит выдается. Естественно, чем больше срок, и чем больше сумма, тем дороже кредит обойдется клиенту. Например, если сумма кредита составляет $8300, а срок – 10 дней, то подобный кредит вряд ли обойдется клиенту автоломбарда дороже $250 (2,5-3% от взятой суммы). Если же срок кредита увеличить до 30 дней, то стоимость услуг автоломбарда возрастет в 2 раза, а то и больше, и процентная ставка составит соответственно 4,5-6,5%. Минимальные же проценты гарантируются клиенту только тогда, когда срок кредита не больше 10 дней, а его сумма не превышает стоимости оставляемого в залог автомобиля.

Уплата процентов – не единственные расходы, которые несет клиент, и, соответственно, не единственный доход, получаемый вашей организацией.

Во-первых, за свой счет клиент оформляет доверенность, заверяемую нотариально. Во-вторых, стоянка для авто вполне может быть платной. Стоимость суток на стоянке обычно составляет $3 — $5, но некоторые ломбарды привлекают клиентов тем, что определенное время (например, время до возвращения кредита) стоянка для автомобилей является бесплатной. Зато за просрочку в таких случаях клиент выплатит не только штраф, но и оплатит время стоянки по более высокой цене, чем в предыдущем случае – примерно $10 в сутки.

В зависимости от условий договора Вы можете оставить за собой право увеличить выплаты по процентной ставке в случае пролонгации установленного срока возврата кредита. Обычно такое происходит в случаях, когда к моменту назначенного возвращения долга заемщик выплачивает только проценты, тогда между ним и автоломбардом заключается дополнительный договор, в котором устанавливается повышенная процентная ставка на невыплаченную сумму.

Штраф, выплачиваемый при пролонгации, о котором шла речь ранее, составляет обычно 1% от взятой в кредит суммы.

Как потенциальному владельцу подобного бизнеса Вам следует знать, что торг в автоломбардах считается абсолютно нормальным явлением. Окончательная сумма кредита, которую способен выдать клиенту ломбард, устанавливается только после тщательного осмотра и проверки автомобиля, в ходе которого любой обнаруженный представителем автоломбарда изъян, будь то трещина на фаре или стекле, царапина, вмятина или изношенные покрышки значительно уменьшает выдаваемую сумму. Помимо дефектов, на сумму, выдаваемую клиенту, оказывает влияние факторы рыночной стоимости автомобиля – марка, модель, год выпуска, тип коробки передач, объем двигателя, а также пробег.

Далеко не все автомобили могут быть приняты в залог автоломбардом. Так, обычно не принимают машины, побывавшие в аварии и сильно в ней пострадавшие, а также автомобили, за которые еще не выплачен кредит автосалону/банку. Также в автоломбардах обычно отказывают владельцам отечественных машин, которые находятся в эксплуатации больше пяти лет, «возрастной предел» для иномарок – десять лет. Как ни странно, также не принимают в качестве залога и слишком дорогие машины – их будет очень сложно продать в случае не возврата кредита.

Приблизительные затраты на открытие автоломбарда

Как правило, при открытии автоломбарда, расходные статьи денежных средств одинаковые, но все же в зависимости от региона страны могут отличаться.

В открытие автоломбарда надо вложить минимум $200 тыс.: необходимы помимо прочего охраняемая площадка на 30-50 машиномест и собственная СТО для проверки состояния отдаваемых в залог машин. Ну и самое главное – оборотные средства. Ведь вам придётся выдавать деньги под залог авто. А потому, для работы бизнеса потребуются оборотные средства в размере $200 000 — 250 000.

В общем, чтобы открыть автоломбард и начать свой бизнес в этой сфере Вам понадобится около $400 000 — $450 000.

О чём еще следует помнить?

Во-первых, что деятельность автоломбарда напрямую зависит от количества парковочных мест на стоянке. Если стоянка (собственная или взятая в аренду) не имеет свободных мест, то работа автоломбарда приостанавливается до их появления.

