Чем занимается риск менеджер в банке. Требуются кредитные риск-менеджеры. График работы менеджера по управлению рисками
Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.
Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде – 30000 руб. Данные по другим городам, участвовавшим в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).
Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб.
На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб., в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.
Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб., в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.
Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб.. в Санкт-Петербурге – 155000 руб., в Екатеринбурге – 125000 руб., в Нижнем Новгороде – 90000 руб.
Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.
Регионы исследования:
гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск
Время проведения исследования:
январь 2012 года
Единица измерения:
российский рубль
Объект изучения:
предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»
Типичный функционал:
Участие в разработке стратегии управления рисками;
- анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;
- выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;
- экономическая оценка рисков;
- разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;
- контроль рисковых показателей;
- усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;
- ведение отчетности.
Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.
Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков.
Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить 4 основных зарплатных диапазона в зависимости от опыта и профессиональных навыков специалистов.
Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учёта бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)
Регион | Средний | Диапазон I
Без опыта работы |
Диапазон II С минимальным опытом работы |
Диапазон III С опытом работы |
Диапазон IV Со значительным опытом работы |
Москва | 65 000 | 35 000 - 40 000 | 40 000 - 55 000 | 55 000 - 85 000 | 85 000 - 200 000 |
Санкт-Петербург | 50 000 | 25 000 - 30 000 | 30 000 - 45 000 | 45 000 - 65 000 | 65 000 - 155 000 |
Волгоград | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 37 000 | 37 000 - 90 000 |
Екатеринбург | 40 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 35 000 | 35 000 - 50 000 | 50 000 - 125 000 |
Казань | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 40 000 | 40 000 - 90 000 |
Нижний Новгород | 30 000 | 15 000 - 20 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 42 000 | 42 000 - 90 000 |
Новосибирск | 35 000 | 20 000 - 22 000 | 22 000 - 30 000 | 30 000 - 50 000 | 50 000 - 110 000 |
Омск | 30 000 | 17 000 - 20 000 | 20 000 - 27 000 | 27 000 - 40 000 | 40 000 - 95 000 |
Ростов-на-Дону | 33 000 | 18 000 - 20 000 | 20 000 - 25 000 | 25 000 - 45 000 | 45 000 - 100 000 |
Самара | 35 000 | 18 000 - 22 000 | 22 000 - 28 000 | 28 000 - 45 000 | 45 000 - 100 000 |
Уфа | 30 000 | 15 000 - 18 000 | 18 000 - 25 000 | 25 000 - 38 000 | 38 000 - 90 000 |
Челябинск | 35 000 | 20 000 - 23 000 | 23 000 - 30 000 | 30 000 - 48 000 | 48 000 - 110 000 |
Пояснения к таблице »
Каждый зарплатный диапазон характеризуется определённым типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.
Зарплатный диапазон | Требования и пожелания к профессиональным навыкам |
I Без опыта работы на данной позиции |
- Высшее образование (финансовое / экономическое / математическое) - Уверенный пользователь ПК (MS Office, SPSS, возможно SAS) - Аналитический склад ума - Навыки работы с большими массивами данных - Знание статистических методов анализа и прогнозирования - Знание основ бухгалтерского учета, финансового анализа - Знание методов выявления, оценки и снижения рисков - Знание английского языка на базовом уровне - Опыт работы финансовым менеджером / аналитиком от 1 года |
II С минимальным опытом работы на данной позиции |
- Навыки анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - Опыт работы риск-менеджером от 1 года Возможное пожелание: знание английского языка на разговорном или свободном уровне |
III С опытом работы на данной позиции |
- Навыки анализа бизнес-процессов - Опыт экономической оценки рисков - Опыт работы риск-менеджером от 2 лет |
IV Со значительным опытом работы на данной позиции |
- Наличие профессиональных сертификатов и аттестатов - Опыт построения моделей, стратегического прогнозирования - Опыт построения эффективной системы управления рисками - Опыт внедрения мероприятий, минимизирующих / устраняющих воздействие рисков - Опыт работы риск-менеджером от 3 лет Возможное пожелание: знание МСФО |
Портрет соискателя
класс твитнуть
Код для вставки в блог
Риск-менеджер
Исследовательский центр рекрутингового портала в январе 2012 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер» в 12 городах России.
