Банковские карты с кэшбэк сравнить. Ренессанс, «Простые радости». Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если

Прошел, и многие банки в рамках оптимизации расходов сократили эту опцию, либо заменили бонусной программой. В этой статье мы расскажем, какие останутся карты с кэшбеком в 2016. Сравнение условий поможет вам подобрать карту для получения реальной выгоды вместо облачных баллов, которые когда-нибудь может быть превратятся в скидку. Например, в Сбербанке cash back бонусами « » быстрее сгорит, чем вы успеете накопить на более-менее весомую покупку.

Выделим самые выгодные карты с кэшбеком 2016 года в двух «номинациях»:

• Дебетовые банковские карты с кэшбеком
• Кредитные карты с cash back

Рейтинг ТОП-5: Дебетовые карты с кэшбеком 2016

Альфа банк кэшбэк (Gold)

По карте Альфа банка:

• 10% возврат за покупку топлива на АЗС,
• 5% за обеды в кафе и ресторанах.

Карта выпускается в классе Gold по одному из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», или «Максимум». Годовое обслуживание – 1200 рублей.

В Альфа банке карта с cash back по условиям участвует в программе «Бесценные города», в рамках которой можно получать скидки до 15% от партнеров банка и выигрывать ценные призы.

Банк СИАБ, Cash Back Online

Карта питерского банка позволяет видеть свои бонусы в онлайн режиме – сразу после совершения покупок:

• На АЗС – 8% (до 23.01.2016)
• На продукты в гипермаркетах – 5%
• В ресторанах и кафе – 3%
• Прочие категории – 1%

К другим плюсам карты относится система скидок до 10% у партнеров банка, овердрафт и бесплатный смс-банк.

Обслуживание карты зависит от выбранного тарифа: от 348 руб./год по пакету «Лайт» до 1980 руб./год с пакетом «все включено».

Тинькофф black

Одна из самых популярных карт позволяет зарабатывать до 30% кэша за покупки.

• Стандартные расчеты по карте возвращается 1%,
• За покупки по специальным категориям – 3%,
• Специальные предложения в Интернет банке – от 3 до 30%.

Черная карта Тинькофф хороша ещё и тем, что на остаток ежемесячно капает 8%, а снятие наличных бесплатно в любом банкомате (при остатке на счете свыше 3000 руб.).

МТС, «Студенческая»

Оформление карты доступно только студентам при наличии зачетной книжки или студенческого билета.

Кэшбэк составляет:

• Первые 3 месяца – 3%;
• Далее – 1,5%.

Выпуск и обслуживание карты – бесплатны.

Кредит Европа Банк «Карта плюсов»

Название карты говорит само за себя. Карта действительно со всех сторон положительная. Во-первых, кэшбэк:

• На АЗС, в ресторанах, кафе – 5%
• Прочие покупки – 1%

К прочим плюсам относится бесплатное обслуживание, начисление процента на остаток – 5,83%, бесплатное смс-информирование, бесконтактная оплата и моментальный выпуск карты.

Новинка, не вошедшая в рейтинг:

Росбанк «Сверхкарта»

Новое предложение от Росбанка достойно внимания, кэшбэк начисляется в размере:

• 10% до 01.02.2016 на сумму покупок свыше 75000
• 10% после 01.12.2016 на категории, определенные банком

Кроме кэшбэка, на остаток от 1000 до 250 000 капает 10% годовых.

Ну и конечно, есть одно большое НО: стоимость обслуживания «сверхуслуги» составляет 450 рублей в месяц, если остаток на карте ниже 250 000 рублей. Прибавьте 2000 руб./год за золотой статус карты, и выгодное, на первый взгляд предложение перестанет казаться таковым.

Кредитки с кэшбэком: рейтинг

Хоум кредит «Польза»

Размер кэшбэка по полезной карте зависит от категории затрат:

• АЗС, рестораны, путешествия – 4%
• Остальные категории – 2%
• Специальные предложения в интернет магазине - 30%

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые 1 к 1 обмениваются на живые рубли в личном кабинете.

Преимуществом карты является бесплатное обслуживание, если она открыта не в категориях Голд и Платинум.

Условия кредитования вполне приемлимые:

• Процентная ставка - от 29,9%
• Кредитный лимит - до 300 000 руб.
• Льготный период - до 51 дня.

Бинбанк

Банк, щедрый на предложения «с размахом» не стал выделять конкретную карту для привязки к ней опции кэшбэк, запустив общую программу лояльности практически для всех карт: дебетовых, кредитных, зарплатных, доходных. Чтобы стать участником бонусной опции, достаточно просто зарегистрироваться в программе, и выбрать категорию, в которой вы желаете получать повышенные бонусы 5%. По остальным категориям будет начисляться 1%.

• Путешествия (билеты, отели, прокат)
• Авто (сервисы, заправки)
• Развлечения (кино, клубы, кафе)
• Спорт, здоровье, красота (фитнесс, аптеки, салоны красоты)
• Интернет магазины

Как и в Хоум Кредите, кэш возвращается баллами, которые впоследствии обмениваются на рубли. Максимальная сумма бонусов за месяц – 3000 рублей.

Ренессанс, Прозрачная

Прозрачная карта Ренессанс банка реализвет самый простой и понятный кэшбэк – 1% на всё.

К прочим приятным моментам относится льготный период 55 дней, до 300 000 рублей.

Карта cash back ВТБ24

Без прочих условностей и разделения по группам бонусов, на этой карте гарантирован 1% кэшбэка даже за покупки в интернете.

Как кредитка, эта карта порадует беспроцентным периодом 50 дней, фиксированной процентной ставкой 28% и кредитным лимитом до 300 000. Обслуживание карты бесплатное, если месячный оборот превышает 20 000 рублей.

Банк «Открытие», карта «Мобильный бонус»

Хоть эта карта и не предусматривает начисления кэша наличными, она не случайно замыкает наш рейтинг кредитных карт - потому что деньги на балансе мобильного очень просто трансформировать в реальные с помощью обычного .

Бонус, который возвращается на карту, составляет 3% от кредитных средств и 1% от собственных. Его максимальная сумма достигает 5000 рублей. Учитывая то, что кэшбэк не зависит от категории, его размер является очень выгодным по сравнению с другими подобными картами.

