Как открыть ломбард – пошаговая инструкция. До открытия ломбарда следует подготовить документы. Выбираем правильное месторасположение

При современной ситуации в российской экономике многие наши соотечественники вынуждены прибегать к альтернативным методам получения дополнительных средств. Одним из таких способов является оформление займа под залог ценного имущества. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос о том, как открыть ломбард в 2017 году. Пошаговая инструкция в этой статье поможет разобраться в этапах создания ломбардного бизнеса.

Ломбард представляет собой юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основана на закладных принципах.

Иными словами, клиент ломбарда в обмен на необходимую ему сумму оставляет в качестве залога принадлежащее ему ценное имущество. После погашения задолженности перед компанией, заемщик получает свою вещь назад.

Важным моментом оформления сделки между ломбардом и клиентом является закладывание только личного имущества заемщика. Размер займа определяется на основании множества факторов, в особенности реальной стоимости объекта.

Как работает ломбардный бизнес в России

Многие ломбарды предоставляют своим клиентам возможность продлевать договор займа. В таком случае заемщику предстоит оплатить только начисленные проценты, после чего договор займа будет продлен.

В случае невыкупа залогового объекта в оговоренные сторонами сроки ломбард получает полное право на реализацию имущества с целью возмещения собственных убытков.

Хочу открыть — с чего начать?

Открытие собственного ломбардного бизнеса необходимо начинать с составления бизнес-плана.

Только в таком случае удастся максимально точно изучить коньюктуру современного рынка и рассчитать предстоящие расходы и потенциальную окупаемость бизнеса.

Где лучше и выгоднее открывать ломбард: в Москве или регионах?

В Москве

Согласно недавним исследованиям, в столице на данный момент действует более 550 ломбардов, из которых большая часть - частные предприятия.

Грамотно расположенный и организованный ломбард посещает около 700 потенциальных клиентов среднего класса в неделю. При таком раскладе среднестатистическая сумма чистой прибыли ломбарда в спальном районе Москвы составляет около 100-150 тысяч рублей.

А в регионах?

Чтобы определить, насколько выгодно открытие ломбарда в конкретном регионе, необходимо определить:

степень насыщенности рынка;
наиболее крупные организации;
принципы и особенности ведения ломбардного бизнеса в данном районе.

Таким образом, в одном из российских городов может открытие ломбарда может оказаться сверхприбыльным, а в другом - привести к банкротству. Поэтому каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке.

Что нужно чтобы открыть ломбард в России

Сложно ли?

В целом, открытие ломбарда состоит из следующих основных этапов:

регистрация компании;
подбор правильного месторасположения;
подбор оборудования;
подбор персонала;
запуск рекламы.

При грамотно составленном бизнес-плане и достаточном количестве инвестиций открыть ломбард не составит труда.

Какими законами регулируется и особенности налогообложения

Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.

Основные моменты:

Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.

Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.

Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено .

Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения , так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.
Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо , в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.
Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.
В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.
При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.

Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.

Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).

Важно: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.

Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются только при наличии объектов налогообложения.

Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?

Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:

расходы на регистрацию компании;
закуп оборудования;
расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе:
- заработная плата сотрудников;
- аренда помещения.

Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.

Виды ломбардов и их особенности

Основными видами ломбардов являются:

ювелирные;
бытовой и цифровой техники;
автомобильные;
универсальные.

Гораздо реже встречаются ломбарды, специализирующиеся на часах, антиквариате и элитных ювелирных изделиях.

По скупке золота и ювелирных изделий

Ювелирные ломбарды специализируются на выдаче срочных займов под залог:

ювелирных изделий;
драгоценных металлов;
драгоценных камней (редко).

Чаще всего подобные заведения располагаются при магазинах, занимающихся продажей золота.

В большинстве случаев услугами ювелирных ломбардов пользуются не только люди среднего класса, но довольно состоятельные граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Процент случаев невозврата средств в таких ломбардах практически равен нулю.