Во-вторых, договор между ломбардом и клиентом не заключается на срок более 30 дней, но в случае полной своевременной уплаты процентов договор может быть продлен еще на 30 дней, и так – неограниченное количество раз. Но, естественно, в подобных случаях, если только они не вызваны непредвиденными обстоятельствами, теряется смысл обращения в автоломбард – стоимость взятого здесь под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке.

В случае неисполнения клиентом обязательств, указанных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу, но делается это чаще всего спустя некоторое время после просрочки выплат в надежде, что клиент «одумается». Условия продажи автомобиля обычно указаны в договоре – это может быть как выставление машины на публичные торги, так и просто продажа посредникам. В случае торгов автомобиль обычно выставляется по цене, включающей в себя с лихвой все убытки и издержки автоломбарда, что в среднем составляет 60% рыночной стоимости автомобиля. В случае с продажей через посредника, посредник продает машину по 100% рыночной цене, при этом часть суммы забирает в виде вознаграждения.

Таким образом, подводя итог, стоит отметить, что открыв собственный автоломбард, Вы не только довольно быстро покроете все издержки на его открытие, но и вряд ли когда-либо останетесь в минусе.

Правила

1. Общие положения.
   1. Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Заклад Ру», в дальнейшем «ЛОМБАРД», осуществляет свою деятельность в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом РФ «О ломбардах», Уставом и оказывает следующие виды услуг:
      — выдает гражданам Российской Федерации (далее «Заемщик (Залогодатель)») краткосрочные займы, (далее «ЗАЙМ»), под залог движимого имущества (личных автотранспортных средств, далее «АТС»);
      — хранение АТС, принадлежащих гражданам.
   2. За пользование ЗАЙМОМ, ЛОМБАРД взимает с ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) проценты от суммы ЗАЙМА, за период его использования.
   3. В обеспечение выдаваемого ЗАЙМА, ЛОМБАРД принимает АТС, а также другое движимое имущество в качестве залога.
2. Порядок выдачи займа под залог АТС.
   1. Хранение АТС, принадлежащих гражданам осуществляется по тарифам хранения ЛОМБАРДА.
   2. ЛОМБАРД принимает решение о выдаче ЗАЙМА на основании оценочной стоимости АТС, оценки ликвидности залога и сведений о ЗАЕМЩИКЕ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕ), предоставленных последним в Заявлении на предоставление займа.
   3. ЛОМБАРД вправе отказать в выдаче ЗАЙМА ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) без объяснения причин. С момента выдачи суммы ЗАЙМА, ДОГОВОР ЗАЙМА считается заключенным. ДОГОВОР ЗАЙМА оформляется в форме ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА и приложений к нему. Устные и предварительные договоренности, предварительные акты оценки являются ничтожными по отношению к заключенному ДОГОВОРУ ЗАЙМА и сопровождающим его условиями.
   4. Процентная ставка за пользование ЗАЙМОМ устанавливается на основании предоставленных ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) сведений и оценки ликвидности АТС (другого движимого имущества), передаваемого в залог. Размер процентной ставки определяется ЛОМБАРДОМ непосредственно для каждого ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   5. АТС передаваемым в ЛОМБАРД в качестве залога, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) должен распоряжаться на основании права собственности.
   6. Передача залога оформляется ЗАЛОГОВЫМ БИЛЕТОМ (ДОГОВОРОМ ЗАЙМА), Актом приемки АТС, который является неотъемлемой частью ДОГОВОРА ЗАЙМА.
   7. Оценка стоимости АТС, производится силами и средствами ЛОМБАРДА. Оценка АТС передаваемого ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) в залог, фиксируется в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА) и является окончательной и неподлежащей изменению оценочной стоимостью закладываемого Имущества.
   8. ЛОМБАРД принимает АТС на основании Акта приема АТС. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) предоставляет АТС, передаваемое в ЛОМБАРД в качестве залога в исправном и чистом виде, не обремененное обязательствами по отношению к третьим лицам, не имеющим юридических, материально — технических и иных недостатков, которые могут повлиять на распоряжение данным имуществом, в рамках действия ДОГОВОРА ЗАЙМА между ЛОМБАРДОМ и ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ).
   9. Вместе с АТС передаются:
      1. Два комплекта ключей от АТС.
      2. Паспорт транспортного средства.
      3. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
      4. Страховые полюса.
      5. Талон ТО.
      6. Нотариально заверенная генеральная доверенность на Поверенного ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
      7. Иные документы и технические средства, влияющие на юридическую чистоту и работоспособность АТС.
   10. При передаче АТС в залог, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан ознакомить сотрудников ЛОМБАРДА с работой и устройством механических, электрических и электронных систем и устройств связанных с эксплуатацией и хранением АТС (все посторонние предметы, не входящие в комплектность АТС возвращаются ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ)).
   11. После подписания Акта приема, ответственность за хранение АТС переходит к ЛОМБАРДУ.

       ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) не вправе до конца срока ДОГОВОРА ЗАЙМА и исполнения своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА иметь доступ к заложенному АТС, что-либо менять в комплектации АТС. В случае если со стороны ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), либо со стороны лиц уполномоченных ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ), либо со стороны лиц обладающих правами на взыскание имущества ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) произошло нарушение условий хранения АТС ЛОМБАРДОМ, последний не несет ответственности за сохранность и комплектность заложенного АТС.

   12. ЛОМБАРД не несет ответственности за личные вещи ЗАЕМЩИКА, оставленные в закладываемом АТС, т.к. опись подобных предметов сотрудниками ЛОМБАРДА не составляется. В связи с чем, рекомендуется не оставлять вещи личного пользования в АТС, подготовленного для использования в качестве залога.
   13. ЛОМБАРД осуществляет хранение АТС по адресу: г. Москва, ул. Дмитрия Ульянова вл.39А стр.1 на придомовой территории (открытой), отвечающей требованиям сохранности АТС. ЛОМБАРД имеет право перемещать принятое в залог АТС на другое место, в случае обоснованной необходимости. По истечении льготного периода, ЛОМБАРД вправе переместить АТС на специализированное место для проведения продажи АТС.
   14. В течение срока хранения заложенного АТС ЛОМБАРД не отвечает по недостаткам и дефектам АТС, возникших вследствие его естественного старения, или вследствие возникновения обстоятельств непреодолимой силы.
3. Срок пользования займом и хранения АТС.
   1. Дата выдачи ЗАЙМА ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) считается началом фактического пользования ЗАЙМОМ.
   2. Сроком пользования ЗАЙМОМ принимается временной промежуток, исчисляемый в полных календарных днях и устанавливается в размере от 7-ми, 14-ти, и 30-ти дней. Срок пользования ЗАЙМОМ указывается в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   3. Датой окончания срока пользования ЗАЙМОМ принимается 17 часов 00 минут дня возврата ЗАЙМА, указанного в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   4. В установленную дату ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов от суммы ЗАЙМА.
   5. В случае погашения ЗАЙМА до установленной даты возврата ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов, которые берутся кратно начальному сроку, пользования ЗАЙМОМ, указанному в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА).
   6. В случае невозврата ЗАЙМА в срок, указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе пролонгировать ДОГОВОР ЗАЙМА на один из временных промежутков указанных в п. 3.2. при оплате дополнительного одного процента от суммы ЗАЙМА, при условии погашения процентов за использование ЗАЙМА.
   7. В случае невозврата ЗАЙМА и процентов в срок, указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА), начиная со дня, следующего за днем возврата ЗАЙМА, начинается льготный период, который длится один месяц в течение которого ЛОМБАРД не обращает взыскания на предмет залога.
   8. В случае невозврата ЗАЙМА в срок указанный в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе пролонгировать договор займа на один из временных отрезков.
   9. Датой окончания льготного периода принимается 17 часов 00 минут 30-го календарного дня, начиная с даты, начала льготного периода .