Риск-менеджеры , составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Краткое описание
Человека, работающего в сфере финансов, отличающегося экономической грамотностью и аналитическим складом ума, называют риск-менеджером. Профессия недавно появилась на рынке услуг, но уже обрела огромную популярность, ведь инвестиционно-банковский и бизнес-сектор не могут эффективно работать, не привлекая этих специалистов.
Для работы, связанной с поиском рисков и предупреждением их последствий, необходимо иметь высшее финансово-экономическое образование. Профессия молодая, поэтому сегодня в нее уходят финансовые аналитики, финансово-экономические менеджеры и другие специалисты, не понаслышке знакомые с бухгалтерским учетом, ценными бумагами, биржевыми рынками и т. д.
Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды нестабильных экономических ситуаций. Их оценки и рекомендации помогают компаниям избежать крупных потерь. Такие специалисты легко работают с математическими моделями, они являются великолепными аналитиками, которые составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.
Особенности профессии
Профессия новая, к кандидатам на вакансию работодатели предъявляют огромное количество требований, ведь специалисты получают за свой труд высокий оклад, а от их работы зависят финансово-экономические показатели компании. Они работают в отделе управления рисками, имеют следующий круг обязанностей:
- минимизация финансовых и других потерь компании, в которой специалист работает;
- проведение работ по выявлению угроз финансовых и прочих потерь;
- поиск источников рисков с помощью аудита, анализа решений, принимаемых высшим руководством, работы с отчетной документацией;
- проведение анализа закрепленных рисков, разработка и последующая работа с картами рисков, другой методической документацией;
- ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков, организация процесса управления;
- выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками;
- ведение отчетности, хранение документов в личном рабочем архиве;
- контроль выполнения поставленных задач;
- методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства.
Работая в компании или финансовом учреждении, риск-менеджер изначально производит анализ деятельности, после чего выявляет риски и производит оценку их последствий, в частности подсчитывает убытки. Найдя угрозу, специалист выбирает инструменты и методы, которые позволят эффективно управлять рисками. После этого он разрабатывает и реализует стратегию, на финише производится оценка работы и формирование отчета.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Профессия молодая и перспективная.
- Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
- Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.
- Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
- Работа интеллектуальная, а не физическая.
- Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.
- Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
- Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.
Минусы
- Колоссальная ответственность.
- Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
- На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
- В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.
Важные личные качества
Работа риск-менеджера тесно связана с финансами, поэтому специалист должен отличаться повышенной точностью, стратегическим мышлением, аккуратностью, усидчивостью, умением концентрироваться. Он должен адекватно оценивать свои способности, быть склонным к самоанализу и развитию, монотонной работе.
Обучение на риск-менеджера
Студент после окончания вуза или во время обучения должен начать посещать семинары, тренинги и курсы, где рассматриваются инновационные методики, необходимые для работы в сфере риск-менеджмента.
Высшее образование в сфере финансов — главное требование, которое выдвигают к соискателям работодатели. Хорошие профильные вузы есть во многих регионах России, для поступления чаще всего необходимо сдавать такие экзамены:
- математика,
- иностранный язык,
- русский язык,
- обществознание.
Список экзаменов напрямую зависит от факультета, который выбирает абитуриент. Будущих студентов должны интересовать такие направления подготовки:
- «Финансовый менеджмент»;
- «Стратегическое налоговое планирование и управление рисками» и другие.
Академия бизнеса EY
Двухдневный тренинг для руководителей, риск-менеджеров, аудиторов и другие специалистов, работающих в этой сфере. Учебная программа включат теоретические блоки и несколько практических заданий, стоимость тренинга составляет около 40 тыс. руб.
Moscow Business School
В школу приглашаются люди, имеющие опыт работы в сфере финансов не менее 2 лет, окончившие профильный вуз. Посещение бизнес-школы в течение 26 месяцев позволит получить полезные знания и опыт, необходимые руководителям и сотрудникам отделов, специализирующихся на управлении рисками. Лекции проводятся в вечернее время.
Высшее образование Риск-менеджера
- Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики».
- Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова.
- Московский государственный университет.
- Московский социально-экономический институт.
- Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации.
- Институт экономики и антикризисного управления.
- Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики.
- Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет.
- Санкт-Петербургский государственный университет сервиса и экономики.
- Российский государственный торгово-экономический университет.
Место работы
Специалисты трудятся в банках, аутсорсинговых, биржевых, страховых, брокерских и других компаниях, в которых есть отдел управления рисками. У риск-менеджера нет подчиненных, часто он работает с целой группой своих коллег, отвечая за определенный сектор. В таких специалистах заинтересованы крупные банки, в небольших компаниях этой работой занимается финансист или руководитель.