Бытовой техники

Ломбарды, принимающие технику в качестве залога, привлекают в основном клиентов среднего уровня достатка.

Оставляемая в залог техника должна быть в полностью рабочем состоянии и иметь товарный вид.

Особенно заинтересованы ломбарды техники в приобретении:

телефонов;
видеокамер;
компьютеров;
ноутбуков.

Универсальные

Универсальные ломбарды не имеют четких ограничений по типу залога. В одном и том же заведении оформляются займы как под залог украшений, так и под залог техники, меховых изделий и тому подобного.

Доходность и срок окупаемости

На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.

Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.

Пример расчета

В качестве примера возьмем ломбард, на открытие которого ушло 800 тысяч рублей, из которых:

аренда: 140 тысяч рублей;
заработная плата 5 человек: 300 тысяч рублей;
охрана: 160 тысяч рублей;
прочие расходы (реклама, ведение бухгалтерии, страхование и т.д.): 200 тысяч рублей.

При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.

Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:

среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:
- срок окупаемости: 9 лет;
- доходность инвестиций: 13,33%;
среднемесячный оборот 9,5 миллиона рублей:
- срок окупаемости: 6 лет;
- доходность инвестиций: 18,95%;
среднемесячный оборот 10 миллионов рублей:
- срок окупаемости: 4 года;
- доходность инвестиций: 24%.

Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Какие документы нужны

Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:

свидетельства о регистрации;
правоустанавливающих документов на помещение;
санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услуг.

Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:

Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название - Комитет Финансового Мониторинга);
Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?

Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:

Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам - в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.

Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.

Можно ли открыть ломбард как ИП?

Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено .

Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».

Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.

Какое помещение нужно и где его найти?

В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.

При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:

наличие конкурентов;
проходимость места.

В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.

Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.

Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.

Оборудование: список что нужно и стоимость

Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.

В большинстве случаев потребуется:

витрина для товара;
шкафы или стеллажи для складского помещения;
рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;
офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;
обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;
специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;
прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.

Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП

Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.

Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.

При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.

Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?

Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.

Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:

спецификации вещей;
сроков кредитования;
условий хранения залоговых объектов в ломбард;
сведений об охране ломбарда;
сведений о системе противопожарной безопасности;
информации о конструкции помещения.

Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.

Подробный бизнес план ломбарда с расчетами: скачать

Ломбард как бизнес: отзывы, плюсы и минусы

К неоспоримым преимуществам открытия ломбарда относится:

минимальный риск лишения денежных средств (невыкупленный залог всегда можно продать по более выгодной стоимости и покрыть понесенные убытки);
размер помещения не имеет большого значения;
востребованность услуг;
высокий доход;
низкая конкуренция.

В то же время минусами вложения денег в открытие ломбарда можно считать:

возможность потерять деньги, если:
- вовремя не распознать подделку;
- выдать займ по залог краденных изделий (изделие будет изъято, а ущерб никто не возместит);
запрет на выдачу займов под залог медалей, слитков и драгоценных камней, не прошедших обработку;
стремительная потеря ликвидности определенных групп товаров (шуб, кожаных вещей, бытовой техники);
высокие требования к организации автоломбарда: наличие охраняемой стоянки и высококвалифицированного сотрудника.

Вопросы и ответы

Как получить ломбарду кредит в банке?

Как показывает практика, наиболее оптимальным вариантом является открытие кредитной линии, которая позволяет получать дополнительные средства траншами, благодаря которым становится возможным регулярное увеличение оборота средств компании.

С какими проблемами можно столкнуться и как их избежать?

При создании ломбардного бизнеса необходимо учитывать потенциальные риски, с которыми можно столкнуться во время работы:

в сданных под залог вещах со временем могут обнаружиться скрытые дефекты;
техника и некоторые другие виды залогового имущества со временем устаревают и теряют собственную ценность;
некомпетентность сотрудников может принести серьезные убытки из-за выдачи ссуды под залог поддельного изделия;
выдача ссуды под залог краденой вещи принесет убытки ломбарду, так как в таком случае правоохранительные органы конфискуют объект без возмещения понесенных ломбардом убытков.