   10. В случае, если срок окончания пользования ЗАЙМОМ, или срок окончания льготного периода выпадает на выходной день, либо день объявленный государственным праздником, то днем окончания льготного периода является первый рабочий день, следующий за выходным днем.
   11. Дата постановки АТС на хранение считается началом фактического хранения АТС.
   12. Срок хранения АТС принимается временной промежуток, исчисленный в полных календарных днях и устанавливается в размере 7-ми, 14-ти, и 30-ти дней.
   13. Плата за хранение АТС устанавливается ЛОМБАРДОМ по соглашению с Клиентом и указывается в договоре.
4. Порядок оплаты услуг ЛОМБАРДА.
   1. ЛОМБАРД рассчитывает процентную ставку, за пользование ЗАЙМОМ, непосредственно для каждого ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   2. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе ознакомиться с расчетом процентной ставки, сроком возврата ЗАЙМА, и иными сведениями, связанными с условиями предоставления ЗАЙМА, до момента заключения ДОГОВОРА ЗАЙМА в форме ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА.
   3. Величина суммы ЗАЙМА, размер процентов за пользование ЗАЙМОМ, размер пени принимаются согласованными Сторонами, в случае подписания ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА (ДОГОВОРА ЗАЙМА) и условий к нему.
   4. По окончании срока пользования ЗАЙМОМ, ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан возвратить ЛОМБАРДУ денежную сумму в размере, равном совокупности суммы ЗАЙМА и суммы начисленных процентов за пользование ЗАЙМОМ.
   5. ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе досрочно выполнить обязательства по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, при условии выплаты всей суммы ЗАЙМА, указанной в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ(ДОГОВОРЕ ЗАЙМА) и суммы начисленных процентов в полном объеме исходя из фактического срока пользования ЗАЙМОМ. . В случае погашения ЗАЙМА до установленной даты возврата ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязуется возвратить сумму ЗАЙМА и оплатить сумму за пользование ЗАЙМОМ в виде процентов, которые берутся кратно начальному сроку, пользования ЗАЙМОМ.
   6. В случае возврата суммы ЗАЙМА ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) после установленной даты возврата ЗАЙМА, ЗАЕМЩИК(ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан выплатить ЛОМБАРДУ денежную сумму в размере, равном совокупности суммы займа, суммы начисленных процентов за пользование ЗАЙМОМ и суммы пени в размере 1,5 % за каждый просроченный день от суммы ЗАЙМА с первого дня льготного периода до момента погашения задолженности перед ЛОМБАРДОМ или дня продажи заложенного АТС.
   7. В случае возникновения условий штрафных санкций порядок выплаты денежной суммы ЛОМБАРДУ определяется следующим образом: проценты за пользование ЗАЙМОМ, сумма ЗАЙМА, пени.
   8. По окончании льготного периода, ЛОМБАРД вправе реализовать предмет залога (АТС). Начальная стоимость при реализации АТС соответсвует оценочной стоимости, указанной в ЗАЛОГОВОМ БИЛЕТЕ (ДОГОВОРЕ ЗАЙМА). После реализации АТС, ЛОМБАРД удовлетворяет свои требования в следующем порядке: проценты за пользование ЗАЙМОМ, сумма ЗАЙМА, пени. Оставшуюся от реализации АТС сумму, после удовлетворения требований ЛОМБАРДА, ЛОМБАРД возвращает ЗАЕМЩИКУ(ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) по первому требованию.