В качестве дополнительного стимула клиентам предлагается система сидок от партнеров банка, технология бесконтактной оплаты и комплекс бесплатных дистанционных услуг.

Отдельного внимания достойны условия кредитки с бонусами:

• Кредитный лимит: до 750 000 рублей;
• Процентная ставка: 25%;
• – до 55 дней;
• Годовое обслуживание – 700 руб. за первый год, 500 руб. за второй год.

Кредитные карты с кэшбэком-2016, не вошедшие в рейтинг сайт:

• Деньги вклад
• Уралсиб «Телефонная карта»
• Восточный Экспресс «Карта №1»
• Автокарта банка Открытие
• Автокарта Бинбанка Премиум
• Промсвязьбанк «All inclusive»
• Банк Югра Cash back
• БКС банк «Глобал»
• Русский стандарт «Банк в кармане»

Здравствуйте друзья!

Каким образом вы выводите возвращенные за покупки проценты (кэшбэк)? Так называемым "долгим» путем: из кабинета сервиса на электронный кошелек, а потом на карту? Или более удобно: из аккаунта на карточку? А ведь есть самый удобный способ получить возврат – стать держателем кэшбэковой банковской карты.

Если вы еще не знаете, что это такое, расскажу вам про карты с кэшбэком и их рейтинг на 2017 год. Мои показатели можно считать свежими и актуальными весь 2017 год. И вы, уважаемые читатели, будете знать, на какой банк вам ориентироваться. Обычно, солидные финансовые учреждения, не сдают занятых позиций годами.

1. Что такое карта с кэшбэком

Новой бонусной системой, которую предлагают своим покупателям различные , всерьез заинтересовались банковские учреждения и создали собственную систему лояльности, привязав к ней банковские карты клиентов.

Способ поощрения чрезвычайно прост: при покупке с использованием банковской карты на счет покупателя сразу же происходит возврат определенного процента от стоимости товара, обычно, не более 10%.

Наверное, сейчас в России и в Украине нет такого крупного банка, который бы не предлагал кредитные карты с кэшбэком и дебютовые. Кроме них, есть еще и универсальные.

Подобная система поощрения покупателей выгодна, как держателям карт, так и кредитным учреждениям: первые получают небольшие, но приятные бонусы, которые в сумме складываются во вполне ощутимую экономию, а вторые получают больше доверия и больше клиентов.

2. Неужели нет подвоха?

Нашего человека просто так не заставишь поверить в добрую сказку и безоговорочную выгоду – он во всем привык искать подводные камни. И, кстати, правильно делает. Ведь нет на свете такого банка, который бы заботился о выгоде клиентов, напрочь забыв о своей собственной.

Конечно же, внедряя систему поощрений и бонусов для людей, банк, в первую очередь, подсчитает, насколько это будет выгодно ему. Поэтому для выяснения, какие лучшие карты с кэшбэком 2017 использовали наши соотечественники, нужно присмотреться к каждому банку очень пристально.

Например, есть финансовые учреждения, которые работают с торговыми точками, предлагающими товар только по завышенной цене – какой смысл, скажите, рассчитывать на возврат, если в соседнем магазине, можно купить ту же вещь вполовину дешевле, без всяких кэшбэков?

Или зачем клиенту кэшбэк, который "сгорает» быстрее, чем появляется возможность накопить на более-менее приличную покупку?

Или стоимость обслуживания кэшбэк карт … в некоторых банках она настолько высокая, что ее невозможно покрыть скромными процентами возврата.

Одним словом, прежде чем соглашаться на банковские карты с кэшбэком, необходимо посчитать, насколько выгодными они окажутся для вас.

3. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2017

Дебетовая карта более популярна среди пользователей тем, что с ней меньше риска влезть в кредит, позарившись на возврат процентов с дорогостоящей покупки.

При помощи этой карты можно приобретать товары первой необходимости (продукты, например, или гигиенические средства) и получать за это немного бонусных копеек.

Чтобы не вводить вас в заблуждение, должен констатировать тот факт, что идеальных программ лояльности не существует. То есть – абсолютно. Есть только более-менее подходящие. Среди них и будем искать лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2017.

Кстати, информация для владельцев автомобилей: большинство банковских карт с кэшбэком предлагают возврат за покупку топлива на АЗС.

3.1. Карта Рокетбанка

Считаю Рокетбанк самой лучшей картой для получения кэшбэка. Он возвращается в виде рокетрублей, которыми потом можно компенсировать покупку.

Одни из преимуществ:

• 1% кэшбэка за абсолютно все покупки
• От 3% до 10% кэшбэка за любимые места (например Яндекс Такси или Ашан), которые выбираются каждый месяц
• Обслуживание абсолютно бесплатное , либо же 290 рублей в месяц за тариф с дополнительными плюшками
• Бесплатные пополнения и переводы с помощью карт других банков
• 7.5% годовых начисляемых на остаток
• Дополнительные 500 рокет-рублей за каждого приглашенного друга

Если у вас еще нету карты Рокетбанка, оформляйте ее и получите бонус в размере 500 рокет-рублей:) А если вы хотите узнать подробнее о карте, читайте .

3.2. Альфа банк кэшбэк (Gold)

Возвраты:

• за покупку топлива для авто – 10%;
• за обеды в кафе или ресторане – 5%,
• участие в программе "Бесценные города» – 15% скидки в ее рамках и призы от партнеров.

Стоимость обслуживания карты – 1200 рублей в год.

3.3. Тинькофф Black

Одна из самых выгодных карт с кэшбэком 2017 года, и – самых популярных. Судя по отзывам, держатели этой карты могут максимально получать до 30% возврата.

Возвраты и бонусы:

• специальные предложения в интернет банке – до 30% кэша;
• за покупки из раздела "Специальная категория» – 3%;
• за стандартные расчеты – 1%.

Особенности (приятные особенности) карты в том, что ежемесячно на остаток банк начисляет 8%, а если остаток превышает 3000 рублей, можно беспроцентно снимать деньги в любом банкомате.

3.4. Карта Touch Bank

Ещё одна карта с кэшбэком из разряда "лучших" и она же на сегодняшний день является одной из самых популярных.