Сколько стоит купить готовый бизнес — ломбард?

За какой срок окупаемости продают ломбарды в Москве и в регионах? Разброс цен на приобретение готовых ломбардов крайне велик. Стоимость готового бизнеса напрямую зависит от того, в каком регионе находится организация, насколько развит бизнес, насколько хорошо организована и налажена деятельность, насколько удачно расположение ломбарда и множества других факторов.

Практика показывает, что в столице множество предложений приобрести готовый ломбард по цене в 5-10-15 тысяч долларов.

В то же время в регионах стоимость ломбарда может существенно отличаться от столичных цен.

К примеру, на данный момент в Челябинске актуально предложение приобрести ломбард за 22 тысячи долларов.

Таким образом, чем прибыльнее бизнес, тем выше его цена.

Франшиза ломбарда: что нужно знать

Как выбрать франчайзера — на что обратить внимание?

Для оценки франчайзера необходимо уделить особое внимание таким показателям, как:

период присутствия на рынке (не менее 1 года);
темпы развития бизнеса;
эффективность отладки бизнес-процессов.

От предложения приобрести франшизу стоит отказаться, если:

головная компания существует меньше года;
франчайзер не может предоставить клиенту пакет документации, необходимый для легкого старта;
многие франчайзи данной компании закрываются спустя какое-то время после старта.

Таким образом, если франчайзер не способен минимизировать потенциальные риски и упростить запуск бизнеса своего клиента, то сотрудничества с такой компанией лучше избегать.

Обзор предложений от российских франчайзеров по ломбардам

«Ломбард №1»

Головная компания ведет свою деятельность с 2010 года. Фирме принадлежит 90 отделений по всей России. Еще около 100 точек открыты по франшизе.

Руководство компании утверждает, что треть франчайзи принимает решение о расширении бизнеса и открытии второй точки уже спустя полгода после запуска бизнеса.

Основными требованиями компании к франчайзи является возможность нанять 2-5 сотрудников и наличие помещения площадью от 20 до 70 квадратных метров.

«Благо»

Компания предлагает не только возможность открытия нового бизнеса, но и ребрендинг уже существующего.

Франчайзер предлагает клиенту:

известный торговый знак;
необходимую документацию, руководства и стандарты ведения бизнеса;
наставника, оказывающего комплексную поддержку;
обеспечение современным системным продуктом;
доступ к базе данных.

Требуется капиталовложение в размере как минимум одного миллиона рублей.

Предполагаемый срок окупаемости составляет три месяца.

Доход: до 300 тысяч рублей.

«Эксперт»

Приблизительная сумма капиталовложений для старта составляет 150 тысяч рублей.

Франчайзер предлагает франчайзи:

помощь в разработке схемы ведения бизнеса;
объяснение правил проведения оценки залоговых объектов;
юридическое сопровождение;
ведение бухгалтерской и иной отчетности;
помощь в организации аукционов для реализации залогового имущества.

Предусматривается выплата роялти. Размер выплат зависит от длительности сотрудничества. Минимальная сумма платежа составляет 3 тысячи рублей в месяц. Впоследствии франчайзи предстоит отдавать до 10 процентов от выручки компании.

«Мир ломбардов»

Компания находится на российском рынке ломбардов с 2009 года. В настоящее время компания предлагает приобретение франшизы и создание бизнеса на территории России или стран Балтики.

Сумма первоначального взноса составляет 150 тысяч рублей. Размер необходимых инвестиций колеблется от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.

С четвертого месяца работы компании предусматривается выплата роялти в размере 7 процентов дохода.

Средний срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.

«585/Золотой»

Франшиза разработана организацией под названием «Ювелирная сеть 585/Золотой». На российском рынке компания работает более 15 лет.