   9. Частичное удовлетворение ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) требований ЛОМБАРДА не допускается.
   10. При повторном обращении ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) о предоставлении денежного займа, ЛОМБАРД вправе изменить процентную ставку, исходя из истории отношений СТОРОН.
   11. В случае пролонгации ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) ДОГОВОРА ЗАЙМА, 1% от суммы займа прибавляется к процентной ставке за период, на который пролонгирован ДОГОВОР ЗАЙМА.
5. Обязательства ЛОМБАРДА.
   1. ЛОМБАРД несет ответственность за сохранность АТС переданного в качестве залога для обеспечения ЗАЙМА
   2. В случае причинения ущерба заложенному имуществу ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) по вине ЛОМБАРДА, последний обязан возместить причиненный ущерб. Доказательством причинения вреда имуществу ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) является заключение независимой экспертизы, подтверждающее возникновение ущерба во время ответственности ЛОМБАРДА.
   3. В случае нарушения прав ЗАЕМЩИКА(ЗАЛОГОДАТЕЛЯ), ЛОМБАРД несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.
6. Реализация залога.
   1. В случае невыполнения ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, по истечении льготного периода, ЛОМБАРД вправе реализовать заложенное АТС, для удовлетворения своих требований.
   2. Реализация АТС происходит путем продажи коммерческим представителем Сторон - на имя которого Заемщиком (Залогодателем) оформлена соответствующая нотариальная доверенность. Начальной ценой реализации АТС является оценочная стоимость, указанная в Залоговом билете (Договоре займа).
   3. Для реализации АТС, Ломбард вправе переместить АТС на стоянку, обустроенную для проведения продажи АТС.
   4. С момента принятия решения о реализации АТС, ЛОМБАРД не несет ответственность за сохранность систем и устройств которыми оборудовано АТС ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ).
   5. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) вправе в любое время до реализации АТС, прекратить на него взыскание и остановить реализацию, удовлетворив требования ЛОМБАРДА в полном объеме.
7. Возврат залога.
   1. По окончании срока действия ДОГОВОРА ЗАЙМА и исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА (ЗАЛОГОДАТЕЛЯ) по возврату суммы ЗАЙМА и удовлетворения требований ЛОМБАРДА, ЛОМБАРД обязан вернуть ЗАЕМЩИКУ (ЗАЛОГОДАТЕЛЮ) заложенное АТС в состоянии, согласно Акта приемки АТС ЛОМБАРДОМ.
   2. При возврате суммы ЗАЙМА и оплате требований ЛОМБАРДА, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) обязан предъявить в ЛОМБАРД: Паспорт гражданина Российской Федерации, ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ (ДОГОВОР ЗАЙМА), Приложения к нему. После оплаты ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) требований ЛОМБАРДА подписывается Залоговый билет и Акт возврата АТС по ДОГОВОРУ ЗАЙМА .
   3. ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) получает к возврату АТС в день выполнения своих обязательств по ДОГОВОРУ ЗАЙМА, а также требований ЛОМБАРДА. При возврате АТС, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) проводит его осмотр непосредственно на месте стоянки ЛОМБАРДА.