Возвраты и бонусы:

• 1% от всех совершённых покупок;
• до 3% за покупки из любимой категории, которых больше 14;
• Мультивалютность;
• Бесплатная доставка на дом.

Стоит также отметить, что эта карта может быть как дебетовой так и кредитной.

3.5. Банк СИАБ, Cash Back Online

Особенность карты – в возможности держателя наблюдать за движением бонусов в режиме онлайн – сразу же после совершения покупки.

Возвраты:

• за топливо – 8%;
• за продукты – 5%;
• за обеды в ресторанах – 3%;
• другие категории – 1%.

Годовое обслуживание карты – от 348 рублей до 1980 рублей – в соответствии с выбранным тарифом.

3.6. МТС, "Студенческая"

Карту оформляют только предъявителям студенческих билетов или зачетных книжек, обслуживание карты – бесплатное.

• в первые три месяца после получения карты кэшбэк – 3%;
• далее – 1,5%.

3.7. Кредит Европа Банк "Карта плюсов»

Возвраты:

• за топливо на АЗС, обеды в кафе и ресторанах – 5%;
• за прочие покупки – 1%.

Что касается обещанных в названии плюсов, то они есть, и немало:

• моментальный выпуск карты;
• бесплатные услуги: обслуживание и информирование посредством мобильной связи;
• начисление на остаток (5,83%).

3.8. Почему Сверхкарта от Росбанка не вошла в число рейтинговых?

Карта, действительно, выгодная… на первый взгляд… Поэтому предлагаю не только взглянуть несколько раз, но и проанализировать:

• В прошлом году кэшбэк составлял до 10%, если сумма покупок превышала 75000, а также на категории товаров, предложенные банком.

Это выгодно для заядлых шоперов, которые ни дня не могут прожить без покупки. На продуктах, ресторанах и бензине такой суммы за короткое время добиться нельзя.

10% на остаток банк начислял в том случае, если остаток составлял не менее 1000 рублей (и это нормально). Максимум остатка для начисления – 250 000 рублей.

Еще разок знаменитое число 250 000 упоминается в условиях обслуживания карты, а именно: если остаток на карте ниже этой суммы, то платить за нее владельцу не менее 450 рублей в месяц. Плюс еще 2000 рублей за престижный статус "золотой» карты.

4. Кредитные карты с кэшбеком 2017

Среди кредитных карт с кэшбэком в 2017году можно выделить некоторые, не только самые выгодные, но и самым креативным подходом к предложению.

4.1. Карта Бинбанк

Бонусная опция для всех типов карт, чтобы получать кэшбэк, достаточно определить приоритетную категорию покупок и обеспечить себе возврат 5% от суммы. По остальным категориям возврат тоже начисляется, только в гораздо меньшем размере – 1%.

• туризм и путешествия (отели, билеты, прокат снаряжения);
• развлечения (клубы, кино, кафе);
• авто (заправки, сервисы);
• красота и здоровье, спорт (салоны красоты, спортзалы);
• интернет магазины.

Максимальная сумма бонусов в месяц – 3000 рублей.

4.2. Ренессанс, "Прозрачная карта"

Здесь все предельно просто:

• 1% кэшбэка на все категории покупок.

Особенности:

• лимит до 300 000 рублей;
• льготный период – до 55 дней.

4.3. ВТБ 24, карта "Сash Back"

Практически повторяет предыдущую:

• кэшбэк – 1% на все.

Особенности:

• кредитный лимит – 300 000 рублей;
• беспроцентный период – 50 дней;
• бесплатное обслуживание карты;
• 30% кэшбэка при покупки у партнёров банка.

4.4. Банк Открытие, карта "Мобильный бонус"

Особенность карты в том, что кэшбэк напрямую не начисляется, только через Киви кошелек. Это не совсем удобно, поэтому Мобильный бонус имеет не самый высокий рейтинг в сравнении с кэшбэк картами 2017 года от других банков.

Но есть и плюсы:

• максимальный бонус составляет до 5000 рублей;
• система скидок от партнеров банка;
• предоставление клиенту бесплатных дистанционных услуг.

5. Карты с кэшбэком в Украине

Из всех украинских банков лишь несколько балуют своих клиентов карточками с возможностью возврата средств.

5.1. Альфа Банк

В 2017 году предлагал кэшбэк 10% за покупки от 250 гривен:

• продуктовых товаров;
• топлива на АЗС;
• лекарственных препаратов в аптеках.

5.2. Дельта Банк

Программа лояльности в этом банковском учреждении действует с 2014 года и постоянно видоизменяется, и совершенствуется. Следить за изменениями можно из своего персонального кабинета в интернет банке и инициировать выплату бонусов самостоятельно, нажатием специальной кнопки.

• за операции в супермаркетах и АЗС – 2%;
• за прочие расчеты – 1%.

Чтобы экономить на покупках, пользователю необходимо только заказать карту с функцией CashBack.

6. Заключение

Думаю, что информации для размышления я предоставил достаточно. В заключении конечно хотелось бы выбрать лучшую карту из всех предложенных. Однако, как Вы могли убедиться, выбор прежде всего зависит от ваших личных нужд. Отсюда и вывод: внимательно изучите все предложения самостоятельно. Только такой подход позволит Вам сэкономить максимально средств.

Друзья, прошу ваших комментариев по теме. Интересно все: какие кэшбэк карты вы считаете самыми выгодными и можете с чистой совестью посоветовать другим? Что вам не нравится в такой системе поощрения?

С уважением – Сергей Иванисов.

Сегодня на рынке товаров и услуг действует достаточно большое количество разных “специальных” предложений. Все они, как правило, представляют некую выгоду для клиента: позволяют платить более низкую комиссию (или не платить вовсе), получать более доступную цену или, напротив, принимать на свой счет какие-то компенсации со стороны партнеров-организаторов данной акции.

Особо популярными в последнее время стали предложения, действующие по типу cashback. О том, что это такое, а также об одном из известных банков, предлагающем кешбэк своим клиентам, мы будем говорить в этой статье.

Что такое cashback?

Для начала мы определим, что это такое и как работает система “кешбэка”. Итак, предположим, мы совершили покупку в некоем магазине. Мы знаем, что заплатили некую сумму денег за полученный товар, и фактически забыли об этом в будущем. Однако система cashback чуть позже напоминает об этой покупке довольно приятным способом: нам присылают какой-то процент от затраченных нами средств. Например, это может быть 1 % от общей суммы, с которой мы расстались ранее.