Преимуществами данной франшизы являются:

сбалансированность ценовой политики;
высокое качество предоставляемой продукции;
возможность ведения трех направлений бизнеса на единой площадке.

Первоначальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Минимальный порог инвестиций - 3 миллиона рублей.

Минимальная планка роялти - 17 тысяч рублей.

Для открытия бизнеса требуется наличие помещения площадью от 40 до 150 квадратных метров.

Примерный срок окупаемости составляет 22 месяца.

Какие ещё франшизы ломбардов есть?

Как показывает практика, в последние годы все больше организаций запускает создание франшизы под собственным именем. Однако основным преимуществом открытия компании по франшизе является узнаваемость за счет бренда. Поэтому лучше всего приобретать готовый бизнес у компаний, давно существующих на отечественном рынке.

Ломбард по франшизе: отзывы

Стоит ли работать по франшизе или лучше открыть ломбард самому с нуля?

В случае приобретения франшизы общая стоимость бизнеса окажется выше, чем самостоятельное открытие и становление ломбарда. Однако в этом случае бизнесмену не придется самостоятельно проходить все необходимые инстанции для получения запрашиваемых лицензий и сертификатов.

Использование франшизы более выгодно потому, что помогает избежать такой серьезной статьи расходов, как реклама. Обусловлено это тем, что большая часть франчайзеров является зарекомендовавшими себя на рынке оказания услуг компаниями, именно поэтому встать на ноги и урегулировать стабильный поток клиентов с франшизой гораздо проще.

Таким образом, если финансовое обеспечение позволяет, то лучше всего отдать предпочтение приобретению франшизы.

Открытие ломбарда — достаточно специфический вид бизнеса. Вам необходимо хорошо разбираться в работе подобных заведений, чтобы иметь успех.

В этой статье мы рассмотрим все нюансы такого мероприятия, а также приведем подробный бизнес план.

Выгодно ли его открывать?

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

Какие документы и разрешения нужны?

Любая предпринимательская деятельность требует наличие соответствующей документации, ряда нормативных актов и разрешений. Открытие ломбарда – мероприятие очень хлопотное, к этому нужно быть готовым с самого начала.

Дело в том, что правовые аспекты, регламентирующие работу ломбарда, в различных регионах страны не одинаковы. Также не одинаков и перечень необходимых документов и справок. Он может разниться в зависимости от вида ломбарда, который вы собираетесь открыть. Чаще всего с начинающего предпринимателя требуют:

разрешение на продажу ювелирных изделий;
свидетельство пробирного надзора, в случае когда вы собираетесь выдавать займы под залог ювелирных изделий. Для его получения нужно встать на учет в пробирной палате;
всевозможные сертификаты, документация для предоставления в налоговую службу;
придется становиться на учет в службе финансового мониторинга;
документы, подтверждающие точность работы лабораторных весов;
получение сертификатов на сотрудников ломбарда и т. д.

Список необходимых справок, подтверждений и разрешений достаточно внушителен. Притом, некоторые справки, демонстрирующие честность и легальность деятельности компании, придется предоставлять в соответствующие органы далеко не единожды: каждый месяц, полгода, год и т. д.

Виды ломбардов

Существует несколько видов ломбардов, специализирующихся на:

принятии в качестве залога техники различных видов;
принятии в залог ювелирных изделий, драгоценностей, золота от 500-ой пробы, прочих ценных металлов. Ювелирный ломбард не требует обустройства дополнительного помещения для хранения изделий. Однако, может понадобиться много времени для урегулирования правовых аспектов и сбора необходимой документации;
антикварных изделиях, принимаемых под весьма неплохой залог. Сюда посетители приносят картины, награды, старинные сувениры и монеты. Также здесь могут принимать дорогостоящую одежду из натурального меха (норка, рысь, шиншилла, песец и т. д.). Такой ломбард – излюбленное место многих коллекционеров;
выдаче определенной суммы денег под залог автомобиля. Для того чтобы открыть автомобильный ломбард, понадобится дополнительная территория под стоянку. Однако доход от работы такого заведения может быть весьма неплохим.