      По результатам осмотра, ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) и ЛОМБАРД подписывают Акт возврата АТС. При возврате ЗАЕМЩИК (ЗАЛОГОДАТЕЛЬ) получает предмет залога в той же комплектации, в какой он был предоставлен в ЛОМБАРД.

   4. В случае выявления ЗАЕМЩИКОМ (ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ) каких-либо дефектов АТС, не указанных при приеме на хранение ЛОМБАРДОМ, описание данных дефектов перечисляется в Акте возврата АТС и по согласованию СТОРОН, назначается независимая экспертиза, для выявления времени и причины возникновения дефекта.
8. Режим работы ЛОМБАРДА.
   1. Понедельник-пятница с 10-00 до 18-00, суббота, воскресенье - выходной.

В России автоломбардный бизнес начал активно развиваться в начале 90-х годов прошлого века, когда в страну хлынул поток подержанных автомобилей из-за границы. Позднее, когда экономика стала выходить из постперестроечного хаоса и начала расти, многие ломбарды стали закрываться, хотя процент закрытия автомобильных ломбардов был значительно ниже. Причиной такого несоответствия является то, что автомобиль является имуществом, наиболее востребованным для залога.

Примерно до 2005-2006 годов российские автоломбарды приносили солидную прибыль своим владельцам, однако затем им серьезную конкуренцию составили банки. Населению автокредиты предоставлялись на гораздо более выгодных условиях, чем это могли себе позволить автоломбарды, которые в ряде случаев переходили в теневую экономику.

Серьезное испытание для них принес и 2015 год, когда произошло падение национальной валюты, а следовательно, и существенное удорожание всех видов кредитования.

На сегодняшний день автобизнес в стране начал рост. Вместе с тем при достаточно сложной ситуации в экономике автоломбарды составляют не более 1,5-2% от всей численности подобных заведений. Наибольшее количество ломбардов предпочитает работать с драгоценными металлами.

Оценивая данную ситуацию, следует признать, что такое направление в бизнесе является достаточно перспективным. Преимущество его подкрепляется еще и тем, что на фоне ограничения банковского кредитования востребованность займов значительно выросла, многие люди рассматривают автоломбард как привлекательный вариант получения необходимой суммы денег. Залоговое кредитование может быть востребовано не только физическими лицами, к нему довольно часто обращаются предприятия и организации среднего и малого бизнеса.

Популярность автоломбардов объясняется также тем, что они предоставляют возможность воспользоваться одним из наиболее быстрых способов решения финансовых проблем без существенных бюрократических проволочек и на приемлемых условиях.

Как показывает практика, рынок автоломбардов в России является достаточно закрытым. Представители данного бизнеса не считают необходимым рекламировать свои достижения и успехи, скромно ограничиваясь краткими комментариями, что на данный момент они не испытывают недостатка в клиентах. Эти комментарии подтверждаются статистикой ФНС России, согласно которой в 2016 году прибыль автоломбардов по сравнению с предыдущим годом увеличилась в полтора раза. По подсчетам экспертов, в 2017-2018 годах величина совокупной выручки ломбардов по стране способна вырасти в 2 и более раз. Такой прогноз основан на том, что в данном сегменте рынка, как правило, задействованы крупные денежные суммы.

Открытие автоломбарда в нашей стране не является какой-то особо сложной задачей, однако этот вид деятельности строго регламентируется государством, а именно – Федеральным законом № 249 «О ломбардах» от 02.11.2007. Поэтому предпринимателю, задумывающемуся о создании такого ломбарда, прежде всего необходимо тщательно изучить действующее законодательство в данной области, составить подробный бизнес-план автоломбарда с расчетами и действовать в строгом соответствии с его положениями.

Экономическая целесообразность и этапы реализации проекта

Создание автоломбарда, как и любого иного бизнес-предприятия, имеет свои достоинства и недостатки. Как уже было подчеркнуто выше, его открытие является перспективным направлением хозяйственной деятельности, особенно если она будет способна к быстрой диверсификации на случай резкого изменения макроэкономических показателей в экономике страны.

Основные достоинства данного бизнеса следующие:

• Автоломбарды в России избавлены от многих ограничений, которые применяются в отношении кредитных организаций.
• Они не так подвержены регулированию и контролю, как ломбарды, занимающиеся приемом изделий из драгоценных металлов.
• Автоломбарды до сих пор не имеют единого регулятора и в своей деятельности руководствуются исключительно рыночными соображениями.
• Согласно действующим правилам, деятельность автоломбардов не требует лицензирования.
• В этом бизнесе не ограничены минимальные и предельные ставки по кредитам.
• Бухгалтерская отчетность по деятельности автоломбарда намного проще и понятнее, чем в других видах бизнеса.
• Практически все вопросы организации бизнеса в автоломбардах регулируются одним нормативным актом.
• Они не обязаны вести отчет перед Росфинмониторингом в соответствии с правовыми нормами по борьбе с легализацией преступных доходов.