По самому термину и его переводу с английского (что означает “возврат денег”) мы можем догадаться, о чем идет речь. Фактически компании-партнеры компенсируют покупателю его расходы, возвращая некую их часть. С одной стороны, клиент доволен по той причине, что он сэкономил (в конечном итоге) на товаре; с другой - это стимулирует пользователей делать повторные заказы, чтобы “зарабатывать” больше.

Еще один интересный нюанс, которым пользуются компании, использующие кэшбэк ("Тинькофф" не является исключением), заключается в том, что они не просто дают скидки или бонусы. Нет, речь идет о возврате на ваше платежное средство (карту или какой-то расчетный счет) реальных денег. Конечно же, это привлекает покупателей в будущем. Так и работает психология клиента.

Кто предлагает кешбэк?

Как правило, программы с возвратом организуют компании, находящиеся в партнерстве со многими магазинами. Это могут быть какие-то новые онлайн-сервисы или службы доставки, которым выгодно привлекать большое количество клиентов путем раздачи “халявы”. С другой стороны, нередко это используют и банковские структуры - для них также выгодно предлагать кэшбэк.

"Тинькофф", например, таким путем стимулирует пользователей, во-первых, рассчитываться их картой; во-вторых, заставляет клиентов и в дальнейшем пользоваться их услугами, расширяя таким образом сферу своего влияния на рынке. Плюс, разумеется, широкая рекламная кампания позволяет привлекать новых пользователей, которые хотели бы получить и свой возврат средств.

Например, "Тинькофф Банк” кэшбэк дает только тем, кто работает с особым типом их дебетовой карты. Подробнее об этом, а также об условиях, на которых пользователь может получить свои деньги назад, мы расскажем чуть далее. Более того, банк не просто предлагает всем воспользоваться его услугой, в данном случае ТКС предоставляет право выбора. Клиент может определить, какая ставка его интересует и что именно он желает купить, чтобы получить возврат.

Дебетовые карты

Теперь хотелось бы сделать некоторые замечания по поводу того, насколько банкам выгодны “карточки”. С их помощью мы часто совершаем покупки, рассчитываясь на кассах магазинов и не переплачивая при этом. Общеизвестный факт, что банковские учреждения стараются “подсадить” клиента на свои карты: им выгодно, чтобы люди совершали по ним как можно больше транзакций, пополняя ряды клиентов банка. Кроме того, не будем забывать и о платных опциях (пополнение карточного счета, снятие наличных в банкомате и другие). Все это составляет доходную часть деятельности банка.

Разумеется, по схожему принципу работает и "Тинькофф". Кэшбэк (отзывы о котором мы представим в конце нашей заметки), действующий в этой системе, стимулирует покупателя работать именно с картой ТКС. По этой причине мы четко видим выгоду учреждения от того, что сами платим их картой. Она проявляется в нашей “привязанности” к такому виду расчетов.

Да и, можно сказать, покупатель также получает от этого явные преимущества. Ведь, во-первых, оплачивать товар “карточкой” действительно гораздо удобнее, чем наличными; а во-вторых, мы получаем упомянутый ранее кэшбэк.

"Тинькофф Банк”

Вы наверняка слышали об одном из лидеров рынка финансовых услуг (в частности осуществляемых онлайн) под названием “Тинькофф”. За свои десять лет работы он заслужил статус инновационной, успешной и очень гибкой структуры, которая стабильно набирает все больший вес и авторитет в глазах клиентов. По крайней мере об этом свидетельствуют те положительные отзывы, которые нам удалось найти о банке в целом и про предоставляемый повышенный кэшбэк.

"Тинькофф Банк", напомним, выделяется тем, что не просто предлагает общие процентные ставки возвратов денежных средств покупателям. На самом деле, здесь практикуют индивидуальный подход, за счет которого у пользователя появляется возможность выбрать, где он совершит покупку в следующий раз и где ему дадут больший "Тинькофф-кэшбэк”. "Магнолия", магазины в Duty Free, перечень из каких-то других супермаркетов - все эти и другие категории списком доступны в личном кабинете каждого клиента.

Выбрать можно лишь пару из них, указав, что именно вас интересует. По этим позициям пользователь получит больше денег в качестве компенсации (об этом чуть дальше). А пока раскроем общие условия, на которых можно держать дебетовую карту ТКС.

Условия обслуживания

Итак, нужно подчеркнуть, что обслуживание карт, по которым проводится начисление cashback, на самом деле, платное. Стоимость его составляет 99 рублей в месяц, и списание этой суммы (в качестве, очевидно, абонентской платы) проводится ежемесячно. Клиент, который не имеет достаточно суммы на счету, просто “пропускает” этот платеж. То же самое касается и тех, у кого на карте находятся денежные средства в размере, превышающем 30 тысяч рублей. Таким образом, есть способы, которые позволяют сделать работу с карточкой ТКС бесплатной (о них мы и узнали из отзывов).

Также нужно сказать, что на дебетовую карту начисляются проценты от суммы, находящейся на счету. В частности, речь идет о 8-процентном годовом доходе. Разумеется, это меньше, чем мог бы дать какой-либо депозитный вклад, оформленный по привычной нам процедуре - однако, учитывая, что с карточки деньги можно снять в любой момент, это неплохая выгода.

Что касается услуги кэшбэк, "Тинькофф"дает стабильную ставку в 1 % от стоимости всех товаров, которые покупались клиентом с помощью данной карты. Соответственно, начисление происходит после подтверждения того, что клиент совершил покупку. Отследить, было ли зафиксировано движение средств на ваше карте, можно при помощи интернет-банкинга. Каждый клиент получает доступ к личному кабинету со всеми транзакциями.

Выгода

Преимущества, которые карта дает своему держателю, в данном случае очевидны. Во-первых, это 8 процентов годовых (до 500 тысяч рублей, свыше - лишь 4 %). Имея сумму в 30 тысяч на счету, вы сможете, во-первых, избежать необходимости платить за обслуживание дебетовой карты; во-вторых, будете получать более 4-5 тысяч рублей в месяц чистого дохода.