Пошаговый порядок открытия и ведения бизнеса

Для открытия ломбарда с нуля нужно провести предварительные организационные работы, которые могут включать:

Тщательное изучения рынка . Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
Выбор типа заведения . Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
Предварительные расчеты вложения денежных средств . На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
Выбор места размещения заведения . Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
Регистрация юридического лица . Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
- выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
- услуги хранения ценных вещей;
- предоставление информационных услуг и консультация.
Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».
Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов . Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
Разработка дизайна, выбор логотипа , а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
Закупка оборудования . Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
- торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
- оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
- оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
- специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
Нужно провести работу над внутренней документацией . Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
Размещение рекламы . Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.

Подбор помещения, персонала

Чаще всего офисы таких заведений размещают в крупных бизнес-центрах. Однако если это не сеть филиалов, а один единственный ломбард, при этом его организатор не располагает достаточным количеством средств для оплаты аренды, то можно выбрать и более экономичный вариант.

При выборе помещения стоит брать во внимание вид ломбарда. Например, для заведения, выдающего кредит под залог техники или антикварных изделий, необходимо отдельное помещение для хранения вещей и принадлежностей. Автомобильный ломбард должен быть оснащен стоянкой для авто. Это потребует отдельных затрат на аренду территории.

Когда ломбард готов к работе – самое время произвести наем персонала.

Ведь им придется иметь дело с ювелирной продукцией, всевозможной техникой, а то и автомобилями различных марок. Важно, чтобы сотрудник хорошо разбирался в данном типе товаров и умел правильно оценить их стоимость.

Кроме того, заведению точно не обойтись без кассиров, грузчиков (в случае работ с крупногабаритной техникой) и продавцов. Отдельная роль отведена менеджеру ломбарда. Правда иногда его функции берет на себя оценщик.

Вопросы безопасности

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома .

Отдельное внимание стоит уделить наличию тревожной кнопки и сигнализации. Возможно сотрудничество с охранной организацией или самостоятельный наем на работу охранников.

Осуществление контроля над всем происходящим в заведении, а также поддержание порядка обеспечивается посредством выбора программного обеспечения. Это поможет, кроме всего прочего, проверить честность работы персонала, выявить факт наличия воровства и т. д.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей . Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб .

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Интервью с владельцем сети ломбардов

На видео — подробный рассказ о бизнесе, связанном с этими заведениями:

Все без исключения люди в своей жизни сталкиваются с ситуацией, при которой в короткие сроки нужно найти определенную сумму денег. Причины у всех разные: возвращение долга, выгодное приобретение покупки и прочее. А вот вопрос о том, где же взять денежные средства, зачастую один. Лица, нежелающие портить на данной почве отношения, отказываются от финансовой помощи со стороны родных и друзей, да и с банками не всегда хочется связываться.

Вот тогда и приходит мысль обратиться за решением своей проблемы в ломбард. Такие ситуации происходят повсеместно. Именно поэтому бизнес на ломбарде считается весьма привлекательным для большого количества предпринимателей. Если вы также разделяете данное мнение, то статья о том, как открыть ломбард, станет полезной для вас.

Что такое ломбард

Ломбард – особый вид предпринимательства, деятельность которого заключается в предоставлении населению займов на короткие сроки под залог движимого имущества, а также предоставление такой услуги, как хранение личных вещей клиентов.

Как и в любой другой деятельности, здесь присутствуют определенные особенности. Так, например, данные организации не уполномочены заниматься реализацией имущества, которое осталось невыкупленным. Для осуществления торговли нужно оформить еще одну организацию.