Как показывает практика, наиболее выгодно сейчас открывать ломбарды смешанного типа, в которых автобизнес будет только одним из направлений деятельности. Открытие автоломбарда предполагает выполнение следующих организационных мероприятий:

Таким образом, на выполнение всех организационных и подготовительных мероприятий по созданию автоломбарда отводится 2 календарных месяца.

Регистрация и налогообложение

Наш пример предполагает создание автоломбарда в рамках ООО. С этого, собственно, и начинается процедура регистрации кредитного учреждения. После регистрации общества с ограниченной ответственностью подготавливается пакет соответствующих документов и направляется в органы налогового контроля.

В соответствии с избранной организационно-правовой формой предприятия, в его деятельности будет применяться общая системы налогообложения, предусматривающая уплату следующих налогов:

Финансовый учет в учреждении ведется раздельный:

• По процентам с займов клиентов (не облагается НДС).
• По доходам от временного хранения переданных в залог автомобилей (облагается НДС).

Отчетный период по уплате налогов и сборов – месяц.

Расположение объекта

От расположения автоломбарда во многом зависит количество посетителей и, как следствие, успешность реализации всей бизнес-идеи. Идеальным вариантом для расположения автоломбарда является место возле оживленных городских улиц, где есть возможность разместить офис и площадку для автомобилей.

Для офиса достаточно помещения в 30-40 кв. метров, оборудованного в соответствии с требованиями Госпожнадзора и СанПиН. Помещение должно быть оснащено стандартными для офисов средствами связи, иметь подключение к сети Интернет и обеспечивать нормальные условия для работы персонала. Для него приобретается мебель для сотрудников и посетителей, шкафы для хранения документов. Офис оснащается охранной сигнализацией.

В непосредственной близости от офисного помещения обустраивается платная охраняемая стоянка для временно принятых под залог автомобилей на 25-30 машиномест. Автостоянка также используется для предоставления дополнительных услуг по платному хранению машин. Оборудование автостоянки включает возведение ограды, ворот, возведение отапливаемого павильона для дежурных охранников.

На начальной стадии реализации проекта предусматривается заключение договора с СТО на предмет проверки технического состояния передаваемых под залог автомобилей.

Организация работы

Принцип функционирования автоломбардов выстраивается следующим образом. Сумма, в которую обойдется клиенту кредит, является процентом от него. Она определяется величиной кредита и сроком, на который он выдается. Чем длительнее срок и чем большая сумма требуется клиенту, тем кредит будет дороже. Минимальные проценты выплачиваются клиенту только в том случае, когда срок кредита не превышает 10 дней, а сумма не превышает стоимость оставляемого в залог автомобиля.

Кроме того, данный бизнес-план автоломбарда предполагает, что он будет получать доход от дополнительных услуг, которые будут оказываться клиенту на месте:

• Оформление доверенностей.
• Нотариальное заверение документов.
• Платное хранение автомобилей.
• Оформление пролонгации договора о кредитовании.

Кроме того, в доход предприятия будет зачисляться пеня (штрафы) за просрочку возврата кредита.

Стандартный срок кредита устанавливается в 10 суток. При этом процентная ставка по кредиту составит 2,5-3% от его суммы. При пролонгации кредита до 30 суток, процентная ставка увеличивается до 4,5-6,5%. Общая предельная сумма займа не может превышать 80% рыночной стоимости автотранспортного средства.

В случае непогашения кредита автомобиль выставляется на торги и за счет суммы, полученной от реализации транспортного средства, производится погашение кредита.

Подбор персонала

Исходя из вышеописанных условий деятельности подбор сотрудников автоломбарда производится на основе конкурсного отбора в соответствии со стандартными требованиями к компетенции специалистов. Преимущественным правом пользуются кандидаты, имеющие опыт работы в учреждениях микрокредитования.