Во-вторых, вам будут предоставлять "Тинькофф-кэшбэк” партнеры, их полный список доступен в интерфейсе интернет-банкинга. Они, как мы уже отмечали выше, подбираются индивидуально. В целом можно сказать, что это разные категории товаров и работающие с ними наиболее популярные на рынке магазины. Вот, например, мы уже упоминали, что предлагает повышенный кэшбэк "Тинькофф" “Магнолия” (сеть магазинов). Покупая в ней, вы получите 5 % вместо 1 %.

В-третьих, дебетовые карты ТКС имеют массу других преимуществ. Это, например, удобный и многофункциональный кабинет пользователя. В нем можно не только с легкостью управлять своими финансами, но и ставить какие-то денежные цели, отмечать важные для себя достижения и так далее. Здесь же есть масса других платежных инструментов, которые можно использовать в своих целях с большой пользой.

Повышенный кешбэк

В целом информацию о том, как получить более высокий (в процентном соотношении) возврат средств за покупки, мы изложили выше. Пользователь выбирает категории (в отдельных случаях и магазины), после чего делает покупку. По стандартной процедуре она подтверждается магазином-партнером банка и появляется в меню выписок. Таким образом, вы сможете видеть операцию в любое время.

Категории товаров

Мы уже отмечали, что каждым клиентом выбирается в "Тинькофф" категория. Повышенный кэшбэк может предлагаться лишь по двум из них - то есть у пользователя есть ограничение. Магазины, отображаемые в таких разделах, могут называться по-разному, поэтому нужно быть внимательным к описанию торговой сети, чтобы не приобрести товары из другой категории. Кэшбэк "Тинькофф" в таком случае будет начислен в размере 1 процента.

Современные технологии привели к тому, что стало удобнее пользоваться виртуальными деньгами для оплаты своих покупок. Для перевода таких денег, оплаты заказов через интернет, расчетов в любых магазинах, точках обслуживания и даже на рынках, сегодня предлагаются пластиковые карты, главное разобраться какая самая выгодная карта с кэшбэком.

УДОБСТВА КАРТЫ С КЭШБЕКОМ

Хотя есть еще люди, которые ими не пользуются, но эти люди теряют выгоду от отсутствия у них возможности покупать , с большими скидками и еще и возвратом денег от покупки. Обслуживание по картам очень удобно, поскольку отсутствует необходимость носить с собой объемный кошелек, торчать подолгу в очередях и не иметь никаких доходов с лежащей просто так налички. Кроме того, если вы потеряли карту, забыли ее в банкомате и т.п., вы можете позвонить в банк и заблокировать ее. Деньги сохраняются, просто вам выдадут новую карту и вс. А, если вы потеряете кошелек с деньгами, то вернуть его будет уже невозможно.

Одним из самых приятных моментов в том, чтобы иметь пластиковые деньги, пожалуй, является наличие кэшбэка. Благодаря накопленным бонусам, кэшбэку и акциям в магазине мне удавалось совершать невероятно выгодные покупки. От одной из них пришлось даже сильно удивится и посмеяться от неожиданности — представьте себе, модный, теплый шарф крупной вязки за 47 рублей! Или две пары зимних сапог из натуральной кожи меньше чем за 3000. Пусть здесь роль сыграл не один только кэшбэк, но и различные акции, хотя стоимость шарфа такой низкой оказалась, по большей части, именно за счет бонусов, накопленных на карте.

В этой статье мы поделимся с вами важной информацией о том, «Какая самая выгодная карта с кэшбэком?» мы обсудим лучшие кэшбэк карты в 2017 году.

Сначала определение слова cash back / кэшбэк, что это такое в банке? Если коротко, то это на карту после покупки. Некоторые покупатели не понимают зачем магазины возвращают им деньги. Ответ прост — они вам небольшой процент от покупки, вы им себя в качестве постоянного покупателя. Эту идею используют и банки. Им ведь тоже хочется, чтобы вы хранили свои средства именно у них.

От взаимовыгодного сотрудничества банков с , гипермаркетами, и т.п, рождаются банковские карты с кэшбэк. Их рейтинг постоянно меняется. Сейчас актуален 2017. Поэтому читайте статью о том, какие лучшие карты с кэшбэком 2017.

Обсудим здесь самые удобные пластик card. Более подробную информацию по понравившейся карте Вы легко прочитаете, если кликните по официальным ссылкам на этой странице и походите по сайтам заинтересовавших вас банков.

САМАЯ ВЫГОДНАЯ КАРТА С КЭШБЭКОМ: ЧТО УЧЕСТЬ ПРИ ВЫБОРЕ?

Пластиковые карты с наличием кэша имеются дебетовые и кредитные. Кредиты в жизни современного человека занимают особое место. Существует целая область проблем связанных с кредитами, поскольку их наличие затрагивает разные области жизни и психики человека. Отчасти решить эти проблемы помогут кредитные карты, если научиться ими правильно пользоваться. Картой вы можете погашать текущие , а поступающие доходы направлять на погашение долгов. Тем более, что современные кредитные карты тоже бывают с кэшбэком, бонусами и процентом на остаток.

Конкуренция между банками год от года растёт, поэтому они стараются привлекать людей интересными предложениями. Нам — клиентам — необходимо держать руку на пульсе, чтобы использовать любые возможности от выгодных вложений своих денег. Итак, лучшие карты с кэшбеком 2017 (сравнение), какая самая выгодная карта с кэшбэк для вас, можете выбирать сами. Постарайтесь при выборе учесть следующее:

• Есть ли плата по годовому обслуживанию пластика
• Присутствует ли кэш на все покупки,
• Наличие повышенного кэша на определенную группу товаров,
• Начисляются ли проценты на остаток денег
• Преимущества неснижаемого остатка (у многих банков есть такие плюсы с хорошими процентами).

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КАРТЫ С КЭШБЕКОМ 2017
банковские карты кэшбэк 2017 — НА ВСЁ

Сперва опишем самые популярные и выгодные cash back карты. Надеемся вы не будете разочарованы и найдете на этой страничке и сайте, что искали. Итак приступим.