Заработная плата
Зарплата на 28.02.2019
Россия 25000—70000 ₽
Москва 30000—150000 ₽
Карьерный рост
Карьеру риск-менеджер начинает с должности помощника, рядового экономиста или бухгалтера, что необходимо для получения опыта. Уже через 2-3 года, получив дополнительные знания на курсах и тренингах, специалист трудоустраивается в отдел управления рисками, еще через 5-10 лет он может возглавить это подразделение.
Профессиональные знания
- Основы риск-менеджмента.
- Составление карты рисков.
- Методы управления, мониторинга, анализа рисков.
- Правила корпоративной разведки и защиты.
- Программное обеспечение: базы данных, аналитика, информационно-поисковые и банковские системы.
- Английский язык, первичная отчетность.
Условия работы риск-менеджера выглядят весьма заманчиво: высокая зарплата, солидный компенсационный пакет, перспективы карьерного роста, престиж, наконец. Не удивительно, что желающих стать риск-менеджерами очень много. В то же время все работодатели в один голос утверждают: на данном рынке –кадровый голод. Чем объясняется такой парадокс?
Александр Рублев , консультант по подбору персонала агентства Flex, так объясняет сложившуюся ситуацию: «Риск-менеджмент – довольно молодое направление на российском рынке труда. Компаний, имеющих отлаженную систему управления рисками, – единицы, состоявшихся профессионалов в этой области тоже немного. Интерес к риск-менеджменту растет день ото дня, поэтому спрос на специалистов находится на стабильно высоком уровне. К сожалению, приток на рынок квалифицированных кадров незначителен, и заявляемые ожидания имеющихся кандидатов существеннопревосходят предложения».
В том же ключе положение на рынке труда комментирует Ирина Цимбалова , консультант по подбору персонала кадрового агентства «SALVATOR»: «По нашим данным, которые сопоставимы со статистикой портала www.hh.ru, на 40 вакансий риск-менеджеров приходится 229 резюме соискателей. К сожалению, количество не перерастает в качество. Найти квалифицированного специалиста пока что оченьсложно».
Эту точку зрения подтверждает Сергей Кобыщев , начальник отдела кредитного анализа ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (г. Киев, Украина): «На вакансии откликается много людей, но большинство из них не являются опытными специалистами. Предложение в данном сегменте рынка труда часто формируют люди, которые не имеют необходимых знаний и навыков, и хотят просто «сменить направление деятельности», аргументируя свое желание престижностью профессии и возможностью неплохо зарабатывать».
Требования к кандидатам «Основное требование к соискателям – это наличие высшего финансово-экономического или математического образования, а лучше обоих сразу. Ведь финансовая математика – один из главных инструментов риск-менеджера», – замечает Ирина Цимбалова. По словам Михаила Руссова , начальника отдела по управлению рисками инвестиционной компании «АТОН», при рассмотрении кандидатов, не обладающих большим опытом работы в сфере управления рисками, особое внимание уделяется тому, какой вуз закончил соискатель, его специализации и уровню подготовки». Инга Савицкая , директор департамента по работе с персоналом компании «АТОН», конкретизирует: «Предпочтение отдается выпускникам государственных вузов – РЭА им. Г.В. Плеханова, Высшей школы экономики, Финансовой академии при Правительстве РФ, МГУ им. М.В Ломоносова и ГУУ им. С. Орджоникидзе.
Интересны и кандидаты с техническим и математическим образованием, окончившие МГТУ им. Н.Э. Баумана, МИФИ, МФТИ». Большинство специалистов по подбору персонала утверждают, что в последнее время требования к профессиональному уровню риск-менеджеров существенно возросли. По словам Алесандра Рублева, в последние полтора года от соискателей стали требовать знаний МСФО и положений Базеля-II. Кроме того, необходимы знания методов оценки финансового состояния компаний и знания US GAAP, методики VaR, математической статистики и портфельного анализа. «Приветствуется наличие сертификата или участие кандидата в программах профессиональной сертификации, например CFA, FRM,CIIA», – добавляет Сергей Кобыщев.