Учитывая дополнительные услуги, которые будут предоставляться автоломбардом, в его штате предусматриваются следующие должности:

• Управляющий.
• Экономист-менеджер.
• Бухгалтер-экономист.
• Нотариус.
• Оценщик автомобилей.
• Охранники (3 чел.).
• Технический работник.

При таком штатном расписании вложения в оплату труда сотрудников составят:

Оплата услуг по диагностике технического состояния автомобилей передается на аутсорсинг. Охрана объекта организуется собственными охранниками, а также при помощи технических средств сигнализации и контроля.

Маркетинг и реклама

Рентабельность создаваемого автоломбарда во многом будет зависеть от того, насколько широкую аудиторию он сможет привлечь. Для этого проводится комплекс маркетинговых и рекламных мероприятий, который включает:

• Создание собственного сайта кредитного учреждения с опциями онлайн-расчета суммы кредита.
• Распространение информации о деятельности автоломбарда через местные СМИ, радио и телевидение.
• Размещение баннеров на элементах городской транспортной инфраструктуры.
• Издание и распространение визиток и буклетов о деятельности автоломбарда в крупных торговых центрах, автомагазинах.

Маркетинговая политика направляется на разъяснение потенциальным клиентам преимуществ кредитования через ломбард.

Страхование

В соответствии с действующим законодательством, автомобили, принимаемые в залог от клиентов, подлежат страхованию за счет кредитного учреждения.

Финансовый план

Данный бизнес-план предусматривает следующее распределение финансовых средств:

• На аренду офисного помещения и участка земли под охраняемую стоянку.
• Затраты на оплату труда сотрудников автоломбарда.
• Расходы на проведение маркетинговых мероприятий.
• Расходы на приобретение офисного оборудования и мебели.
• Средства на уплату пошлин за регистрацию предприятия и иных взносов.

Основная расходная статья данного проекта – оборотные средства, необходимые для выплаты кредитов клиентам взамен оставленных под залог автомобилей. Для начального приема 25-30 автомобилей на условиях, изложенных выше, необходимо около 12 млн. рублей. Данные средства приобретаются путем получения коммерческого кредита со ставкой дисконтирования 14% годовых сроком на 2 года.

Исходя из этого первоначальные затраты на открытие автоломбарда составят:

При средней оценочной стоимости автомобилей, принимаемых под залог от клиентов, в 450-500 тыс. рублей и ежемесячном приеме 30-35 автомобилей доход предприятия за месяц составит 875 000 рублей только за пользование кредитами. С учетом дополнительных услуг доход автоломбарда достигнет величины в 2 млн рублей. Таким образом, предприятие выйдет на режим безубыточной работы не позднее чем через 10 месяцев с момента открытия. Срок полной окупаемости проекта – 2 года.

Риски

Открытие автоломбарда сочетает в себе риски как для кредитного учреждения, так и для клиента. Для самого учредителя риски состоят в том, что среди клиентов попадаются лица, пытающиеся сдать под залог автомобили с заведомо сомнительной репутацией. Бывают случаи сдачи автомобилей без законного разрешения их владельцев.

Так как оформление кредитов в автоломбарде происходит быстро, единственным способом минимизировать данные риски является тщательный подбор настоящих профессионалов для работы в учреждении.

В итоге

Срок окупаемости автоломбардов зависит от месторасположения объекта, величины сумм выдаваемых кредитов и получения процентов по ним, рекламной деятельности. Наиболее емкой статьей расходов в этом бизнесе являются оборотные средства, необходимые для выплаты кредитов клиентам, оставляющим под залог свои автомобили.

Однако даже при получении займа и необходимости расчета по нему этот вид бизнеса является весьма перспективным, особенно в условиях неустойчивой экономики. Лучшим решением для него является сочетание с другой предпринимательской деятельностью.