ВНИМАНИЕ: Если у вам включена блокировка рекламы на этом сайте, тогда вы не увидите баннеры ведущие на официальные страницы банков, где можно узнать больше подробностей и заказать карты. Поэтому, для вашего удобства, временно отключите блокировщик рекламы для этой страницы или сайта. Тем более на этом сайте не показывается реклама.

« ТИНЬКОФФ БАНК» предлагает очень замечательные ⇔ ⇔ не пожалейте времени ознакомиться с подробностями об этих выгоднейших условиях Тинькофф банка в разъяснительной, инструктивной статье по предложенной ссылке выше ⇑ и вы поймете, что это не только карта Тинькофф кэшбэк, но даже более того!!!

По ней с ваших покупок, в определенных магазинах значительно больше, вплоть до 30-50%. Еще один плюс, что у Tinkoff Black есть бесплатное обслуживание в первые пол года , если регистрируетесь на официальной странице по ссылке ⇒ЗАКАЗАТЬ дебетовую карту ТИНЬКОФФ

А если на вашем счету всегда будет от 30000 руб, то обслуживание будет абсолютно всегда бесплатным . Плюс к этому, на оставшиеся финансы начисляется 7% . Снимать наличку по Тинькофф возможно в любых банкоматах без процентов, если снимаете не менее 3000 рублей.

У Тинькофф есть и выгодные карты, для тех, кто регулярно делает покупки в интернет магазинах вот несколько выгодных карт с кешбэком:

Повседневная кредитка с кэшбэком — ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ — с льготным периодом. Больше подробностей на официальной странице банка Тинькофф ⇓

ТИНЬКОФФ «EBAY» . Оформив карту с нашего сайта, при первой покупки с eBay, вы получите аж, 50% кэшбэка ; плюс получите 1000 руб в подарок . Но это еще не всё: любой клиент приобретет: от покупок с eBay — 3% + с других покупок в интернете — 3% и 1% за всякие другие покупки! Об остальных преимуществах данной карты, читайте по ссылке ниже, выбрав «EBAY»⇓

ТИНЬКОФФ ALIEXPRESS. Название сообщает само за себя, вы также сможете получать свой кэшбэк при покупках с популярнейшего интернет — магазина Алиэкспресс. от покупок с AliExpress — 5% ; за все другие покупки — 1% ! Но есть и дополнительные, большИе преимущества! Уникальное, совсем свежее и очень выгоднейшее предложение, от сотрудничества кэшбэк-сервиса ePN и Тинькофф Банка для всех кто делает покупки в Алиэкспресс. , вам дарят такие бонусы ⇒ 500 руб на карту + 57% на первую покупку на Алиэкспресс + 12% кэшбэка на все последующие покупки!!! Сомневаетесь? Но всё действительно честно, без всякого мелкого шрифта, хотите узнать подробнее об этом, тогда переходите по ссылке ниже ⇓

ТИНЬКОФФ LAMODA. В апреле 2017 года Тинькофф Банк решил запустить коллективный проект с кэшбэк-сервисом ePN Cashback. Предоставленное партнерство разрешает вам пользоваться кредиткой Tinkoff Lamoda и кэшбэк-сервиса ePN свершая здравые приобретения, а именно зарабатывать 55% кэшбэка на 1-ю совершаемую покупку и 10.% кэшбэка на все будущие закупки (без ограничений) в одном из крупнейших интернет-магазинов — Lamoda. Включая еще, то, что к 1-му заказу на сайте Lamoda вы получаете + добавочные 500₽. Неплохо правда!?

ТИНЬКОФФ «ALL AIRLINES» для путешествий. До 30% кэшбэка за билеты авиакомпаний; 10% — вернете, бронируя авто и отели; покупая ЖД битеты, вернете — 5%; за все другие покупки, вернете — 2%
(о других преимуществах, читайте по ссылке ⇓ )

Некоторые боятся кредитных карт и больше предпочитают дебетовые, но знали ли вы, что кредитные карты с кэшбэком очень даже полезны и выгодны, главное с умом ими пользоваться, особенно без -% периодом. Изучив лайфхаки ниже, вы все поймете. ⇓⇓⇓

Выгодные Сash-back карты от Банка ВТБ

По акциям «Матрешка» и «Мой бонус» ВТБ делает супер выгодные предложения, так как данные карты предлагаются с бесплатным г одовым обслуживанием , высокий cash-back на всё от 3% до 5% , делая любые покупки, действительно, можно хорошо сэкономить с картами ВТБ + на карте беспроцентный период в течении 50 дней — это как всегда важно! Узнайте ещё

«АЛЬФА-БАНК» — большое разнообразие карт с кэшбэком

«АЛЬФА-БАНК » — банк с очень большим разнообразием карт, как дебетовых так и кредитных. Множество вариантов для людей, которые совершают частые покупки, поездки и перелеты в том числе выгодный кешбэк за всё с покупок на АЗС.

Обратите внимание на условия Cash Back от «Альфа-Банка» они очень выгодные и высокий кэшбэк. С этой картой (кредитной или дебетовой) вам может быть доступен возврат денег, аж в размере 10% за все, что вы покупаете на АЗС — это самый высокий возврат по АЗС среди карт. Поэтому если вы совершаете поездки на автомобиле, любите частенько делать походы в кафе и рестораны, то предлагаемая карта, для вас будет просто беспроигрышная, так Альфа Банк по этой карте предлагает вам возвращать еще и 5% в кафе и ресторанах буквально каждый месяц! Выгода на лицо! Плюс бесплатные переводы на карты любых других банков

В общем-то, если вы постоянно в дороге, да еще и за счет предприятия, на котором работаете, то такая карта для Вас станет очень выгоднейшей! К тому-же по этой карте вы можете получать до 7% на те средства, что остались на карте и скидки до 15% по всему земному шару, что с лихвой будет покрывать ее обслуживание. Не забудьте, что карта может быть привязана только к текущему счету в рублях. Имеются и другие интересные преимущества по этим картам, смотрите их ссылкам на официальные страницы банка ⇓

Обратите внимание на условия карты «Перекресток» от «Альфа-Банка» , если вы часто покупаете товары в торговой сети «Перекресток» и у партнеров этой сети, то вам будет необходима эта карта, чтобы реально экономить. После совершения первой покупке по карте в течении 45 дней вы плюсом получаете 5000 приветственных балов в подарок! У карты до 60 дней беспроцентный период, если следовать рекомендациям выше из наших лайфхаков, вы не проиграете с этой кредитной картой.