Большинство работодателей требует от соискателя наличия успешного опыта работы в аналогичной должности. «Нашим клиентам интересны именно состоявшиеся специалисты в области управления кредитными рисками», – говорит Александр Рублев. «Работодатель хочет «готового» специалиста с опытом работы, чтобы он практически сразу смог показать результат», – подтверждает Ирина Цимбалова. При этом важен именно успешный опыт. «Работодатель хочет видеть, что деятельность кандидата на прежнем месте работы была эффективной и принесла компании реальную пользу», – уточняет Зулия Лоикова , руководитель департамента по подбору и адаптации персонала Финансовой группы БКС. Как правило, для специалистов необходим не менее чем двухлетний опыт работы в области риск-менеджмента в финансовой компании, банке или УК, а также в области кредитования, а длятоп-позиций – три–пять лет.
Говоря о возрастных требованиях к кандидатам на должность риск-менеджера, заметим, что в большинстве интернет-вакансий указан возраст 25–35 (редко 40) лет. Возрастные ограничения чаще всего не относятся к топ-позициям. По словам Александра Рублева, возраст – это скорее личностная характеристика, показатель определенной зрелости. Соответственно, мало кто согласится рассматривать на должность руководителя департамента управления рисками 22-летнего специалиста.
Однако конкуренция среди работодателей в последние годы настолько обострилась, что молодых и перспективных специалистов с базовым высшим образованием приглашают на работу со студенческой скамьи. «Требования к кандидатам претерпевают изменения в сторону их либерализации. Это объясняется все тем же дефицитом квалифицированных кадров, – считает Сергей Кобыщев, – в связи с этим многие банки и другие финансовые учреждения предпочитают брать на работу молодых специалистов и растят риск-менеджеров самостоятельно. Как правило, такие компании уже имеют более или менее организационно оформленную систему риск-менеджмента во главе с высокопрофессиональными руководителями и нуждаются в основном в специалистах среднего и низшегозвена».
По замечанию Зулии Лоиковой, важное значение имеет отличное владение английским языком, так как на нем издается большая часть литературы по специальности. Сергей Кобыщев добавляет: «Качественно пополнить знания в области управления рисками можно, знакомясь с западным опытом по риск-менеджменту, для чего необходимо читать оригинальную литературу, посещать международные форумы, семинары, конференции. Вот тут-то и нужен английский язык».
Переходя
на личности
К личностным качествам кандидата также
предъявляются определенные требования. Чаще всего работодатели хотят
видеть в риск-менеджере: аналитические способности, системность
мышления, умение работать с большими объемами информации, оперативность
(способность работать в сжатые сроки), высокую обучаемость, трудолюбие,
ответственность, внимательность, способность работать самостоятельно и в
команде. «Профессия риск-менеджера требует определенного таланта,
уверенности в себе, упорства, усидчивости, хорошего владения
математическим аппаратом, чему крайне трудно научить человека,
изначально не предрасположенного к этому», – говорит Сергей Кобыщев.
«Риск-менеджер должен обладать такими личностными качествами, как
целеустремленность, стрессоустойчивость, умение быстро принимать
решения, стремление к постоянному самосовершенствованию», – добавляет
Михаил Руссов. «Не менее важным, чем опыт, является интерес кандидата к
риск-менеджменту. Это понимание сути и целей управления кредитным
риском, склонность к аналитическому мышлению, усидчивость», – считает
Александр Рублев.
Говоря о возрастных требованиях к кандидатам на должность риск-менеджера, заметим, что в большинстве интернет-вакансий указан возраст 25–35 (редко 40) лет. Возрастные ограничения чаще всего не относятся к топ-позициям. По словам Александра Рублева, возраст – это скорее личностная характеристика, показатель определенной зрелости. Соответственно, мало кто согласится рассматривать на должность руководителя департамента управления рисками 22-летнего специалиста.
Александр Рублёв, Консультант по подбору персонала компании Флэкс
Если
говорить коротко должностные обязанности кредитного риск-менеджера - это
оценка рисков по кредитным операциям, проводимым банком. Далее можно
сужать области - кредитование юридических лиц, физических лиц.
межбанковское кредитование и т.д. Каждому из видов присущи свои методы и
инструменты. Методики оценки рисков большинства банков во многих
параметрах схожи. Так, при работе с юридическими лицами, как правило,
рассматриваются показатели обеспеченности собственными средствами,
ликвидности и рентабельности бизнеса. Затем каждый банк реализует своё
понимание риска. Например, основными обязанностями кредитного
риск-менеджера по работе с корпоративными клиентами являются:
Проведение независимого рассмотрения кредитных заявок клиентов и
структурирование сделок (то есть определение суммы общего лимита /
сублимитов, графиков погашения каждого из сублимитов, процентной ставки,
сроков использования, прочие условия кредитования);
Выявлении
возможных рисков, например риска нарушения должником условий договора
или иного способа невыполнений обязательств.