Также к особенностям работы этих организаций относится следующие:

срок займа – не более одного календарного года;
при предоставлении залога составляется договор;
оставляет за собой право отправить на реализацию вещи, которые не были возвращены себе владельцем до истечения указанного срока (имущество стоимостью более 30 000 рублей «уходит» с аукциона);
ведение бухгалтерского учета для возвращения залогов и для сохранения имущества производится раздельно;
лица, желающие работать в ломбарде, обязаны проходить особое обучение, чтобы производить «чистые» операции.

За все предоставленные услуги, ломбард насчитывает проценты. Процентная ставка может включать в себя сумму использования ссуды, сохранность и страхование вещей, которые были заложены, но все это зависит от определенного ломбарда.

В России такая услуга, как хранение имущества, не особо пользуется популярностью у хозяев ломбардов, в отличие от стран Европы или Северной Америки. Причиной этому служит тот факт, что начисление процентов за вышеуказанную услугу не предусмотрено законодательством, а вот налогообложение присутствует.

Порядок открытия ломбарда

Открытие данной организации отличается от открытия любого другого частного бизнеса. Это обусловлено тем, что процесс открытия и деятельности ломбарда имеет достаточно много требований со стороны законодательства и находится под постоянным контролем государственных служб. Но все же, если преодолеть все трудности, данный бизнес станет источником значительной прибыли.

Первым шагом на пути открытия ломбарда является детальное изучение законов. Основным законом, который регулирует работу подобных предприятий, есть Федеральный Закон от 19. 07. 2007 г. №196 «О ломбардах». Из его содержания можно узнать следующее:

Ломбард предоставляет только два вида услуг: обеспечение займов для граждан и сохранности имущества, оставленного в качестве залога.
Имущество, оставленное в качестве залога, в обязательном порядке следует застраховать.
При обращении клиентом в ломбард и предоставлении ему услуг должно быть заключено соглашение. В нем указываются название имущества, его номинальная стоимость, размер займа и период, на который он взят, а также процент. Документ оформляется в двух экземплярах, и его подписание означает, что стороны согласны с перечисленными в нем сведениями и условиями.
Залог, который был просрочен на срок более, чем на 30 календарных дней подлежит реализации.

Кроме вышеуказанного закона, трудовую деятельность ломбардов также регулирует Росфинмониторинг от 03. 08. 2010 г. №203, приказ Министерства финансов от 29. 08. 2001 г. №68 и т. д. Если соблюдение законов игнорируется руководителями ломбардов, то в качестве санкций возможно наложение штрафов. В случае когда нарушения не единичны, предприятие может быть ликвидировано.

Каждый, кто знает, как открыть ломбард, понимает, что для этого очень важно иметь бизнес-план. В бизнес-плане необходимо рассчитать, насколько результативным будет его деятельность. Чтобы произвести подобные расчеты, нужно проанализировать, какие взносы понадобятся для начала работы и расходов на каждый месяц. Эта информация поможет спланировать деятельность, а именно привлечение клиентов для того, чтобы выйти на необходимое количество займов для получения прибыли.

Дойдя до этапа регистрации организации, предпринимателю предстоит пройти несколько шагов:

Оформление организации как юридического лица и оповещение об этом налоговой службы в виде постановки ломбарда на учет. При выборе правовой формы лучше всего остановить свой выбор на обществе с ограниченной ответственностью.
Определение вида деятельности.
Постановление организации на учет в службу по финансовому мониторингу. Эта процедура должна быть выполнена не позже, чем через 30 календарных дней после оформления.
В случае если в качестве залогов руководитель планирует принимать изделия из драгоценных камней и металлов, нужно постановление на учет в Пробирную палату.
Чтобы избежать страховки каждого полученного под залог имущества в отдельности, можно оформить общую страховку на конкретную сумму.

Когда юридические вопросы будут улажены, можно подумать о том, где будет размещаться ломбард. Чтобы все вклады окупились в относительно короткие сроки, предприятие должно пользоваться популярностью у клиентов. Этому может поспособствовать его расположение в центральном районе с высокой плотностью населения и частой проходимостью.