СМОТРЕТЬ ПОДРОБНОСТИ И УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТКЕ-КЭШБЭК «ПЕРЕКРЕСТОК»

Кредитные карты «Близнецы» и «100 дней без %» от Альфа банка. Плюсы этих карт в том, что по кредитной стороне на снятие наличных и покупки у вас есть аж 100 дней без единого %, в действительности не так уж много банков, предоставляют такой беспроцентный период, в основном у большинства банков он составляет до 60 дней. Имеются и другие преимущества, которые вы можете прочитать на официальной странице Альфа банка по ссылке или щелкнув по баннеру-картинке.

ИНТЕРЕСНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО КАРТЕ «Touch Bank»

КАРТА «Touch Bank» возвращает до 3% от стоимости разных покупок. Абсолютно бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах по всему земному шару, где бы вам ни пришлось находиться. «Touch Bank» предоставляет кредитный лимит: до 1 млн рублей и льготным периодом до 61 дня

Если остаток средств у вас составит от 50 тыс ₽ и выше, или задолженность на конец периода по кредитке, или сумма покупок за отчетный период не меньше 30 000 руб, то обслуживаться ваша карта будет бесплатно. В остальных случаях 250 ₽ в год.(за подробностями жми ⇓ на ссылку официальной страницы банка)

КОСМИЧЕСКАЯ ВЫГОДА — КЭШБЭК КАРТА ОТ HOME CREDIT

«КОСМОС» — дебетовая карта от банка «Хоум Кредит» — одна из лучших. По ней у вас есть возможность получать от 3% приятного возврата за покупки на АЗС , кроме АЗС, по «Космосу» вам полагается кэшбэк в кафе/ресторанах и в категории «Путешествия» одновременно также от 3% кэшбэка . Баллы запросто превращаются в рубли в интернет-банке. В 1ый год после оформления карты её обслуживание будет абсолютно бесплатным , без выполнения каких либо условий, на последующие годы также бесплатно, при выполнении хотя бы одного условия из двух:

Первое условие — если ваш не снижаемый ежедневный остаток от 10 000 руб, второе условие — если покупки с карты на сумму не менее 5 000 рублей в месяц, при не выполнении этих условий — 99 рублей в месяц. Плюс хороший процент 7,5 % годовых на остаток средств на карте, это при условии если на счете карты всегда лежит от 10 000 рублей до 500 000 руб, если менее 10 000 рублей процент не начисляется. Имеются и другие космические привилегии у этой карты, о которых вы можете прочитать по ссылке на официальной странице банка ⇓

ВЫГОДНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ОТ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

Банк Открытие это банк с огромным выбором разнообразных дебетовых карт. Вкратце опишем об одной, далее вы можете перейти по баннерам и посмотреть другие выгодные предложения от этого Банка.

Смарт карта , возвратит вам от 10% кэшбэка за покупки в категориях-промо + 1,5% кэшбэка, банк «Открытие» даетза все остальные покупки. И радует, что банк платит до 8% годовых на остаток средств, которые находятся на карте! Поэтому за счет начисления процентов обслуживание карты может быть для вас бесплатным. Также для вас обслуживание карты будет абсолютно бесплатным, и процентами не придется покрывать, при условии, если сумма покупок будет составлять 30000 руб. в месяц. А с 1 августа 2017г планируется еще большее упрощение получить обслуживание карты абсолютно бесплатным + бесплатное снятие наличных с различных банкоматов!

Карта РЖД от банка Открытие — карта кэшбэк для тех, кто пользуется услугами РЖД. Получайте свой кэшбэк бонусами и покупайте билеты РЖД за бонусные баллы. 500 бонусных баллов начислят вам сразу, после совершения первой покупки, в 2017 году 2 бонусных кэшбэка вы получите за каждые 50 рублей, а дополнительную карту, банк предоставляет совершенно бесплатно.⇓⇓⇓

Карта «Лукойл» от банка Открытие — заправляйтесь на АЗС «ЛУКОЙЛ» за кэшбэк. Предоставляемый вам кэшбэк по этой карте при первой покупке уже 600 баллов + 1 балл за каждые 50 рублей при покупках на АЗС «ЛУКОЙЛ» + 1 балл за все другие, любые покупки на 100 рублей и +до 3% возврата вы получите на в остаток средств на карте.

Автокарта от банка Открытие. В отличие от предыдущей, хотя баннер одинаковый, пользуясь автокартой картой, вы получите 2% кэшбэк за все заправки, за все ТО, за все автомойки, за любой прокат автомобилей, за любые платные дороги и парковки. Плюсом до 3% на остаток средств на вашем счету карты +бесплатное снятие наличных без единого процента со всех (любых) банкоматов и бесплатно дополнительная карта. ⇓⇓⇓

Выгодные инновационные банковские продукты МТБанка

Своими инновационными банковскими продуктами предлагает воспользоваться МТБанк он становиться одним из самых эффективных коммерческих финансовых учреждений и быстрорастущих в России.

Воспользоваться, как выгодными картами рассрочки, так и другими бонусными картами, картами выгодных расчетов, автокартами и выгодными скидочными картами.Смотрите об этих предложениях по ссылке⇓

Одно из изобретений МТБанка о котором вы можете подробнее узнать по ссылке ⇑ — простой и удивительный способ покупать без процентов.

Супер выгодные соглашения рассрочки по КАРТАМ РАССРОЧКИ «ХАЛВА» ими можно воспользоваться в более 10000 известных магазинах и ресторанах и количество партнеров продолжает расти. Вы можете летать, ездить, многое покупать не в кредит, а в рассрочку, с супер выгодным лимитом, а ставка, не поверите, 0% годовых на любые товары, первый взнос — 0 рублей, комиссия внесения платежа 0 руб. Обслуживание и выпуск карт «Халвы» – бесплатно:

Выбирайте, что пожелаете оплачивать «Халвой», хоть активный отдых, хоть товары для дачи, хоть авиабилеты, хоть ж/д билеты, хоть электронику али бытовую технику. Одна карта на множество рассрочек. Супер выгодный вариант, проверьте это сами.