Определение причин,
по которым может возникнуть неблагоприятная ситуация (ценовые риски,
производственные риски, риски неликвидности обеспечения и прочие риски)
Предложения
работодателей
Определить средние на рынке показатели
зарплат для кредитных риск-менеджеров оказалось непросто. Ирина
Цимбалова считает этот вопрос крайне деликатным: «Размер заработной
платы находится в диапазоне от $2500 до $4 тыс. Это подтверждает и
статистика портала Zarplata.Ru». Александр Рублев назвал несколько иные
цифры: «Кандидат, имеющий высшее профильное образование, двухлетний опыт
работы в банке TOP-50, уровень знания английского языка не ниже Upper
intermediate, может смело претендовать на зарплату от $3 тыс. до $5 тыс.
Если в банке явные проблемы с поиском специалиста, работодатель готов
перекупать профессионалов, предлагая цену выше рыночной». При этом, по
наблюдению Александра Рублева, резкого удорожания подобных специалистов,
если сравнивать текущую ситуацию на рынке с аналогичным периодом
прошлого года, не произошло. Инга Савицкая считает иначе: «Зарплаты
этого сегмента банковского и финансового рынка растут быстрее остальных,
так как кредитные продукты – одно из самых приоритетных банковских
направлений, а оценка кредитных рисков – его неотъемлемая часть». В
принципе предложения от ведущих банков незначительно отличаются друг от
друга. Но нужно четко понимать соотношение цены и качества
(профессионального соответствия специалиста). Практика показывает, что
если кандидат «стоит» заявленных денег, работодатель удовлетворит его
ожидания.
Одной из важных составляющих компенсационного пакета риск-менеджера является возможность повышать свой профессиональный уровень, проходить обучение на тренингах, семинарах, различных курсах повышения квалификации. Топ-персоналу работодатели готовы оплатить получение второго высшего образования, степени МВА, международных сертификатов по риск-менеджменту или финансам.
Тотальный
поиск
Поиск специалистов идет по всем направлениям,
используются все методы, которые есть на рынке труда, – интернет, СМИ,
личные рекомендации. Для поиска топ-менеджеров компании часто прибегают к
услугам кадровых агентств и профессиональных «охотников за головами».
Ирина Цимбалова рассказывает: «Для каждого клиента нами разрабатывается
своя программа поиска кандидатов. Это и общеизвестные каналы поиска
(СМИ, интернет), и специальные каналы, связанные с прямым поиском
специалистов. Если говорить об интернете, то наше кадровое агентство
использует 82 «работных» сайта. Надо сказать, что прямой поиск
становится все более актуален вообще, и в подборе риск-менеджеров в
частности».
«Агентство Flex, помимо основных каналов поиска, использует networking – рекомендации кандидатов, а также прямой поиск – информацию из публикаций (журналов, экономических обзоров), контакты на сайтах профессиональных сообществ», – говорит Александр Рублев. Зулия Лоикова делится своим опытом: «Для поиска специалистов мы используем профессиональные кадровые сообщества и специализированные сайты. В нашей компании также существует практика приема специалистов по рекомендациям. Кстати, если обратиться к истории, то после кризиса 1998 года на должность риск-менеджера российские банки приглашали преимущественно иностранцев. Но начиная с 2002 года компании стали отдавать предпочтение отечественным специалистам».
«Откликов на объявленные вакансии поступает много. Однако не всегда обращаются именно профильные специалисты. Часто это банковские сотрудники, которым интересно направление кредитных рисков и которые хотели бы развиваться в этой области, не имея текущего опыта. В таких случаях есть шанс претендовать на позиции junior level», – считает Александр Рублев.
"Риск-менеджер" звучит интригующе, причем не только название, но и суть этой профессии сродни испытанию самолетов, только в сфере бизнеса. Риск-менеджер - специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска.
Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск - всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем - полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, "риск потери деловой репутации" - необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т.д. "Кредитный риск" - оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. "Рыночный риск" - оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги, иностранную валюту и т.п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.
В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков.
Виды риска (самые распространенные):
- Кредитный.
- Инвестиционный.
- Операционный.
- Рыночный.
- Правовой.
- Страховой.
- Биржевой.
- Транспортный.
- Конкурентный.