Предприятие никогда не заработает без наличия необходимого оборудования и персонала. Среди обязательных сотрудников должны быть администратор, кассир, охранник, а также бухгалтер и оценщик. В случае если предприниматель является владельцем маленького ломбарда, эти функции выполняются двумя, а иногда даже одним работником.

Заключающим шагом в организации работы являются организационные моменты. Это подготовка документации, составление графиков работы и т. д.

Эффективным результатом работы любого предприятия всегда считается быстрая окупаемость и высокий уровень чистой прибыли. Если вы знаете, как открыть ломбард, и уверены в своих силах, ничто не помешает вам достичь поставленной цели.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение - вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Банк Открытие: вклады для физлиц в национальной валюте на 2015 год

Ломбард - вид бизнеса, отличающийся своей спецификой и предпринимателю нужно для успешной работы хорошо разбираться в деятельности таких заведений. В кризис люди чаще обращаются в ломбард, чтобы получить необходимые для жизни средства или расплатиться с кредитами, долгами.

Поэтому оборот ломбардов увеличивается, одновременно растет количество открывающихся заведений. По статистике ежегодно регистрируется только в России до 200 таких организаций. Как открыть свой ломбард с нуля? Ответ содержится в этой статье!

Ломбард - это учреждение, которое выдает населению кредит под залог ценного имущества клиента на определенный срок. Процентная ставка на использование клиентами наличных средств устанавливается самостоятельно ломбардом (в России запрещается превышать 25%).

Преимущества открытия ломбарда - доступность и высокая рентабельность. Невозможно ответить однозначно, выгодно ли открывать ломбард. На это влияет ряд факторов:

выбранное место для ломбарда;
размер арендной платы;
эффективность рекламы и др.

Ломбард, расположенный в оживленном с высокой проходимостью месте (по соседству с гипермаркетами, с магазинами, торговыми центрами) может рассчитывать на более успешную деятельность, хотя это еще не является гарантией стабильного дохода.

У помещения в центре есть недостатки:

высокая арендная плата;
больше конкуренция;
принимая решение заложить вещь, человек старается найти ломбард недалеко от дома.

Необходимо определить для себя вид деятельности и выяснить, насколько актуальны предлагаемые услуги. Перед организацией ломбарда следует изучить необходимые затраты, учесть риски и размер возможного дохода. Составление бизнес-плана с предварительными расчетами позволит оценить сумму инвестиций и срок их окупаемости.

Наибольшую ликвидность представляют ювелирные украшения, но клиенты чаще закладывают меха, бытовую технику. Хранение одежды сопряжено с определенными трудностями, а бытовая техника устаревает быстро, её ценность теряется.

Выбор помещения под ломбард

Не всегда помещение, находящееся в центре города, приносит больше прибыли, чем расположенное в «спальном» районе. Рекомендуется остановить выбор для ломбарда на первом или цокольном этаже (вход со двора не годится).

Помещение (площадь от 40 м2) должно соответствовать требованиям, предъявляемым санитарно-эпидемиологической и пожарной службой.

Следует учесть, что для ломбарда, выдающего кредиты под залог антикварных изделий или техники, требуется отдельное помещение, где будут храниться вещи. Для автомобильного ломбарда нужна автостоянка и, как следствие, увеличатся затраты на её аренду.

До открытия ломбарда следует подготовить документы:

книгу кассовую;
должностные инструкции;
бланки трудовых договоров;
приказ расценок на золото;
приказ на размер ставок в ломбарде.

Дополнительно нужна сумма (10 млн. руб.) на предоставление кредитов клиентам. Ежемесячные расходы составят:

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток. По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность. По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100-150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
металлические двери;
пуленепробиваемые стекла;
систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

менеджера;
оценщика;
охранника;
бухгалтера;
товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

на оформление документации — 50 000 рублей;
ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
наем охраны — от 150 000 руб.;
прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3-6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

средства для выдачи займов;
первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы. Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы). Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.