С этими картами возможно покупать не с кэшбэком, а в рассрочку, именно в рассрочку, а не в кредит, и причем всё, что необходимо — от любых продуктов питания до серьезных строительных материалов, при этом, не оплачивая за покупки ни каких процентов.

ДРУГИЕ ДЕБЕТ/КРЕДИТ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ 2017

Экономить и зарабатывать первоначально кэшбэк до 10% можно с кредитной картой МАКСИМУМ от Уральского Банка. Банк предлагает очень быстрое оформление карты, решение онлайн за 7 минут и от 30 минут оформление самой карты. Беспроцентный период карты до 60 дней, имеются и другие преимущества и условия о которых вы можете прочитать на официальном сайте по ссылке ⇓

РАЙФФАЙЗЕН банк. Дебетовая / Кредитная к арта «ВСЁ СРАЗУ », как видите на фото ниже, по этой карте вы можете получить cash back до 5% по любым вашим покупкам. Сюда входят и налоги, и квартплата, и мобильная связь, и т.п. Это очень неплохой процент при учёте, что расходы на коммуналку идут немалые и ежемесячно.

Конечно годовое обслуживание тут не самое дешевое, но оно вполне окупает себя. Эта карта больше подходит для клиентов, которые тратят ежемесячно очень большие суммы, так как по условиям перевода баллов в рубли, необходимо набирать определенную сумму за год.

У РАЙФФАЙЗЕН банка есть и выгодные предложения по ряду других кредитных карт, на фото только некоторые, переходите по ссылке или баннеру за большими подробностями ⇑⇑⇑ :

МТС Банк . «МТС ДЕНЬГИ » У этой карты в наличии разные тарифы. Поскольку в некоторых тарифах есть неудобные для среднего потребителя детали, то самым популярным оказался тариф «Плюс», по которому обслуживание стоит 590 рублей в год, а кэшбэк на все 3%. Плюс к кэшбэку по этим картам идут начисления на оставшиеся за отчетный месяц средства на карте и некоторые другие. Например, ко всем тарифам по «МТС Деньги» по умолчанию подключена бесплатная услуга «Накопительная+». Поэтому на оставшиеся деньги начисляется 7,5% годовых (если ежедневный не снижаемый минимум составляет 1000 ₽). На счёт под названием «Накопительный+» тоже начисляется 7,5% (если ежемесячный остаток не меньше 1000 ₽)

Для абонентов сотовой связи МТС, есть и другое интересное предложение по кредитной карте:

Одной из особенностей дебетовых и кредитных карт Тинькофф – это функция кэшбэк. Каковы ее особенности, и как она работает? Клиенты хотели бы получать дополнительную выгоду, получится ли это с ТКС?

Что такое cash back?

Официальный сайт компании.

В переводе с английского cash back означает «возврат денег». При безналичной оплате товаров или услуг по таким картам часть средств возвращается клиенту обратно на счет. В среднем в различных банках этот показатель равен 1-5%. В некоторых случаях при покупке товаров в компаниях-партнерах может начисляться повышенный процент.

Чаще всего такой опцией оснащены кредитки. Таким образом банки стимулируют владельцев карточек чаще ими пользоваться. Однако некоторые банковские организации, в том числе и Тинькофф, предлагают кэшбэк и для дебетовых карточек.

Особенности начисления кэшбэка от Tinkoff

По всем картам Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум ежемесячно формируется выписка, по результатам которой происходит начисление cash back.

Условия возврата денег по карте Tinkoff Black.

Согласно условиям договора, размер кэшбэка следующий.

Вся информация о начисленных средствах приходит на электронную почту держателя карты.

Действие данной функции распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг и не действует при следующих операциях:

• снятие наличных;
• банковские переводы на другие счета;
• оплата мобильного телефона;
• пополнение электронных кошельков.

Характерной особенностью программы начисления кэшбэка по картам Тинькофф банка является то, что средства возвращаются в виде реальных денег, а не виртуальных баллов.

Лимит для бонусов cash back составляет 3 000 рублей в месяц. Все деньги свыше этой суммы не переносятся на следующий отчетный период и «сгорают».

Важно! В процессе формирования выписки потраченные суммы округляются в меньшую сторону. К примеру, за товар стоимостью 99 рублей проценты начислены не будут, а за покупку на 299 рублей кэшбэк начислится на сумму 200 рублей и составит 2 рубля.

Начисление повышенного кэшбэка

Базовый показатель для начисления cash back равен 1%. Этими бонусами могут воспользоваться держатели любых карточек Тинькофф банка без каких-либо специальных действий.

У владельцев дебетовых карт есть возможность получать cash back повышенного размера. Раз в три месяца клиент сам выбирает категории, при покупках в которых ему будет начислено 5% от потраченных денег.

Это делается в личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы», где представлен общий список категорий, предлагаемый Tinkoff для участия в программе повышенного кэшбэка. Из этого списка пользователь выбирает те, которые больше всего ему подходят. Категории назначаются каждому клиенту в индивидуальном порядке исходя из анализа движения средств по карте и покупательских предпочтений.

Для справки! Ежеквартально Тинькофф предлагает на выбор 6 категорий, из которых клиент может выбрать любые 3.

При оплате карточкой тип категории определяется автоматически по международному коду МСС, который банк присваивает торгово-сервисной организации при установке платежного терминала.
Кроме этого, партнеры Тинькофф регулярно проводят различные акции с начислением повышенных бонусов.

Предложения от партнеров.

При участии в них клиент может вернуть до 30% от суммы покупок. Информация о проведении подобных акций размещается в разделе «Бонусы» личного кабинета.

Акции партнеров.

Чтобы получить увеличенный кэшбэк за участие в той или иной акции, необходимо специально еще до совершения оплаты активировать эту опцию в интернет-банке или мобильном приложении.

Cash back на остаток средств

Детализация начислений по дебетовой карте.

Помимо кэшбэка за совершенные покупки владельцам дебетовых карточек Тинькофф возвращается определенный процент в зависимости от суммы на счете. Раз в месяц формируется отчет, по результатам которого производится начисление кэшбэка.

Если на остаток в конце месяца было начислено 7%, владельцу карточки необходимо совершить покупки на сумму не менее 3 000 рублей. Если это условие не будет выполнено, доход составит 3% годовых.