- Риск потери деловой репутации
- Кадровые неопределенности
На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях:
- Инвестиционно-банковская сфера.
- Страхование.
- Лизинговые операции.
Риск-менеджеры - относительно новая специальность на бизнес-рынке России. Большой спрос на таких специалистов был, особенно у банков, после кризиса 1998 года. В банках присутствие риск-менеджеров - обязательно и банковская система управления рисками подвергается проверке со стороны ЦБ РФ. С 2002 года риск-менеджеров стали приглашать крупные российские промышленные предприятия для оценки возможных изменений в бизнесе. Первоначально таких специалистов приглашали из-за границы, это были выпускники западных престижных бизнес-школ и финансовых институтов, затем функции риск-менеджеров выполняли российские страховщики, аудиторы и финансовые аналитики. В последнее время появились и хорошие российские специалисты - риск-менеджеры. В ведущих финансово-экономических вузах введена отдельная специальность "риск-менеджмент". В Финансовой академии при Правительстве РФ, ГУ ВШЭ, АНХ при правительстве РФ появились краткосрочные профессиональные курсы по риск-менеджменту. Больше всего среди риск-менеджеров - специалистов с экономическим и техническим образованием.
Между риск-менеджером и финансовым аналитиком существует отличие: риск-менеджер также занимается финансовым анализом, но, при этом, он дает экономическую оценку рисков и занимается их снижением, используя различные финансовые технологии и инструменты, кроме того, контролирует уменьшение операционных рисков.
Риск-менеджмент помогает компании успешно и долгосрочно работать на рынке, это - часть стратегического управления компанией, постоянный и динамически развивающийся процесс. Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем.
Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень. Подсчитывает, сколько средств неоходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска. Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск.
Требования к риск-менеджерам:
- Знания в области риск-менеджмента.
- Знание таких областей, как: макро- и микроэкономика, банковское дело, госфинансы, основы функционирования рынка ценных бумаг.
- Знание бухгалтерского учета различных типов компаний (финансовый и нефинансовый секторы, страховые компании и т.д.), также, в области особенностей учета по международным стандартам, в том числе ряда стран СНГ.
- Знание права.
- Знание статистики, высшей математики, математического моделирования.
- Владение английским языком.
- Иметь некоторые навыки программирования.
- Уметь осуществлять поиск необходимой информации внутри и вне компании - для выработки действий, влияющих на управление рисками.
- Уметь разработать программу риск-менеджмента в компании и оценивать ее эффективность.
- Отличные аналитические способности.
- Умение прислушиваться и доверять своей интуиции.
- Иметь устойчивую нервную систему, потому что в работе риск-менеджера бывают случаи, когда его рекомендациям не хотят следовать.
Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера:
- Получить первоначальное хорошее образование по специальности "риск-менеджмент" в финансово-экономическом учебном заведении, потом - в бизнес-школе;
- Можно начинать карьеру риск-менеджера в страховой компании и научиться оценивать рзнообразные риски компаний-клиентов;
- Кредитные риск-менеджеры начинают свою работу кредитными аналитиками в банках и инвестиционных компаниях или в рейтинговых агентствах, которые собирают, изучают и предоставляют информацию о компаниях-эмитентах;
- Как правило, в крупные банки и наиболее серьезные компании для риск-менеджеров требование - стаж не менее трех лет;
- Как считают рекрутеры, в будущем спрос на профессиональных риск-менеджеров будет только возрастать, особенно большим будет спрос со стороны: банков, лизинговых и финансовых компаний, торговых фирм, телекоммуникационных компаний, крупных международных корпораций и тех фирм, которые ищут западных инвесторов.
Сколько зарабатывают риск-менеджеры.
Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше - столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.
Уровень заработной платы различных риск-менеджеров (в России):
- Лизинговые риски - от $1500 до $ 8000
- Кредитные риски - от $ 1500 до $ 9000
- Страховые риски - от $ 1500 до $ 6000
- Прочие риски в финансовой сфере - от $ 1500 до $ 8000.
Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15 %, а бонусы составляют - в размере 100% от их зарплаты.
Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе):
- Управляющий биржевыми рисками - 119 тысяч фунтов
- Риск-менеджер - 60 тысяч фунтов
- Управляющий операционными рисками - 107 тысяч фунтов
- Управляющий кредитными рисками - 117 тысяч фунтов
- Менеджер кредитных рисков - 55 тысяч фунтов
- Менеджер операционных рисков - 54 тысячи фунтов.